“網(wǎng)上、電話、實(shí)體店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，都有什么區(qū)別？”

“為什么電話車(chē)險(xiǎn)這么便宜，會(huì)不會(huì)不靠譜？”

“代理人是否有權(quán)利負(fù)責(zé)客戶購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)？”

很多小伙伴會(huì)存在這種擔(dān)心，有那么多買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的渠道，它們之間會(huì)存在很大的理賠、價(jià)格方面的差別。

但其實(shí)犯不著擔(dān)心，其實(shí)不管采取哪一種通道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，獲取的理賠保障都是相似的，只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有區(qū)別。

大家想知道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的方式不同所在的差別有哪些嗎？那學(xué)姐我順帶提一下哈！ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們平常在購(gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)，大部分人都會(huì)去選擇4S店的車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)樵擃?lèi)購(gòu)買(mǎi)渠道是最簡(jiǎn)便的。只要當(dāng)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)新車(chē)，新車(chē)的手續(xù)和車(chē)險(xiǎn)就可以立即完成，車(chē)就有上路權(quán)限。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)，理賠的時(shí)候可以少操心，這樣不僅不用墊付費(fèi)用，而且在4S店可以直接幫我們進(jìn)行理賠，不用兩頭跑。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，因?yàn)槭窃?S店理賠，處理理賠效率更高，不用擔(dān)心會(huì)被用一些以次充好的配件。但是它也存在很多的缺陷。在4S店車(chē)險(xiǎn)都是“捆綁銷(xiāo)售”的。由于代銷(xiāo)保險(xiǎn)傭金高、利潤(rùn)豐厚，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店都把保險(xiǎn)銷(xiāo)售作為利潤(rùn)創(chuàng)收的一個(gè)重要來(lái)源，在賣(mài)車(chē)的時(shí)候，銷(xiāo)售方往往會(huì)建議車(chē)主們購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，甚至?xí)箅y車(chē)主們，比如購(gòu)車(chē)時(shí)必須在店內(nèi)購(gòu)買(mǎi)指定保險(xiǎn)，如果你不滿足他們開(kāi)出的條件，就可能面臨著拿不到汽車(chē)的情況。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠

目前有很多修理廠也獲得了銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)的資格，作為一種實(shí)體店渠道，修理廠的優(yōu)勢(shì)其實(shí)和4S店很相似。理賠、修車(chē)方便，都具備享受一定條件下的直賠服務(wù)。而且由于不需要額外的人工駐店成本，修理廠的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格一般也會(huì)比4S店低一些。另外，修理廠也會(huì)想辦法向你推薦全險(xiǎn)，這種行為也沒(méi)有什么，都是為了生存。但是通過(guò)修理廠買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)相同具有缺點(diǎn)：賠償流程不透明。汽修行業(yè)里面水深得很，故意給你大作修為，安裝一些次品在車(chē)上。

因此，通過(guò)修理廠買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道其實(shí)就是指保險(xiǎn)公司直接進(jìn)行銷(xiāo)售，中間沒(méi)有實(shí)體店或者是中介。除了電話銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售（又叫官網(wǎng)銷(xiāo)售）以及線下銷(xiāo)售外，基本沒(méi)有其他直銷(xiāo)渠道了。線下銷(xiāo)售是一種已經(jīng)很少見(jiàn)的，指車(chē)主自行到保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的情況，這里不予過(guò)多討論。直銷(xiāo)渠道有投保方便、便宜且自主性強(qiáng)的特點(diǎn)。車(chē)主們只需要打個(gè)電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等），即可進(jìn)行投保。如果想要節(jié)省費(fèi)用，可以考慮采用電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)殡婁N(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金，其價(jià)格會(huì)優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右）。另外，只有當(dāng)你通過(guò)致電和官方兩種渠道購(gòu)買(mǎi)時(shí)，才可以自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，甚而通過(guò)電話交流后，保險(xiǎn)公司推薦的險(xiǎn)種方案不但能夠符合你的要求，而其價(jià)錢(qián)也是對(duì)外公開(kāi)的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。然而一樣的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也不是完美的。

因?yàn)殡婁N(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)通常讓我們把個(gè)人信息留下，因此保險(xiǎn)公司就會(huì)知道這些車(chē)主什么時(shí)候車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保，然后在這個(gè)時(shí)候打報(bào)價(jià)電話。這樣一來(lái)可能會(huì)涉及泄露車(chē)主的隱私，也讓很多車(chē)主感覺(jué)到不舒服。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人是屬于個(gè)人或者公司，它們是持有公司中介牌照的。該渠道與另外的渠道做對(duì)比，是比較出色的。一方面他們可以做到跟電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)一樣甚至更高的價(jià)格性價(jià)比，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買(mǎi)家；那么除此之外呢，在賠理的時(shí)候，他們會(huì)提供與保險(xiǎn)公司一樣的賠理服務(wù)，幫助我們進(jìn)行賠理。不過(guò)代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。由于代理人的水準(zhǔn)多少有點(diǎn)參差不齊，給車(chē)主們返利的服務(wù)和物品 車(chē)主們幾乎用不上。同時(shí)還有些服務(wù)還能讓代理人從中謀取好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

但不同的渠道彼此之間還有一點(diǎn)差別：優(yōu)惠政策不是很相似。不同的保險(xiǎn)公司，在優(yōu)惠政策上差不多，但是大方向是一樣。在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)一般都會(huì)立減保費(fèi)、免費(fèi)贈(zèng)送檢修和洗車(chē)。不同的渠道購(gòu)買(mǎi)，會(huì)贈(zèng)送不同的東西，通過(guò)電銷(xiāo)和和網(wǎng)銷(xiāo)購(gòu)買(mǎi)，會(huì)贈(zèng)送行車(chē)記錄儀、配件和購(gòu)物卡。在代理人手里購(gòu)買(mǎi)、贈(zèng)送與車(chē)相關(guān)的服務(wù)、立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，絕對(duì)不能以優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)閮?yōu)惠政策只是僅供參考而已。出于返現(xiàn)這種舉動(dòng)是違反規(guī)定的，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司之間通過(guò)優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)，也是為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的良性競(jìng)爭(zhēng)。不讓大家看到保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車(chē)主們后期理賠出現(xiàn)隱患這類(lèi)事情。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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