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購買車險需要注意哪些

提問：像陽分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-權(quán)穎

當(dāng)我們配置了新車，給愛車買保險那是自然的。

然而有時，車險在市場上并沒有被很多人深入了解，銷售員利用這點誤導(dǎo)車主，

因而，很多時候不能清醒的了解車險，下面有幾個一般人的常有的錯誤認知，

請對這些內(nèi)容充分理解，不要在出險后才后悔！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強險都賠

許多人以為交強險交了950元賠付最高可達12萬。

其實，交強險只是為了應(yīng)對死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失這幾種情況。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費用要2萬元，交強險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強險都能賠。然而在現(xiàn)實生活中，行車安全已被我們充分考慮，也總會有別人在行車中撞到我們。

強險只將小型事故納入完全解決的范圍內(nèi)，萬一遇到重大的交通事故，損失比較慘重，那造成的損失，交強險的賠付金額根本不夠，商業(yè)險也是需要投的，不僅要投交強險。

誤區(qū)二：保險到期，過幾天再續(xù)

很多車主只有被提醒時才知道續(xù)保，還有些車主未把晚續(xù)保的后果考慮在內(nèi)，由于思想上有僥幸心理，人們很有可能遭遇損失。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強險的機動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，在這段時間內(nèi),若是不幸你發(fā)生了交通事故，對方讓你拿出12萬元作出賠償，這個金額是成立的，這部分所產(chǎn)生的費用不能由別人來負責(zé)！

此外，有一種情況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人是兩個人，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，哪怕是車主沒有投保交強險，即使發(fā)生事故時的駕駛?cè)瞬皇擒囍?，車主和事故的發(fā)生沒有任何關(guān)系，車主仍舊需要在交強險12.2萬元的限額內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任，超出交強險限額的部分不是由其他人來承擔(dān)責(zé)任而是駕駛?cè)恕?/section>各位朋友想要得到更好的保障，就應(yīng)及時續(xù)保！

誤區(qū)三：先修理后報銷

經(jīng)常會有一些車主，當(dāng)遇到什么交通事故時，他們不會第一時間給保險公司打電話報案，他們的做法是找修車廠把車修完了再讓保險公司報銷。這是一種很普遍的錯誤操作。

這是因為車主不清楚理賠流程才導(dǎo)致的。

聯(lián)系保險公司進行報案是非常重要的步驟，出險后要先處理這個事情！保險公司最先要做的是找人去勘查現(xiàn)場定損，再去修車，提交單證和賠款是最后要做的。

發(fā)生事故不先找保險公司而是直接自己找了一家修配廠，將承擔(dān)以下后果：

車主自行承擔(dān)保險公司任務(wù)修理費高出定損費用的那一部分。

假設(shè)你的車總維修費為12萬，而保險公司來定損，覺得只要10萬即可，因此這2萬元的差額需要你自己付了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

新手車主有不少僅根據(jù)字面意思就認為自己買了“全險”，這是因為他們是外行不論車壞了還是人傷了，都可以賠。

但實質(zhì)上并沒有真正的“全險”存在，只是你買的險種全面一點，提供給你的保障更豐富而已。

如果保險種類買齊但是保險金額卻沒有交齊的話，發(fā)生事故后，不足額的保險無法賠付全部金額。

比方說，50萬保額只能賠付50萬及以內(nèi)的金額，超出部分需要自己承擔(dān)；

理賠過程如何操作，以及理賠金額如何確定，這個要看相關(guān)的保險條例的規(guī)定，不是所有事故都會得到賠付，如果事故在保障范圍外的話，那就不要指望能得到保險賠付了。

總的來說一句話，“全險”不等同于“全保”。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

如果投保金額低于被投保的車，這就叫做不足額投保。舉個例子，新車買來50萬，但是你不想投那么多錢買保險，只投了20萬車損險，這樣就是不足額投保。

雖然保費確實少了一些，萬一出了險，招致汽車毀壞較嚴重的，將可能無法拿到全額賠償。保費的賠付是根據(jù)當(dāng)時購買車險的比例來賠付的。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，建議投保者首先以汽車的購置價格進行投保，投保者的保費越高，那么投保者的保障越全，而且也能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

如果你是覺得超額投保，出險的時候可以獲得保險公司高額賠付，那你就錯了。想要通過超過額度投保的方式來得到超額的賠償是不可以的。

不是這樣的，保險的相關(guān)條款里面都會有下面的規(guī)定：出險車輛定損必須嚴格按照汽車出險時的實際損失確定。

應(yīng)該這么講，價值50萬的車輛在被撞了以后，最多也只能得到50萬的賠付，剛買保險的時候，就算你投保金額很高，遠遠超出車子的實際價值，也是毫無幫助的。因此額外的開銷就可以省下了，正常投保就夠了。

誤區(qū)七：開車的過程中小心一點，那么只買交強險就足夠了

買車的時候連帶的把車險也買了，是一件很正常的事情。

那只買交強險是不是也行呢？一部分車主光為了省錢，還有一部分車主因為不經(jīng)常用車。但是不管是出于什么原因，只購買交強險需要自己承擔(dān)更大的風(fēng)險。

如果你不買交強險，那么你就不能正常開車。發(fā)生事故出險時，交強險只管受害方，賠償只有12.2萬。

現(xiàn)在的交通事故越來越多，交強險處理一些小的事故還是沒有問題的，但是交強險不能解決人員傷亡所需賠償?shù)膿p失，商業(yè)車險可以作為交強險的補充存在，以應(yīng)對上述情況的發(fā)生。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強險的補充，最好買100萬的保額。車主可以通過保險公司報銷一些在事故中需要承擔(dān)的那部分費用，當(dāng)然要除去免賠險這個部分。

車險可以只買交強險嗎？這肯定可以啦但是存在一定的風(fēng)險，比如意外發(fā)生，你將不能獲得全面的保障。

所以在這給大家一點建議，那就是將商業(yè)車險和交強險進行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

有些車主認為，自己買了保險，而且保險還是不分對象的，不論是不是自己的車。還是對方的車，出現(xiàn)任何損失保險公司都要賠付。

如果車主對保險的理解是這樣的話，那是完全不對的！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

同時有權(quán)向侵權(quán)人追償，而第三者責(zé)任險則因存在違法事由而不予賠償。