通過中國(guó)疾控中心數(shù)據(jù)調(diào)查表明，大于60歲的老年人群，58.3%患有高血壓，29.4%患有糖尿病，冠心病的發(fā)病率約為27.8%，骨關(guān)節(jié)的患病率高達(dá)50%，老年人患有這4種疾病中的一種或者幾種的概率約為75%以上，經(jīng)常受這些慢性病的折磨。

對(duì)這些數(shù)據(jù)不清楚的話，從身邊的老人來看，相信大家也能察覺出老年人生病的概率較高，因此非常多孝順的子女就想為上了年紀(jì)的父母購(gòu)進(jìn)一份重疾險(xiǎn)當(dāng)做是保障，更好地將疾病給我們帶來的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移走。

卻不曉得，想給老年人配置重疾險(xiǎn)，基本找不到合適的產(chǎn)品，還有可能被拒保。

這又是什么原因呢？學(xué)姐這就進(jìn)行深度剖析。

希望給老人挑選重疾險(xiǎn)的朋友，這篇文章值得一看，不然容易踩陷阱：

一、究竟哪些人群不能買重疾險(xiǎn)？

1、年紀(jì)太大的老年人不適合買重疾險(xiǎn)

幾乎所有產(chǎn)品都有限制購(gòu)買年齡，比方說60歲以后就不允許購(gòu)買。

尤其到了晚年，健康險(xiǎn)的理賠率會(huì)非常大。

重大疾病保險(xiǎn)的各個(gè)年齡段對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)，50歲是一個(gè)非常重要的分界點(diǎn)，之后每年的發(fā)病率都會(huì)呈現(xiàn)直線上升趨勢(shì)，55歲之后，很多保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都不再允許投保。

哪怕現(xiàn)在有最高投保年齡為70歲的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，但是，在其他保障內(nèi)容上面，就會(huì)增加更多的限制或出現(xiàn)保障缺失的情況，沒什么作用。

舉個(gè)例子，泰享安心重疾險(xiǎn)，即使年齡到70歲的人可以配置，但是大量重要保障就不能夠保證了：

另外，到了一定年齡又計(jì)劃買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)保額不高，保費(fèi)但是很高，更甚者，會(huì)產(chǎn)生繳費(fèi)比保額還高的“倒掛”情況。

說得好理解一點(diǎn)，保費(fèi)倒掛就是所交保費(fèi)大于保險(xiǎn)金額，倘若出現(xiàn)倒掛情況，那么，所繳納的總保費(fèi)合計(jì)對(duì)比能夠獲得的各項(xiàng)保障及收益之和大。

而我們買保險(xiǎn)目的就是為了以小賠大，用最少的錢賺來最大的保障，如果保費(fèi)很高或者倒掛，就沒意義了。

2、已患病的人群難以買到重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)一般情況下都有著很嚴(yán)格的健康告知，每個(gè)人投保重疾險(xiǎn)時(shí)都不可避免地會(huì)遇到這一關(guān)卡。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，排在前十的常見的拒保疾病就有：大三陽(yáng)、先天性疾病、心臟相關(guān)疾病、肝功能異常、高血壓、血尿、糖尿病、乳腺結(jié)節(jié)四級(jí)、嚴(yán)重胃病，高尿酸血癥等等。

通常來說，確診有這種疾病的人群就比較難買到重疾險(xiǎn)，因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知會(huì)涉及到上述這些疾病相關(guān)的問題。

我們買保險(xiǎn)的原因就是因?yàn)榭梢园扬L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司身上，但保險(xiǎn)公司所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是有一個(gè)限度的，在超出承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)能力范圍的情況下，保險(xiǎn)公司也不會(huì)樂意。

因此在客戶投保前，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和調(diào)查。

健康告知基本上都是以問卷的形式進(jìn)行，例如會(huì)問到有沒有患過病或存在某癥狀這樣的問題。

不過，每一個(gè)保險(xiǎn)公司所能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力也是存在差別的，也不是所有重疾險(xiǎn)都注重健康告知的，大家多花些時(shí)間，也能找到可以投保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

學(xué)姐也分享給大家?guī)讉€(gè)健康告知的小技巧，可以讓大家順利度過健康告知：

3、懷孕28周以后到孩子出生一個(gè)月的孕婦買不了重疾險(xiǎn)

此外，孕婦也可以算是高風(fēng)險(xiǎn)人群，保險(xiǎn)公司會(huì)實(shí)行特別化照顧。

孕婦在妊娠期間很容易發(fā)生妊娠期糖尿病、妊娠期高血壓等綜合癥情況，所以孕期比28周大的，一般保險(xiǎn)公司是會(huì)拒保的。

當(dāng)然也有相對(duì)而言比較好的情況，一些懷孕28周以內(nèi)的孕婦意圖購(gòu)買重疾險(xiǎn)，要提供給保險(xiǎn)公司孕產(chǎn)報(bào)告和相關(guān)檢查報(bào)告，沒問題的話，就支持投保。

每個(gè)媽媽都付出了許多，我們更應(yīng)該投保相應(yīng)的保障，下文介紹了一些懷孕買保險(xiǎn)的方法，準(zhǔn)媽媽們可別錯(cuò)過：

二、哪些人群才合適買重疾險(xiǎn)？

那究竟哪些人群考慮重疾險(xiǎn)更好呢？

學(xué)姐建議的是，在有條件的情況下盡量45歲前完成投保，別到了年紀(jì)才想投，就來不及了。

適合購(gòu)買重疾險(xiǎn)的人群不少，以年齡來劃分范圍，適合購(gòu)買的年齡段有0-17歲的兒童、18-34歲的青年人、35-49歲的中年人這幾種。

不過不同年齡段的人群身體狀況不盡相同，想要買到恰到好處的重疾險(xiǎn)也要對(duì)癥下藥才行：

除此之外，45歲還是保險(xiǎn)公司在核保體檢方面的一大緊要年齡，很多平時(shí)看上去身體健康的朋友，年齡大約在45歲的人還需留意留意，看看在投保時(shí)，會(huì)不會(huì)因?yàn)橐恍┰蚨萑氡惶岣弑ＹM(fèi)、除外承保（有些疾病不保）、拒絕承保的境況中。

總之，重疾險(xiǎn)也不是什么人都能入手的，大家一定買和自己實(shí)際年齡、身體情況相符的產(chǎn)品，以上所講的內(nèi)容希望可以對(duì)大家的投保有所幫助！

最后，學(xué)姐再把這份優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品榜單分享給大家，時(shí)間比較緊迫的小伙伴，在下列中挑選也是可以的：

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