隨著二胎政策、三胎政策的開放，這對很多已婚的獨生子女來說，是很有壓力的，很多父母不想給子女帶來太大的壓力，自己沒有退休金，就給自己買養(yǎng)老金，自己沒有職工社保的話，就會去投保各種健康險。

但由于對保險知識掌握的甚少，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品成為很多人的選擇，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！可是事實真的是這樣嗎？今天我就來給各位好好講一講！

想要購買絕佳的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，否則掉進陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了防止發(fā)生不公的事情，師姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)物，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障力度、賠付價格以及保費內(nèi)容這幾個方面來進行比較剖析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅包含輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障，而且還有其他的，還有二次賠、包含身故、豁免以及惡性腫瘤，康惠保旗艦版2.0能夠滿足我們在保障上的要求！

福滿分20的保障內(nèi)容不太全面，只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，連基礎(chǔ)保障都不是特別全面。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們先來說一下中癥。中癥的病情大于輕癥小于重疾，相比重疾會更加容易達到理賠標準，比輕癥拿到的理賠金要多一些，沒有中癥的保障，對于我們來說將是一個非常不利的局面！

另外，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，一旦罹患癌癥在五年內(nèi)復(fù)發(fā)可能性很大，如果重疾只能賠一次的情況下，再次患癌癥，所有的費用需要自己買單，有過理賠歷史和患癌史沒有購買新產(chǎn)品的資格，因此癌癥二次賠很重要，這個保障滿分20并沒有！

一些人覺得自己身體倍棒，附加惡性腫瘤二次賠不建議購買，通過下文比較的數(shù)據(jù)，大家可以來判斷一下自己的想法是否有誤：

2、從賠付條件看

相比較重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前頭一回得了重疾，可以賠付的保額高達160%，再看看福滿分20只能賠付100%保額，如果都購買50萬保額，哪天罹患癌癥的話，康惠保旗艦版2.0則可以賠付80萬的保額，而福滿分20能賠50萬就不錯了，誰虧誰賺大家都清楚！

相對于確診輕癥，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，但平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，就快閱讀下面的文章加深對它的認識吧：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，保到70歲，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然保費可以返還，可是不得不防的是，要想返還必須是那種沒有發(fā)生過重疾理賠的情況！假設(shè)因為重疾需要理賠，拿到的保險金就不能與康惠保旗艦版2.0相提并論了，同時也不再享有退還保費的權(quán)利！

此外，僅可返還100%已交保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選擇投保一份消費型重疾險，可以用差價來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更劃算嗎？

大部分人偏喜愛返還型重疾險的理由，不就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了嗎，但事實并不是這樣，不信你們看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還這一個優(yōu)勢就沒有別的了，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，不僅僅保障內(nèi)容非常少，并且賠付總體水平也尤其平常，倘若將能夠返還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中是不及格的水準！并保費是較高的開銷，如果要投保的話，還是只有保費預(yù)算比較大的人群比較適合。

在保費方面，如果支出有限，消費型的重疾險就是我們的最佳選擇，每年的繳費給我們帶來的壓力就不會那么大了，而且同時保障的效果也更加優(yōu)秀，購買更劃算！保險的本質(zhì)是保，我們要始終貫徹保障這個初衷，不可偏離！

這里有一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，是學(xué)姐幫大家整理的，準備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "重大疾病保險消費型相比返還型哪個更靠譜"的圖文回答，望采納！

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