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4s店購買車險需要注意的事項(xiàng)

提問：共暖與冷分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

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當(dāng)我們采購了新車后，當(dāng)然也要幫愛車配保險。

但是銷售人員為了增加營業(yè)額，忽悠車主們對車險不了解，

于是，車主們對車險有了很大的誤解，關(guān)于車險有幾個大多數(shù)人都會進(jìn)入的誤區(qū)，

非常重要，一定要看，千萬不要等到出險之后才發(fā)現(xiàn)入坑了！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險都賠

大多數(shù)人還是有交強(qiáng)險交了950元，就會有最高賠付12萬的金額這種想法。

事實(shí)上，強(qiáng)險只將死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財產(chǎn)損失三種情況納入考慮范圍內(nèi)。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強(qiáng)險的賠償是按照項(xiàng)目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險都能賠。事實(shí)上，就算我們開車時時刻注意避免撞到他人，被別人撞到也是可能的。

強(qiáng)險只將小型事故納入完全解決的范圍內(nèi)，哪天不巧碰到豪車，或者遭遇比較大的損失，那交強(qiáng)險就不夠賠償?shù)慕痤~，交強(qiáng)險和商業(yè)險，我們都需要投。

誤區(qū)二：保險隨時用隨時續(xù)，不急于續(xù)保

一些車主沒記住續(xù)保時間，另一些分車主覺得續(xù)保這事并不著急，由于思想上有僥幸心理，人們很有可能遭遇損失。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，這個期限內(nèi)，因?yàn)槟悴恍页隽私煌ㄊ鹿剩瑢Ψ阶屇阕龀鲑r償，賠償金的金額在12萬元以下是成立的，只有自己才能承擔(dān)這項(xiàng)費(fèi)用！

此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人的問題，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，哪怕是車主沒有投保交強(qiáng)險，就算這個交通事故的駕駛?cè)瞬皇擒囍鳎囍髋c之沒有任何關(guān)系，車主仍舊需要在交強(qiáng)險12.2萬元的限額內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任，其他人不能來承擔(dān)超出交強(qiáng)險限額的部分，必須由駕駛?cè)藖沓袚?dān)責(zé)任。

我們可以看到，及時續(xù)保是很重要的！

誤區(qū)三：先修理后報銷

在部分車主，遇到交通事故時，首先并不是打電話給保險公司進(jìn)行報案保險，而是先找修理廠，把車修好了再找保險公司報銷。這是一種很普遍的錯誤操作。

這種現(xiàn)象說明了車主對理賠流程并不是很清楚。

要注意的是，出現(xiàn)保險事故后，第一步要做的就是打電話給保險公司進(jìn)行報案，勘察、定損是保險公司首先會做的事情，然后才會修車，提交單證和賠款是最后一個環(huán)節(jié)。

發(fā)生事故不先找保險公司而是直接自己找了一家修配廠，將承擔(dān)以下后果：

如果保險公司做出的定損費(fèi)用沒有比任務(wù)修理費(fèi)用高，產(chǎn)生的差額車主自己掏錢。

比如說，你將車修好了，修理廠給你的單據(jù)是12萬元，但是保險公司的人來定損，覺得只需要10萬元就可以修好，還有這2萬元差額沒人報銷，就得自己出錢了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強(qiáng)險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

很多車主還在新手階段，他們僅僅是因?yàn)樽置娴囊馑迹驼J(rèn)為自己買了”全險“對這個根本不了解不管是車壞了，還是人傷了，都可以賠。

但客觀說并沒有真正的“全險”，是你買的險種相對全面罷了，能有更多的保障給到你而已。

即便你買的保險完整包含了15個險種，若是保額沒有繳納足夠金額的話，出事故的還是需要自己掏錢的，沒辦法全賠。

就是說，你在保險公司的保險額度為50萬，那么出事后保險公司就只會賠付你投保保額50萬之內(nèi)的金額，超出部分需由你個人承擔(dān)；

理賠方式和金額需要根據(jù)具體條款來確定，保險條款中規(guī)定了賠付的事故范圍，在這個保障范圍外發(fā)生的事故，這也就意味著不能要求賠付了。

因此，請車主們謹(jǐn)記：全險≠全保。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保是指你投保的金額低于車的實(shí)際價值，比如新車車價值50萬，但是你比較節(jié)儉，所以投保車損險的金額不足50萬，這種情況就屬于不足額投保。

保費(fèi)是便宜了一些，但如果汽車造成損毀嚴(yán)重的時候，只能得到部分償款。只能按照當(dāng)時購買車險的比例進(jìn)行賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，在投保時最優(yōu)的選擇是以汽車的購置價格進(jìn)行投保，雖說保費(fèi)會高些，但是保障比較全，而且也能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

但是你想用超額投保的做法，來讓自己在發(fā)生意外時能獲得更多的賠償，那么你就錯了。超額投保是不能得到超額賠償?shù)摹?/section>

其實(shí)不然，在保險條款中一般都會有這樣的規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實(shí)際損失確定。

應(yīng)該這么說，你買的車子只值50萬，那么賠償最多也只有50萬。就算投保了超過車輛實(shí)際價值的保額，出車禍時也不會給你超額的賠付，所以呢，就不需要格外花其他的錢了，購買保險的保額夠用就行了。

誤區(qū)七：開車的過程中小心一點(diǎn)，那么只買交強(qiáng)險就足夠了

購買車險也成了成為車主后一件順理成章的事情。

但是相信很多朋友會有這樣的一個疑問：車險是不是只買交強(qiáng)險就行了呢？一部分車主光為了省錢，還有一部分車主因?yàn)椴唤?jīng)常用車。但是我們不建議你只購買交強(qiáng)險，因?yàn)轱L(fēng)險更大。

要想上路，就要買交強(qiáng)險。交強(qiáng)險的理賠范圍是受害一方的損失，但是賠償?shù)念~度非常有限，最高只有12.2萬。

越來越多的交通事故發(fā)生在我們身邊，簡單的小摩擦可以用交強(qiáng)險處理，交強(qiáng)險的解決范圍不包括人員傷亡，這種時候，也只有商業(yè)車險才能起作用了。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。事故發(fā)生后，車主可以報銷一部分除了免賠險以外原本需要車主自行承擔(dān)的費(fèi)用。

車險可以只買交強(qiáng)險嗎？這肯定可以啦但是必須承擔(dān)一定的風(fēng)險，例如交通事故發(fā)生時，沒有全面保障。

所以建議，將商業(yè)車險與交強(qiáng)險進(jìn)行合理搭配才是最好的購買方式。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

有些車主認(rèn)為，自己買了保險，而且保險還是不分對象的，不論是不是自己的車。還是對方的車，出現(xiàn)任何損失保險公司都要賠付。

這真是車主們對保險理解的巨大錯誤！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強(qiáng)險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。

同時跟侵權(quán)人索要賠償金，這是可以的。只是若是存在其他違法情況，第三者責(zé)任險不會承擔(dān)賠償責(zé)任。