當(dāng)我們配置了新車，給愛車買保險(xiǎn)那是自然的。
然而很多時(shí)候，車主并沒有提前了解車險(xiǎn)，又遇上銷售人員的誘導(dǎo)，于是，車主們對車險(xiǎn)有了很大的誤解，下面的幾大車險(xiǎn)常見誤區(qū)，我們需要充分了解這些誤區(qū)才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)！誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠很多小伙伴們可能都以為交強(qiáng)險(xiǎn)交了950元，最高可賠12萬，
其實(shí)不然，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償分為三種情況，死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失。而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：
簡單地來講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各個(gè)大類之間的限額不能混同。舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。另外，開車在外，說句不好聽的，就算我們不撞到別人，被別人撞到也是可能的。
如果車沒有受很大的傷，可以用強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)將損失降到最低，哪天不巧碰到豪車，或者遭遇比較大的損失，那交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償金額根本就不能滿足我們的需求，商業(yè)險(xiǎn)也是需要投的，不僅要投交強(qiáng)險(xiǎn)。誤區(qū)二：沒有必要在保險(xiǎn)剛到期就續(xù)保有的人不記得保險(xiǎn)到期時(shí)間，有的人覺得續(xù)保稍晚一些對自己沒太大影響，很多時(shí)候，僥幸心理會(huì)給我們帶來很大的麻煩。我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。也就是說，在這個(gè)時(shí)期內(nèi)，要是因?yàn)槟愕姑拱l(fā)生了交通事故，另一方讓你拿12萬以下的錢作為賠償金，這個(gè)事情是可以被承認(rèn)的，并且別人是不能對這項(xiàng)費(fèi)用進(jìn)行支付的！此外，有一種情況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
也就是說，可能車主沒有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，盡管事故的發(fā)生與車主毫不相關(guān)，車主并不是駕駛?cè)?，不過在交強(qiáng)險(xiǎn)12.2萬元限額的基礎(chǔ)上，車主需與發(fā)生事故的駕駛?cè)艘粔K承擔(dān)連帶責(zé)任，駕駛?cè)瞬攀浅鼋粡?qiáng)險(xiǎn)限額部分的主要負(fù)責(zé)人。所以，一再提醒各位朋友，一定要及時(shí)續(xù)保，不要拖著！
誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷
在部分車主的認(rèn)知里，當(dāng)他能遇到交通事故時(shí)，他們并不能在第一時(shí)間就給保險(xiǎn)公司打電話，他們會(huì)先去修車廠把車修好以后再找保險(xiǎn)公司賠償費(fèi)用。這是一種很普遍的錯(cuò)誤操作。這側(cè)面反應(yīng)了很多車主對于理賠流程其實(shí)是不了解的。切記！發(fā)生保險(xiǎn)事故后，首先要向保險(xiǎn)公司報(bào)案，勘察、定損是保險(xiǎn)公司首先會(huì)做的事情，然后才會(huì)修車，提交單證和賠款是最后一個(gè)環(huán)節(jié)。私自找修理廠而沒有先向保險(xiǎn)公司報(bào)案，那么將面臨的后果是：如果定損的費(fèi)用保險(xiǎn)公司做的比任務(wù)修理費(fèi)要低的話，那么兩者之間產(chǎn)生的差額車主要自己花錢。
要是你將車子在修車廠修好花了12萬，但在保險(xiǎn)公司員工進(jìn)行定損后，認(rèn)為10萬就足夠你車子維修，剩下這2萬元差額就是你的事了。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。不少車主認(rèn)為自己買了”全險(xiǎn)“，因?yàn)樗麄冞€是新手，他們只是根據(jù)字面的意思理解，對其他的還不是很了解不用說車壞了還是人傷了，都能賠。但老實(shí)說沒有真正“全險(xiǎn)”，只是你買的險(xiǎn)種相對全面，能享受到更多的保障而已。在保證險(xiǎn)種買齊的同時(shí)，保額也一定要買足，不然的話，一旦出事，自己還需要承擔(dān)一定的金額。
比方說，50萬保額只能賠付50萬及以內(nèi)的金額，超出部分需要自己承擔(dān)；理賠過程如何操作，以及理賠金額如何確定，這個(gè)要看相關(guān)的保險(xiǎn)條例的規(guī)定，不是所有事故都會(huì)得到賠付，如果事故在保障范圍外的話，也就是說，保險(xiǎn)公司不會(huì)對于進(jìn)行賠付。所以說，“全險(xiǎn)”和“全保”的區(qū)別請各位車主們一定要分清楚。
誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保
不足額投保是指你投保的金額低于車的實(shí)際價(jià)值，比如新車車價(jià)值50萬，可是你認(rèn)為再投50萬的車險(xiǎn)很不劃算，只愿意投20萬的車險(xiǎn)，這種情況就被稱為不足額投保。雖然保費(fèi)是便宜不少了，但是一旦出了險(xiǎn)，造成汽車毀損比較嚴(yán)重的，將得不到全額賠償，保費(fèi)的賠付是根據(jù)當(dāng)時(shí)購買車險(xiǎn)的比例來賠付的。陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險(xiǎn)。
所以，汽車的購置價(jià)格決定了投保金額，保費(fèi)越高，保障越全，達(dá)到一定金額后還能得到全額賠付。
誤區(qū)六：超額投保
超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價(jià)值，比如車子購置價(jià)20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？要是你想通過超額投保的方式在出險(xiǎn)后獲得更多的賠付，那么你的算盤就打錯(cuò)了。過多的投保額度是無法給你超額賠償?shù)摹?/section>這樣理解顯然有不當(dāng)之處，保險(xiǎn)條款當(dāng)中會(huì)包含下面這個(gè)規(guī)定：出險(xiǎn)車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。
可以這么講，50萬的車輛出車禍以后最多能得到50萬的賠償，剛買保險(xiǎn)的時(shí)候，就算你投保金額很高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出車子的實(shí)際價(jià)值，也是毫無幫助的。所以保額滿足需求就可以了，沒必要花更多的錢。
誤區(qū)七：自己開車注意安全，就只有交強(qiáng)險(xiǎn)也可以。
大部分車主在買到車以后買車險(xiǎn)成了很自然的事情。不過相信很多人都會(huì)有疑問：車險(xiǎn)只買交強(qiáng)險(xiǎn)可以嗎？有的車主只是為了省錢，有的車主是因?yàn)椴唤?jīng)常開車。但是我們不建議你只購買交強(qiáng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)更大。交強(qiáng)險(xiǎn)購買與否決定了車主是否能正常上路。如果你發(fā)生了交通事故，那么可以用交強(qiáng)險(xiǎn)理賠受害一方的損失，如果你發(fā)生了交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)只能最高管到12.2萬。你經(jīng)常能在馬路上看到交通事故，考慮使用交強(qiáng)險(xiǎn)的情況一般發(fā)生在小碰撞的時(shí)候，但是人員傷亡就超出了交強(qiáng)險(xiǎn)的解決范疇，發(fā)生這種情況的時(shí)候，可以通過購買商業(yè)車險(xiǎn)來幫助賠償。
商業(yè)車險(xiǎn)包含車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類很多，但是車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購買的，車損險(xiǎn)可以賠償自己車的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。一旦發(fā)生事故，除了免賠險(xiǎn)以外的來自車主的其他花銷都可以通過保險(xiǎn)部門進(jìn)行報(bào)銷。車險(xiǎn)可以只買交強(qiáng)險(xiǎn)嗎？這當(dāng)然是可以的啦，但是如果你發(fā)生了交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)只能保障一部分損失，其他部分需要自己承擔(dān)。所以建議，將商業(yè)車險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行合理搭配才是最好的購買方式。
誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠
有些車主認(rèn)為，只要投保了保險(xiǎn)，不管是自己的車，還是對方的車，出現(xiàn)任何損失保險(xiǎn)公司都要賠付。如果車主對保險(xiǎn)的理解是這樣的話，那是完全不對的！
我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。
可以同時(shí)向侵權(quán)人要求賠償，但是因?yàn)榇嬖谶`法的事情，所以第三者責(zé)任險(xiǎn)不予賠償。
給大家看了有關(guān)車險(xiǎn)的八大誤區(qū)，我相信大家在以后都會(huì)注意的，我們既然投保了車險(xiǎn)，就要了解全面，保護(hù)自己的合法權(quán)益。
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