按照中國疾控中心數(shù)據(jù)調(diào)查表明，超高60歲的老人，58.3%患有高血壓，29.4%患有糖尿病，冠心病的發(fā)病率約為27.8%，骨關(guān)節(jié)的患病率高達(dá)50%，每100個(gè)老年人中，就有大約超過75個(gè)患有這4種疾病中的一種或者幾種，長時(shí)間因?yàn)檫@些慢性病而紛擾不安。

即便對(duì)這些數(shù)據(jù)并不了解，從身邊的老人來看，我們也能察覺出老年人生病的概率非常高，因此大部分孝順的子女就想為自家年紀(jì)大的父母購買一份重疾險(xiǎn)，更好地將因疾病而有的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。

卻不明白，想給老年人考慮重疾險(xiǎn)，想發(fā)現(xiàn)合適的產(chǎn)品不是很容易，也很容易出現(xiàn)拒保的情況。

這是因?yàn)槭裁淳壒誓?？下面學(xué)姐來分析一下。

準(zhǔn)備給老人下單重疾險(xiǎn)的朋友，可以看看這篇給老人買保險(xiǎn)的攻略，不然很容易落入圈套中：

一、究竟哪些人群不能買重疾險(xiǎn)？

1、年紀(jì)太大的老年人不適合買重疾險(xiǎn)

幾乎所有產(chǎn)品在年齡方面都有所限制，比如年齡比60歲大的人就不能購買了。

特別是到老年階段，健康險(xiǎn)的理賠率要比之前的階段高出很多。

重大疾病保險(xiǎn)的各個(gè)年齡段對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)，50歲是一個(gè)非常重要的分界點(diǎn)，之后每年的發(fā)病率都會(huì)越來越高，很多保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都不會(huì)和55歲以上的人簽訂合同并提供保障。

哪怕現(xiàn)在有最高投保年齡為70歲的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，但是就會(huì)在其他保障內(nèi)容上，就會(huì)增加更多的限制或產(chǎn)生保障缺失的情況，保障效果不大。

就像這個(gè)泰享安心重疾險(xiǎn)，即便能讓年齡到70歲的人購買，但是會(huì)缺少很多重要保障：

另外，上了年齡后想配置保險(xiǎn)產(chǎn)品的話，那么就會(huì)出現(xiàn)保額并不高，但是保費(fèi)卻很高，更甚者，出現(xiàn)繳費(fèi)比保額還高的“倒掛”情況。

說得簡單一點(diǎn)，保費(fèi)倒掛就是所交保費(fèi)比保險(xiǎn)金額要大的一種現(xiàn)象，假如出現(xiàn)倒掛情況，于是，所繳納的總保費(fèi)總計(jì)大于能夠獲得的各項(xiàng)保障及收益之和。

然而，我們買保險(xiǎn)的根本目的就是為了以小理賠大，花最少的錢換來最大的保障，假如說，保費(fèi)很昂貴或者倒掛，就沒什么意義了。

2、已患病的人群難以買到重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)通常都有比較嚴(yán)苛的健康告知，每個(gè)很在投保重疾險(xiǎn)的時(shí)候都躲不開這個(gè)關(guān)卡。

從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中能夠看出，常見的排在前十名的拒保疾病分別為：大三陽、先天性疾病、心臟相關(guān)疾病、肝功能異常、高血壓、血尿、糖尿病、乳腺結(jié)節(jié)四級(jí)、嚴(yán)重胃病，高尿酸血癥等等。

通常罹患有這種疾病的人群就比較難買到重疾險(xiǎn)，因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知會(huì)問到以上這些疾病相關(guān)的問題。

我們買保險(xiǎn)是為了把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司身上，但保險(xiǎn)公司做不到替我們轉(zhuǎn)移全部風(fēng)險(xiǎn)，在超出承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)能力范圍的情況下，保險(xiǎn)公司也不會(huì)樂意。

所以客戶要是投保的話，保險(xiǎn)公司會(huì)先做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測和相關(guān)調(diào)查。

健康告知基本上都是以問卷的形式進(jìn)行，譬如會(huì)問有沒有患過病或存在某癥狀這方面的問題。

不過，不同保險(xiǎn)公司的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力不同，也不是所有重疾險(xiǎn)都注重健康告知的，大家多花些時(shí)間和精力，也能找到適合投保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

學(xué)姐也分享給大家?guī)讉€(gè)健康告知的小技巧，幫助大家將健康告知順利的度過：

3、懷孕28周以后到孩子出生一個(gè)月的孕婦買不了重疾險(xiǎn)

此外，孕婦也是屬于高風(fēng)險(xiǎn)人群的存在，保險(xiǎn)公司也會(huì)特殊對(duì)待。

孕婦在妊娠期間比較容易發(fā)生妊娠期糖尿病、妊娠期高血壓等綜合癥，所以孕期不低于28周的，一般保險(xiǎn)公司都不會(huì)接受投保申請(qǐng)的。

當(dāng)然，也會(huì)有相對(duì)而言比較好的狀況，一些懷孕28周以內(nèi)的孕婦準(zhǔn)備買入重疾險(xiǎn)，需要向保險(xiǎn)公司提供孕產(chǎn)報(bào)告以及相關(guān)檢查報(bào)告，如果沒有問題，就可以投保。

天下的媽媽都十分的偉大，我們更應(yīng)該投保相應(yīng)的保障，這里還有學(xué)姐總結(jié)出懷孕買保險(xiǎn)的幾個(gè)妙招，準(zhǔn)媽媽們趕快來學(xué)：

二、哪些人群才合適買重疾險(xiǎn)？

那究竟哪些人群考慮重疾險(xiǎn)更好呢？

學(xué)姐覺得有條件的最高45歲前完成投保，別到了年紀(jì)才想投，那樣就晚了。

還是有很多人適合入手重疾險(xiǎn)的，以年齡來分，0-17歲的兒童、18-34歲的青年人、35-49歲的中年人都適合買。

不過不同年齡段的人群身體狀況不盡相同，想購買到和自己適配性更高的重疾險(xiǎn)也要有的放矢：

另外，45歲也是保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保體檢時(shí)的重大年齡節(jié)點(diǎn)，蠻多日?？瓷先ド眢w健康的伙伴，年齡大約在45歲的人還需留意留意，看看在投保時(shí)，會(huì)不會(huì)因?yàn)橐恍┰蚨霈F(xiàn)被提高保費(fèi)、除外承保（有些疾病不保）、拒絕承保的情況。

總結(jié)，重疾險(xiǎn)也不是什么人都可以買的，大家一定買和自己實(shí)際年齡、身體情況相符的產(chǎn)品，以上所講的內(nèi)容希望能夠在投保方面幫到各位小伙伴！

最后，學(xué)姐再送給大家一份優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品榜單，大家時(shí)間要是不充足的話，可以直接從中挑選：

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