“親自去保險(xiǎn)公司購買，與在網(wǎng)上投保和電話投保的差異在哪些地方呢？”

“電話車險(xiǎn)所需要的費(fèi)用低廉，能信嗎？”

“買車險(xiǎn)是否能夠找代理人買？”

許多小伙伴會焦慮，買車險(xiǎn)的方式有那么多，它們之間的理賠、價(jià)格會有很大的差距。

但其實(shí)犯不著擔(dān)心，其實(shí)不論采用哪一種通道購買車險(xiǎn)，取得的理賠保障都是差不多的，差異僅存在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上，二者有不相同的地方。

大家想知道購買車險(xiǎn)的方式不同所在的差別有哪些嗎？那學(xué)姐我順帶提一下哈！ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們通常在購置新車時(shí)，我們會選擇4S店的車險(xiǎn)。因?yàn)檫@種方式最為簡單方便。購買新車時(shí)，如果辦好新車手續(xù)就能順帶上好車險(xiǎn)，車子可以當(dāng)即開走。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。相比而言對于出車險(xiǎn)理賠時(shí)，車主能少操心，修車費(fèi)不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時(shí)間。

修車、理賠一條龍~

此外，以次充好的配件不會出現(xiàn)在4S店，因?yàn)槭窃?S店對理賠工作做到了透明、公開、公平。同時(shí)，也是存在不足的。在4S店內(nèi)購買車險(xiǎn)，將面臨著“捆綁銷售”的問題。為了賺取多的利潤，同行越來越多，加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本，使得4S店壓力很大，銷售方賣車一般都會建議車主購買全險(xiǎn)，甚至有時(shí)還會刁難車主們，比如購車時(shí)必須在店內(nèi)購買指定保險(xiǎn)，如果你不滿足他們開出的條件，就可能面臨著拿不到汽車的情況。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

目前銷售車險(xiǎn)的資格修理廠也有了，作為車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)體店渠道，修理廠與4S店類似。服務(wù)、后續(xù)理賠,以及維修中有優(yōu)勢，同時(shí)享有一定條件下直賠服務(wù)。而且修理廠的車險(xiǎn)會比4S店便宜些，是在人工駐店成本上，修理廠不需要。值得注意的是，修理廠一樣也會極力向客戶推薦全險(xiǎn)，這也可以理解?？赏ㄟ^修理廠買車險(xiǎn)一樣也存在缺陷：賠付流程不是很公開。有些汽修行業(yè)廠家，會做一些小動作，講廠里面不好的配件安裝給你，車子本來問題是不大的，故作問題很大。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道通俗易懂的來講，就是由保險(xiǎn)公司直接銷售，中間沒有經(jīng)過任何渠道。直銷渠道一般有三種：電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售。線下銷售指的是車主本人自行前往保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購險(xiǎn)，這種情況比較罕見，這里就不多說了。直銷渠道有投保方便、便宜且自主性強(qiáng)的特點(diǎn)。電話投保或者線上投保，都可以實(shí)現(xiàn)便捷投保。選擇電銷和網(wǎng)銷渠道進(jìn)行投保，對于經(jīng)濟(jì)壓力較大的投保人來說，是個(gè)很好的選擇，電銷和網(wǎng)銷不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金，所以在價(jià)格上會比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（會優(yōu)惠15%左右）。此外，車主可以自由選擇需要的險(xiǎn)種組合，通過電話和官網(wǎng)這兩種渠道，通過電話溝通，保險(xiǎn)公司了解到你的需求，會根據(jù)這個(gè)需求去為你找尋最適用的保險(xiǎn)。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但是相同的，電銷和網(wǎng)銷也存在壞處。

因?yàn)殡婁N和網(wǎng)銷經(jīng)常要求我們填自己的信息，因此這些保險(xiǎn)公司會有針對性的打報(bào)價(jià)電話給那些車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的車主。對于比較看重隱私的車主來說，可能會比較反感。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

持有公司中介牌照的這些人或者公司就是指代理人。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。再做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，而且性價(jià)比高的基礎(chǔ)上還能再返利給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務(wù)和保險(xiǎn)公司是一樣的理賠服務(wù)，來幫助我們進(jìn)行賠理。然而代理人渠道也擁有弱點(diǎn)：容易交多了錢。由于代理人的能力多多少少都有點(diǎn)參差錯(cuò)落，看似把好的服務(wù)和物品給車主們，但這些對于他們來說幾乎用不上。有一些服務(wù)能讓代理人獲得利益。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道比較起來還存在一個(gè)區(qū)別：優(yōu)惠政策存在差別。雖然不同的保險(xiǎn)公司在優(yōu)惠政策的細(xì)節(jié)上也有差別，但大方向是一樣的。如果我們通過在實(shí)體店購買的話，一般都會立減保費(fèi)，贈送洗車，檢修。通過電網(wǎng)銷購買，一般會贈送行車記錄儀，配件、購物卡、另外是服務(wù)包。代理人渠道購買，贈送一車有關(guān)的服務(wù)，減保費(fèi)，這兩項(xiàng)。學(xué)姐想告訴各位購買車險(xiǎn)的車主們，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)榉惮F(xiàn)這種操作，其實(shí)是違規(guī)的，保監(jiān)會禁止保險(xiǎn)公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場，目的是為了防止保險(xiǎn)行業(yè)的惡性競爭。都是為了保監(jiān)會監(jiān)管難度減少，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性不受得影響和車主們后期理賠不會出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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