在生育政策越來越放開的情況下，有很多結(jié)過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，不少父母不想給子女添麻煩，對于沒有退休金的父母來說，他們給自己買了養(yǎng)老金，在沒有職工社保的背景下，會給自己投保了各種健康險。

但由于對保險知識掌握的甚少，在買重疾險時大部分人會更青睞選擇了返還型的產(chǎn)品，消費型的產(chǎn)品被認為不劃算！然而真的是這樣的嗎？今天我就來告訴大家！

想要購買絕佳的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，不然很容易就掉進坑里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止不公，學姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，有關(guān)平安的人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面來進行對比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基本的保障外，還有二次賠、包含身故、豁免以及惡性腫瘤，我們對于保障上面的要求基本上都可以得到滿足！

對于福滿分20的保障責任來說，現(xiàn)在只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障十分不健全。先不說康惠保旗艦版2.0特有的前癥優(yōu)勢，我們首先來談一下中癥。中癥的病情主要處于輕癥與重疾之間，比重疾達到理賠標準會容易一些，而且又比輕癥拿到的理賠金要多一點，一旦失去中癥保障，對我們將會十分不好！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，真的罹患癌癥的話有很大的可能會在五年內(nèi)復發(fā)，要是重疾真的只能賠一次，癌癥再次復發(fā)，所有消費需要自己承擔，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠建議購買，就這個保障滿分20卻是沒有的！

不少人覺得自己身強體壯，附加惡性腫瘤二次賠沒有用，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

兩者拿重疾來對比，康惠保旗艦版2.0對于60歲前第一次確診重疾，可以賠付的保額高達160%，但福滿分20能賠付的保額就100%而已，如果大家都購買50萬保額，哪天罹患癌癥的話，康惠保旗艦版2.0則可以賠付80萬的保額，而福滿分20能賠付的保額不過就50萬而已，誰虧誰賺大家心里都明白！

相比較輕癥，康惠保旗艦版2.0能得到賠付的保額最少都有40%，不過平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了一半，差距顯而易見！

覺得康惠保旗艦版2.0還不錯的小伙伴，那下面這篇內(nèi)容詳盡的攻略非常適合你：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，保到70歲，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會返還保費，但是有一點一定要提醒大家，返還的前提就是要沒有發(fā)生重大疾病理賠過！假設(shè)因為重疾需要理賠，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，同時返還的權(quán)益也沒有了！

除此之外，僅僅可以返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們選擇購買一份消費型重疾險，假如把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值更多，不香嗎？

大部分人傾向于購買返還型重疾險的理由，多半是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交一場，但事實并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險也就具有保費返還這一個優(yōu)勢，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，不僅僅保障內(nèi)容非常少，而且賠付水平也特別一般，假設(shè)去除可以退還這一方面，在重疾險產(chǎn)品中是不及格的水準！并且保費支出較高，適合投保的對象只有保費預算比較大的人群。

在保費支出有限的條件下，消費型的重疾險對我們來說才是最好的選擇，對于我們來說，每年的繳費壓力就不會那么大了，并且還有效果更加好的保障，保障更全面！保險的本質(zhì)是保，我們一定要遵從其保障的原始宗旨！

學姐幫大家整理好了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，現(xiàn)在想投保的朋友不要錯過哦：

以上就是我對 "重大疾病保險返還型對比消費型怎么樣"的圖文回答，望采納！

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