因為計劃生育政策的開放，壓力不斷增長，并落在了已婚的獨生子女肩上，有不少父母為了減輕子女的負擔(dān)，自己沒有退休金，就給自己買養(yǎng)老金，沒有職工社保的給自己投保了各種健康險。

但由于了解保險的程度不足，在買重疾險時大部分人會更青睞選擇了返還型的產(chǎn)品，不認為消費型的產(chǎn)品劃算！但是事實真的如此嗎？今天學(xué)姐就給大家好好上一課！

有意愿購買好的保險產(chǎn)品，去了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識就是第一件要做的事情，否則會被騙的哦：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，學(xué)姐選取了新定義下被推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，讓我們一起來從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障外，還有身故、豁免以及惡性腫瘤二次賠，基本上能夠滿足我們對于保障方面的大部分需求！

福滿分20在保障內(nèi)容方面還是有一定的缺陷，目前只有輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，并沒有中癥，連基礎(chǔ)保障都有缺失。撇去康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢不談，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情處于輕癥與重疾之間的一個位置，相比重疾會更加容易達到理賠標(biāo)準，且能獲得的理賠金要略高于輕癥，不涵蓋中癥保障的話，對我們很不友好！

另外，惡性腫瘤在發(fā)病率這一方面可是很高的，一旦罹患癌癥在五年內(nèi)復(fù)發(fā)可能性很大，但是如果重疾只能賠付一次的話，癌癥再次復(fù)發(fā)，所有消費需要自己承擔(dān)，有過理賠歷史和患癌史買不了新產(chǎn)品，因此癌癥二次賠很重要，就這個保障滿分20也是沒的！

很多人覺得自己身體很健康，附加惡性腫瘤二次賠完全沒有必要，大家可以往下看，通過下文的數(shù)據(jù)應(yīng)該就會明白自己的想法是否正確：

2、從賠付條件看

相對于重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次被醫(yī)院告知得了重疾，可以獲得160%保額的賠付，再看看福滿分20只能賠付100%保額，在同樣購買50萬保額的情況下，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，但是福滿分20也就能賠50萬，分清誰虧誰賺對大家來說容易的很！

但兩者拿確診輕癥來比較，康惠保旗艦版2.0能得到賠付的保額最少都有40%，但是平安福滿分20只賠付20%保額，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，那下面這篇內(nèi)容詳盡的攻略非常適合你：

3、從保費對比看

30歲女性，有50萬的保額、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會把保費退回，但是要注意，必須要符合沒有重疾理賠過的條件才能得到返還！如果需要重疾理賠，就拿不到像康惠保旗艦版2.0那么多的保險金了，返還保費的權(quán)益也隨之喪失了！

除此之外，僅僅可以返還100%已交保費，要清楚一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應(yīng)該選擇投保一份消費型重疾險，假如把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合理嗎？

大部分人喜歡購買返還型重疾險的理由，說白了就是認為投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，但事實并非如此，你們不信可以看下面的內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還這一個優(yōu)勢就沒有別的了，太多陷阱了，不但保障的內(nèi)容非常少，并且是很普通的賠付水準，如若把準許退返這一點除去，在重疾險產(chǎn)品中都達不到及格的水平！而且保費支撥相對來說比較高，從投保上來說，僅僅只有保費預(yù)算比較大的人群才適合投保。

在保費方面，如果支出有限，消費型的重疾險對我們來說才是最好的選擇，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且保障效果更好，物超所值！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

學(xué)姐幫大家整理好了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，正在考慮投保的小伙伴一定要看哦：

以上就是我對 "重大疾病保險消費型相比返還型哪個靠譜"的圖文回答，望采納！

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