因為逐漸實施了二胎和三胎政策，有很多結過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，很多父母不想給子女帶來太大的壓力，在沒有退休金的背景下會給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的父母會選擇給自己投保了各種健康險。

但由于了解保險的程度不足，在買重疾險時很多人往往會做出購買返還型的產(chǎn)品的選擇，消費型的產(chǎn)品被認為不劃算！但是事情的真相真的如此嗎？今天我就來告訴大家！

有購買好的保險產(chǎn)品的想法，去了解與保險有關的基礎知識就是第一件要做的事情，否則會被騙的哦：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止不公，師姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，反還型的重疾險產(chǎn)品之一是平安人壽福滿分20，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來切入，并進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障，還有其他，還包含二次賠、如身故，豁免以及惡性腫瘤，基本上能夠滿足我們的保障需求！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，不包括中癥，在基礎保障上都不完善。暫時不看康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們首先來談一下中癥。中癥的病情介于輕癥與重疾之間，同重疾相比的話比較容易達到理賠標準，拿到的理賠金要多于輕癥，如果不包含中癥保障，這很不利于我們！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率相當高，萬一不幸罹患癌癥很有可能會在五年內(nèi)復發(fā)，如果重疾只能賠一次，假如再次癌癥復發(fā)，所有的費用保險公司不承擔但是有過理賠歷史和患癌史不能購買新產(chǎn)品，所以癌癥二次賠很推薦購買，那這個保障福滿分20卻沒有！

一部分覺得自己身體素質很好，附加惡性腫瘤二次賠沒必要購買，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

相比較重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次被醫(yī)院告知得了重疾，可以賠付的保額高達160%，福滿分20只賠付100%保額，如果說都一樣購買50萬的保額，哪天罹患癌癥的話，康惠保旗艦版2.0則可以賠付80萬的保額，而福滿分20能賠付的保額不過就50萬而已，誰虧誰賺大家心里都明白！

但拿輕癥來說，康惠保旗艦版2.0賠付的40%保額還是最少的，不過平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

想投?？祷荼Ｆ炫灠?.0的小伙伴，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，保到70歲，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20的保費雖然能夠返還，可是不得不防的是，要想返還必須是那種沒有發(fā)生過重疾理賠的情況！一旦需要重疾理賠，拿到手里的保險金就比不上康惠保旗艦版2.0了，同時返還的權益也沒有了！

另外，只可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應該選擇購置一份消費型重疾險，假如把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

大部分人傾向于購買返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，但事實的真相并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還這一個優(yōu)勢就沒有別的了，太多陷阱了，不光保障內(nèi)容極其匱缺，況且只有極其普通的賠付水平，假設去除可以退還這一方面，在重疾險產(chǎn)品中都不可能達到及格的水平！并保費是較高的開銷，對于那些保費預算比較大的人群來說才適合投保。

在保費支出有限的情況下，最好的選擇莫過于消費型的重疾險，我們每一年所承受的在繳費方面的壓力就沒有那么沉重了，并且保障效果會更加的優(yōu)秀，更具物美價廉！保是保險的本質，背離其保障的原始宗旨可萬萬不可取的！

想不想要實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單呢？學姐已經(jīng)幫大家整理好了，想要投保的朋友不妨參考一下：

以上就是我對 "重疾險返還型比較消費型"的圖文回答，望采納！

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