“親自去保險公司購買，與在網上投保和電話投保的差異在哪些地方呢？”

“電話車險如此便宜，可靠嗎？”

“能否跟代理人購買車險？”

許多朋友都在擔心，我們有很多的渠道來購買車險，那它們在理賠、價格上應該也大有不同。

但其實犯不著擔心，不論以哪個途徑去買車險，擁有的理賠保障是同樣的，差異只在優(yōu)惠政策和理賠服務上。

我現在順便告訴大家，通過不同方式所購買的車險，到底有什么不同？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經營資質的4S店和修理廠。

4S店

普遍情形下，我們在購買新車時都會在4S店買車險。這是該種渠道便利的緣故。當場買新車，當場就能隨著購買新車的手續(xù)，把車險辦好，當場就能把車開上路。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。相比而言對于出車險理賠時，車主能少操心，在4S店可以直接進行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，因為4S店對理賠工作做到了透明、公開、公平，以次充好的配件不會出現。不過嘛，有好處肯定就有壞處。在4S店車險都是“捆綁銷售”的。由于市場競爭愈發(fā)激烈，壓力相對就大，利潤低加上保險業(yè)務員的駐店，4S店就出現“捆綁銷售”現象，在賣車的時候，銷售方往往會建議車主們購買全險，甚至會刁難車主們，強制購買他們的車險，要不然車不可以提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

保險公司正逐步轉向修理廠，作為一種實體店渠道，修理廠的優(yōu)勢其實和4S店很相似。理賠、修車方便，直賠服務在大修理廠都是的一樣保障。而且修理廠的價格跟4S店定損的價格差大些，是因為修理廠不需要額外的人工駐店成本。修理廠在修車的同時銷售車險，為了生存，也會向客戶極力推薦購買全險。但是通過修理廠買車險相同具有缺點：賠償流程不透明。汽車行業(yè)一般水就比較深，車主們在進行維修，賠理的時候有一些不良的修理廠會濫竽充數，本來是很小的事故會故意來大作修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直接渠道就是指:由保險公司直接銷售，沒有其它的中介或者中間商。直銷渠道一般有三種：電話銷售、網絡銷售（又叫官網銷售）以及線下銷售。線下銷售指的是車主本人自行前往保險公司線下網點購險，這種情況比較罕見，這里就不多說了。投保方便、便宜且自主性強是直銷渠道的特點。電話投?；蛘呔€上投保，都可以實現便捷投保。如果想要節(jié)省費用，可以考慮采用電銷和網銷渠道購買，因為電銷和網銷不需要實體店的線下成本以及傭金，其價格會優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。此外，當車主們通過電話和官網這兩種渠道購買時，可以自主選擇需要的險種組合，保險公司會在電話中為你介紹最符合你的險種，而且價格是固定的。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷?？上嗤?，電銷和網銷也有不足的地方。

由于電銷和網銷往往需要我們留下個人信息，因此保險公司就會知道這些車主什么時候車險即將到期需要續(xù)保，然后在這個時候打報價電話。這樣一來可能會涉及泄露車主的隱私，也讓很多車主感覺到不舒服。

因此，通過電銷和網銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡單的來講就是持有保險公司介牌照的個人或者是公司。該渠道與另外的渠道做對比，是比較出色的。他們不僅可以做到電銷跟網銷一樣，甚至它的性價比更高，而且還可以返利給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務和保險公司是一樣的理賠服務，來幫助我們進行賠理。但是代理人渠道也存在壞處：會被坑。代理人的水平高低不同的原因，有些代理人在返利時，會給車主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務。有一些服務能讓代理人獲得利益。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

說來說去，不一樣的渠道之間還是有差別的：優(yōu)惠政策不太一樣。公司優(yōu)惠政策細節(jié)上有差別，大體一樣。店里面購買，會贈送洗車呀，檢修，還有立減保險（也就是返現）。通過電銷和網銷渠道購買，一般都以贈送行車記錄儀等車載配件、購物卡、服務包為主。那么從代理人手里購買的話，只有兩種贈送：贈送一些與車相關的服務或者立減保費。學姐想告訴各位購買車險的車主們，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準。由于返現這類行為是違規(guī)的，保監(jiān)會為了促進保險行業(yè)良性競爭，近年來都在嚴厲禁止個保險公司之間，通過加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場。為了杜絕增大保監(jiān)會監(jiān)管難度、影響到保險公司穩(wěn)定、車主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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