在生育政策越來越放開的情況下，不少已婚的獨生子女感覺壓力倍增，很多父母不想讓子女的壓力太大，沒有退休金的給自己買了養(yǎng)老金，在沒有職工社保的背景下，會給自己投保了各種健康險。

但由于對保險了解的程度不足，在買重疾險時很多人一般會偏向于購買返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！然而事實真的如此嗎？今天我就來告訴大家！

想要購買好的保險產(chǎn)品，去了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識就是第一件要做的事情，不然一不小心就掉進陷阱里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，反還型的重疾險產(chǎn)品之一是平安人壽福滿分20，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來切入，并進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅包含輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障，而且還有其他的，還包括身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，使保障更加充分了，對于保障上的要求康惠保旗艦版2.0基本上都可以滿足！

不得不說，福滿分20的保障內(nèi)容需要繼續(xù)改善，畢竟只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障十分不健全。撇去康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢不談，我們先說說中癥吧。中癥的病情大于輕癥小于重疾，相比重疾會更加容易達到理賠標準，而且又比輕癥拿到的理賠金要多一點，如果沒有中癥的保障，對我們會非常不利！

此外，惡性腫瘤的發(fā)病率是非常高的，萬一不幸罹患癌癥很有可能會在五年內(nèi)復發(fā)，如果說重疾就賠一次，再次復發(fā)費用需要自己支付，有過理賠歷史和患癌史沒有購買新產(chǎn)品的資格，所以癌癥二次賠很值得購買，那這個保障福滿分20卻沒有！

不少小伙伴都感覺自己身體特別強壯，附加惡性腫瘤二次賠沒啥用處，大家想知道自己的想法是對是錯可以繼續(xù)往下看，數(shù)據(jù)會說明一切：

2、從賠付條件看

相對于重疾，康惠保旗艦版2.0對于60歲前第一次確診重疾，將得160%保額的賠付，福滿分20只賠付100%保額，如果大家都購買50萬保額，萬一不幸罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，而福滿分20僅僅就賠50萬，分清誰虧誰賺對大家來說容易的很！

但兩者拿確診輕癥來比較，康惠保旗艦版2.0起碼可以賠付40%保額，但是平安福滿分20只不過賠償20%保險金額，整整少了一半，差距馬上就高下立判！

要是對康惠保旗艦版2.0有了投保的想法，那就快點開下面的測評文吧，它將告訴你更多與康惠保旗艦版2.0有關(guān)的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額為50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會返還保費，可是需要提高警惕的是，只有未發(fā)生過重疾理賠的情況下才能返還！如果需要重疾理賠，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，想退回保費也沒有辦法了！

此外，僅可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應(yīng)該選擇購置一份消費型重疾險，如果把差價剩下的錢來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更劃算嗎？

大部分人偏向于喜歡購買返還型重疾險的理由，不就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了嗎，但事實的真相并非如此，你們不信可以看下面的詳述 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險說得上來的優(yōu)勢只有一個，就是保費返還，陷阱真是數(shù)不勝數(shù)，不僅保障內(nèi)容少的可憐，并且是很普通的賠付水準，如若把準許退返這一點除去，在重疾險產(chǎn)品中都沒有辦法達到及格的水平！并且保費支出較高，從投保上來說，僅僅只有保費預算比較大的人群才適合投保。

若是支出有限的保費有限，這時候?qū)ξ覀冏钣欣氖侨ミx擇消費型的重疾險，我們每年繳費壓力就不會那么大了，并且還有更加好的保障效果，購買更劃算！我們一定不能偏離保障是保險的原始宗旨這件事，因為保險的本質(zhì)就是保！

學姐整理了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，想投保的朋友千萬要記得看哦：

以上就是我對 "重大疾病保險消費型比較返還型"的圖文回答，望采納！

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