“線上投保與電話投保和在保險(xiǎn)公司購(gòu)買有哪些區(qū)別呢？”

“我們要辦這個(gè)電話車險(xiǎn)嗎？看這價(jià)格好優(yōu)惠，有點(diǎn)擔(dān)心。”

“代理人能直接幫客戶購(gòu)買車險(xiǎn)嗎？”

很多小伙伴都會(huì)感到憂慮，有很多方法都能買到車險(xiǎn)，那它們之間的理賠、價(jià)格豈不是懸殊很多。

但其實(shí)這個(gè)問(wèn)題是用不著擔(dān)憂的，其實(shí)不管采取哪一種通道購(gòu)買車險(xiǎn)，獲取的理賠保障都是相似的，差異只在優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上。

今日學(xué)姐我就趁著這個(gè)好時(shí)機(jī)，讓大家明白分別用不同的途徑所購(gòu)買的車險(xiǎn)有哪些差別？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

普遍情形下，我們?cè)谫?gòu)買新車時(shí)都會(huì)在4S店買車險(xiǎn)。因?yàn)檫@種途徑比較便利。購(gòu)買新車時(shí)，如果辦好新車手續(xù)就能順帶上好車險(xiǎn)，車子可以當(dāng)即開(kāi)走。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對(duì)于車主而言，在出險(xiǎn)理賠時(shí)能夠少操很多心，在4s店可以直接幫我們進(jìn)行解決，自己不需要操心。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店對(duì)理賠工作做到了透明、公開(kāi)、公平，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)。不過(guò)嘛，有好處肯定就有壞處。如果在4S店購(gòu)買車險(xiǎn)，可能還需要購(gòu)買其附帶的的東西。由于現(xiàn)在買車險(xiǎn)的渠道是越來(lái)越多，賣車的利潤(rùn)并不是太高，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店競(jìng)爭(zhēng)壓力就很大，我們買車時(shí)免不了被銷售方建議購(gòu)買全險(xiǎn)，否則還會(huì)為難我們，如果不在他們這里買車險(xiǎn)就不能把車提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

目前很多修理廠同時(shí)還能銷售車險(xiǎn)，同是作為實(shí)體店渠道，其實(shí)修理廠和4S店是基本一樣的。服務(wù)、后續(xù)理賠,以及維修中有優(yōu)勢(shì)，同時(shí)享有一定條件下直賠服務(wù)。而且修理廠的車險(xiǎn)會(huì)比4S店便宜些，是因?yàn)樾蘩韽S不需要人工駐店成本。另外，修理廠也會(huì)想辦法向你推薦全險(xiǎn)，這種行為也沒(méi)有什么，都是為了生存。然而選擇修理廠的車險(xiǎn)同樣也有壞處：理賠流程無(wú)公布。由于汽修行業(yè)水比較深，車主們?cè)谶M(jìn)行理賠、修車時(shí)，有可能會(huì)被一些無(wú)良的修理廠用一些副廠配件以次充好，甚至是小事故大修。

因此，通過(guò)修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指不經(jīng)過(guò)中間不經(jīng)過(guò)實(shí)體店，中介、這些渠道，直接由保險(xiǎn)公司向車主進(jìn)行銷售。電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售是我們通常可以見(jiàn)到的直銷渠道。線下銷售是一種已經(jīng)很少見(jiàn)的，指車主自行到保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買車險(xiǎn)的情況，這里不予過(guò)多討論。直銷渠道最大的優(yōu)勢(shì)是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。電話投?；蛘呔€上投保，都可以實(shí)現(xiàn)便捷投保。由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右）。當(dāng)車主選擇了電話和官網(wǎng)兩種購(gòu)買渠道，你可自由選擇險(xiǎn)種組合，在你與保險(xiǎn)公司在進(jìn)行電話溝通時(shí)，保險(xiǎn)公司不僅會(huì)推選最適宜的險(xiǎn)種，而且險(xiǎn)種的價(jià)格是人人可知的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷?？呻婁N和網(wǎng)銷同樣也不是十全十美。

電銷和網(wǎng)銷時(shí)常要我們填自己信息的原因，我們總是會(huì)在車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時(shí)候接到保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)電話。很多接到電話的車主都表示，他們本身很反感這樣的行為，他們不希望隱私會(huì)被泄露。

因此，通過(guò)電銷和網(wǎng)銷渠道購(gòu)買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡(jiǎn)單的來(lái)講就是持有保險(xiǎn)公司介牌照的個(gè)人或者是公司。這一渠道相比于其他渠道而言，優(yōu)勢(shì)相當(dāng)大。他們不僅可以做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，甚至它的性價(jià)比更高，而且還可以返利給買家；而且在理賠方面，和公司的理賠服務(wù)都是一樣的。但是代理人渠道也存在壞處：會(huì)被坑。代理人的水平高低不同的原因，給車主們返利的服務(wù)和物品 車主們幾乎用不上。有一些服務(wù)能讓代理人獲得利益。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

但是不一樣的渠道之間還是有差異的：優(yōu)惠政策有區(qū)別。雖然不同的保險(xiǎn)公司在優(yōu)惠政策的細(xì)節(jié)上也有差別，但大方向是一樣的。在實(shí)體店購(gòu)買的，一般會(huì)立減保費(fèi)（即返現(xiàn)），會(huì)贈(zèng)送洗車，檢修。通過(guò)電銷和網(wǎng)銷購(gòu)買的會(huì)有不一樣的贈(zèng)送，主要送行車記錄儀、配件、購(gòu)物卡、服務(wù)包。通過(guò)代理人渠道購(gòu)買，則一般會(huì)贈(zèng)送一些與車相關(guān)的服務(wù)以及立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車主們可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕不能優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為購(gòu)買車險(xiǎn)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。由于返現(xiàn)屬于違法行為，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司通過(guò)大力優(yōu)惠活動(dòng)搶占市場(chǎng)的但目的，是為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的良好發(fā)展。不讓大家看到保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患這類事情。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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