在我們?nèi)胧至诵萝嚕匀欢粫?huì)幫愛車買保險(xiǎn)。
但其實(shí)車險(xiǎn)的知識并未在大多數(shù)車主之間普及，車主因此易被銷售人員忽悠，人們便踏入銷售人員根據(jù)我常有誤區(qū)設(shè)置的陷阱里，以下是人們在不了解車險(xiǎn)時(shí)會(huì)產(chǎn)生的誤解，非常重要，一定要看，千萬不要等到出險(xiǎn)之后才發(fā)現(xiàn)入坑了！誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠相信很多朋友都是這么認(rèn)為的，覺得這個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)花了950元，它最多可以賠12萬。
其實(shí)不然，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償分為三種情況，死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失。而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：
簡單地來講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各個(gè)大類之間的限額不能混同。舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。實(shí)際開車過程中，也許我們不會(huì)撞到別人，抱有別人不會(huì)撞我們的想法也是不對的。
若損傷較輕，則可以用強(qiáng)險(xiǎn)抵消損失，但是還有一些意外情況，那損失交強(qiáng)險(xiǎn)根本就賠償不了，除了交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)車險(xiǎn)也有必要投保。誤區(qū)二：沒有必要在保險(xiǎn)剛到期就續(xù)保不少車主忘記車險(xiǎn)續(xù)保時(shí)間，也有些車主認(rèn)為晚幾天續(xù)保沒關(guān)系，很多時(shí)候，僥幸心理會(huì)給我們帶來很大的麻煩。我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。也就是說，在這段時(shí)間內(nèi)，如果你不幸發(fā)生交通事故，當(dāng)事人要求你賠償12萬元以下的金額都是成立的，這部分所產(chǎn)生的費(fèi)用不能由別人來負(fù)責(zé)！此外，有一種狀況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
換而言之，就算是車主沒有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，即便車主并不是事故發(fā)生時(shí)的駕駛?cè)?，事故與車主無關(guān)，也要在交強(qiáng)險(xiǎn)12.2萬元的限額內(nèi)與駕駛?cè)顺袚?dān)連帶責(zé)任，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分不是由其他人來承擔(dān)責(zé)任而是駕駛?cè)恕?/section>所以，及時(shí)續(xù)保的重要性是不容我們忽略的！
誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷
當(dāng)遇到了交通事故的時(shí)候，有很多車主，他們的第一反應(yīng)，都不是給保險(xiǎn)公司打電話報(bào)案，有的車主而是先去找人修車，再讓保險(xiǎn)公司報(bào)銷。這種錯(cuò)誤屬于比較常見的錯(cuò)誤之一。這側(cè)面反應(yīng)了很多車主對于理賠流程其實(shí)是不了解的。在保險(xiǎn)事故出現(xiàn)以后，我們要把跟保險(xiǎn)公司報(bào)案放首要位置，保險(xiǎn)公司最先要做的是找人去勘查現(xiàn)場定損，再去修車，提交單證和賠款是最后要做的。不先向保險(xiǎn)公司報(bào)案，私自找修理廠的后果是：如果保險(xiǎn)公司做出的定損費(fèi)用沒有比任務(wù)修理費(fèi)用高，產(chǎn)生的差額車主自己掏錢。
保險(xiǎn)公司的專人定損認(rèn)為你的車僅需10萬元就能修理好，但修車廠給出的單據(jù)多出了兩萬，這就是說2萬元的差額需要你自己來付。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。很多新手車主因?yàn)椴涣私猓透鶕?jù)字面意思，以為自己買了“全險(xiǎn)”，不論車壞了還是人傷了，都可以賠。但事實(shí)上并沒有真正的“全險(xiǎn)”存在，只是你買的險(xiǎn)種相對全面，能帶給你的保障更全面而已。就算你15個(gè)險(xiǎn)種都買齊了，但是保額沒有買足的話，自己還需要為發(fā)生的事故支付一定的賠償金。
簡單來說，假設(shè)保額為50萬，發(fā)生車禍后需要進(jìn)行賠付，如果賠付金額在50萬以內(nèi)，可由保險(xiǎn)全部負(fù)擔(dān)；一旦超過50萬，超出50萬的其它部分就只能自己承擔(dān)；保險(xiǎn)的賠付方式和理賠金額要具體問題具體分析，會(huì)有相關(guān)條例作為參考，保險(xiǎn)公司只會(huì)賠付在保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)發(fā)生的事故，至于范圍外的事故，這也就意味著不能要求賠付了。因此，車主們不要以為投了“全險(xiǎn)”就可以得到“全保”了。
誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保
不足額投保的意思很明了，就是投保金額還沒有車的價(jià)值高。打個(gè)比方，新車估值是50萬，可是你奉行的是節(jié)儉主義，不愿意在花費(fèi)那么多錢在保險(xiǎn)上面，只買了低于50萬的保額，這種情況就被稱為不足額投保。雖然保費(fèi)是便宜不少了，但是一旦出了險(xiǎn)，造成汽車毀損比較嚴(yán)重的，將得不到全額賠償，只能按照當(dāng)時(shí)購買車險(xiǎn)的比例賠付部分保費(fèi)。陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險(xiǎn)。
所以，以汽車的購置價(jià)格進(jìn)行投保是最好的選擇，雖然保費(fèi)會(huì)高些，但是會(huì)有更全的保障和全額的賠付。
誤區(qū)六：超額投保
超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價(jià)值，比如車子購置價(jià)20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？要是你想通過超額投保的方式在出險(xiǎn)后獲得更多的賠付，那么你的算盤就打錯(cuò)了。超過正常額度的保費(fèi)，并不能在你發(fā)生意外時(shí)讓你擁有更多的賠償。這樣理解顯然有不當(dāng)之處，保險(xiǎn)條款當(dāng)中會(huì)包含下面這個(gè)規(guī)定：出險(xiǎn)車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。
就是說價(jià)值50萬的車發(fā)生出險(xiǎn)情況，最多也只能賠償50萬，即使你投保的保額超過了車輛的實(shí)際價(jià)值，當(dāng)發(fā)生意外時(shí)也不會(huì)給你更多的錢，因此額外的開銷就可以省下了，正常投保就夠了。
誤區(qū)七：自己開車的時(shí)候小心翼翼。只投保交強(qiáng)險(xiǎn)就行了
大部分車主在買到車以后買車險(xiǎn)成了很自然的事情。那只買交強(qiáng)險(xiǎn)是不是也行呢？部分車主想節(jié)省一筆開銷，還有些車主是因?yàn)槠綍r(shí)不怎么開車。但是不管是什么理由，都不建議你只購買交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是一定要買的，不買不給上路。交強(qiáng)險(xiǎn)是賠付受害一方的損失，賠償只有12.2萬。越來越多的交通事故發(fā)生在我們身邊，考慮使用交強(qiáng)險(xiǎn)的情況一般發(fā)生在小碰撞的時(shí)候，但是人員傷亡的損失太大，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)不起，如果有人員傷亡，超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍的部分可以用商業(yè)險(xiǎn)做補(bǔ)充。
商業(yè)車險(xiǎn)包含車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類很多，但是車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購買的，車損險(xiǎn)可以賠償自己車的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。事故發(fā)生后，車主可以報(bào)銷一部分除了免賠險(xiǎn)以外原本需要車主自行承擔(dān)的費(fèi)用。車險(xiǎn)只買交強(qiáng)險(xiǎn)可以嗎？對于這個(gè)問題，可以只買交強(qiáng)險(xiǎn)，但是必須承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，例如交通事故發(fā)生時(shí)，沒有全面保障。所以在這種情況下，建議大家在購買時(shí)，將商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的搭配。
誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠
有些車主認(rèn)為，自己買了保險(xiǎn)，而且保險(xiǎn)還是不分對象的，不論是不是自己的車。還是對方的車，出現(xiàn)任何損失保險(xiǎn)公司都要賠付。這簡直就是車主們對保險(xiǎn)有了嚴(yán)重的誤解！
我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。
可以同時(shí)向侵權(quán)人要求賠償，但是因?yàn)榇嬖谶`法的事情，所以第三者責(zé)任險(xiǎn)不予賠償。
關(guān)于車險(xiǎn)有八大誤區(qū)，大家剛剛也都看了，相信大家以后開車都會(huì)注意的，假如我們已經(jīng)投保了車險(xiǎn)，那肯定要去打聽清楚，方便保護(hù)自己的合法權(quán)益。
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