在生育政策越來越放開的情況下，有很多結(jié)過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，有很多父母為了不給子女帶來壓力，如果沒有退休金的話，就給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的給自己投保了各種健康險。

但由于所有的保險經(jīng)驗甚少，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品往往會被大多數(shù)人購買，不覺得消費型的產(chǎn)品劃得來！然而真的是這樣的嗎？今天我就來給大家好好科普一下！

想要購買絕佳的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，不然很容易就掉進坑里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，學(xué)姐選取了新定義下被推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)物，平安人壽福最高分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來切入，并進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅包含輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障，而且還有其他的，保障內(nèi)容還具有二次賠 ，如身故、豁免以及惡性腫瘤，我們對于保障上面的要求基本上都可以得到滿足！

而福滿分20只有輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障十分不健全。暫時不看康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情介于輕癥與重疾之間，比重疾更容易達到理賠標(biāo)準(zhǔn)，比輕癥拿到的理賠金要多一些，中癥保障的缺失，對我們會非常不利！

另外，惡性腫瘤在發(fā)病率這一方面可是很高的，如果不幸罹患癌癥，那么在五年內(nèi)復(fù)發(fā)可能性非常大，要是重疾真的只能賠一次，癌癥再次復(fù)發(fā)的費用，保險公司將不負(fù)責(zé)，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠很重要，就這個保障滿分20卻是沒有的！

一些人覺得自己身體倍棒，附加惡性腫瘤二次賠可以不要，讓我們一起來看下文中的數(shù)據(jù)，看下自己的想法是對是錯：

2、從賠付條件看

兩者拿重疾來對比，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次被醫(yī)院告知得了重疾，可以賠付的保額高達160%，但福滿分20能賠付的保額就100%而已，如果都購買50萬保額，萬一不幸罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，但福滿分20就只能賠付50萬的保額，大家都看得清誰虧誰賺了！

但兩者拿確診輕癥來比較，康惠保旗艦版2.0賠付的40%保額還是最少的，但是平安福滿分20僅有賠償20%保險金額，足足少了一半，差距真的很明顯！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，保額是50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會把保費退回，但是值得一提的是，返還的前提就是要沒有發(fā)生重大疾病理賠過！萬一出現(xiàn)重疾理賠的情況，拿到手里的保險金就比不上康惠保旗艦版2.0了，同時返還的權(quán)益也沒有了！

除此之外，僅可返還100%已交保費，要清楚30年所交的保費都不值錢了，那我們選擇購買一份消費型重疾險，如果把差價剩下的錢來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

很多人偏愛返還型重疾險的原因，說白了就是認(rèn)為投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，可是這并不是事實，你們不信可以看下面的詳細內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險說得上來的優(yōu)勢只有一個，就是保費返還，太多陷阱了，不單保障內(nèi)容相當(dāng)缺乏，況且整體賠付水平也很一般，假如將可以退還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中是不及格的水準(zhǔn)！而且保費支撥相對來說比較高，投保僅僅適合于保費預(yù)算比較大的人群。

若是支出有限的保費有限，消費型的重疾險對我們來說才是最好的選擇，我們每年繳費壓力就不會那么大了，并且我們所得到保障效果也更加優(yōu)秀，購買更劃算！保險的本質(zhì)是保，我們要始終貫徹保障這個初衷，不可偏離！

想不想要實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單呢？學(xué)姐已經(jīng)幫大家整理好了，想投保的朋友千萬要記得看哦：

以上就是我對 "返還型重疾險和消費型重疾險哪個性價比高"的圖文回答，望采納！

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