隨著二胎政策、三胎政策的開放，有很多結(jié)過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，很多父母為了緩解子女的壓力，沒有退休金的給自己買了養(yǎng)老金，如果是沒有職工社保的話，就會給自己投保了各種健康險。

但由于對保險并不是太熟悉，在買重疾險時會有很多人去選擇購買了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品不劃算！不過事實真的如此嗎？今天學姐就來給大家分析一下！

想要挑選好的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解與保險有關(guān)的基礎知識，不然一不小心就掉進陷阱里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止偏私，學姐將新定義下推出的兩款新品選了出來，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0，這是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基本的保障外，保障內(nèi)容還具有二次賠 ，如身故、豁免以及惡性腫瘤，我們對于保障上面的要求基本上都可以得到滿足！

福滿分20在保障內(nèi)容方面還是有一定的缺陷，目前只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，不包括中癥，在基礎保障上都不完善。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們就先來分析一下中癥。中癥的病情位于輕癥與重疾的中間，相比重疾會更加容易達到理賠標準，拿到的理賠金要多于輕癥，如果不包含中癥保障，對于我們來說將是一個非常不利的局面！

另外，惡性腫瘤在發(fā)病率這一方面可是很高的，如果不幸罹患癌癥，那么在五年內(nèi)復發(fā)可能性非常大，而重疾只能賠付一次的話，那么患癌的被保人癌癥復發(fā)的費用就需要自己承擔，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠很重要，就這個保障滿分20也是沒的！

很多人覺得自己身體很健康，附加惡性腫瘤二次賠沒必要購買，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

如果是確診重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前頭一回得了重疾，能夠賠付160%保額，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，都是一樣的購買50萬保額，一旦罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0可以賠付的保額有80萬。而福滿分20能賠50萬就不錯了，大家心里對誰虧誰賺清楚的很！

相對于確診輕癥，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，不過平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距顯而易見！

假如你想要購買康惠保旗艦版2.0的話，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額為50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會把保費退回，但是要注意，只有未發(fā)生過重疾理賠的情況下才能返還！一旦發(fā)生重疾理賠，拿到的保險金就不能與康惠保旗艦版2.0相提并論了，想退回保費也沒有辦法了！

另外，只可返還100%已交保費，要知道30年所交的保費都貶值了，那我們應該選擇投保一種消費型重疾險，把差價用于購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合算嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，可是這不是真正的事實，你們不信可以看下面的詳述 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險說得上來的優(yōu)勢只有一個，就是保費返還，坑太多了，不但保障的內(nèi)容非常少，并且賠付水平也特別普遍，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都根本是不及格的水準！而且需要支付的保費較高，如果要投保的話，還是只有保費預算比較大的人群比較適合。

如果是保費支出有限，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，對于我們來說，每年的繳費壓力就不會那么大了，并且還有效果更加好的保障，物超所值！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

學姐整理了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，準備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "返還型重疾險相比消費型重疾險哪種更靠譜"的圖文回答，望采納！

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