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買保險是選消費型還是返還型?怎樣選適合自己的保險

提問：危險生物分類：消費型與返還型保險

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-肖恩

很多人在入手重疾險的時候，猶豫消費型好還是返還型好，我認為消費型重疾險是符合大多數(shù)人的需求的，大家要是想了解為何購買消費型重疾險，可以看看這篇文章：

《為什么要選消費型重疾險？如果不出險保費豈不是白交了！》weixin.qq.275.com

一、怎樣挑選適合自己的保險？

可以從自己年齡會遇到的風(fēng)險出發(fā)考慮。鑒于不清楚您的年齡，我在此簡單舉個例子，比如小孩子不應(yīng)該買壽險，因為壽險是專為承擔(dān)家庭經(jīng)濟重責(zé)的支柱選擇的，孩子還沒有賺錢養(yǎng)家的能力，所以無需購買。那么孩子最大的風(fēng)險是什么呢？因身體發(fā)育尚未完全，而又處于非常愛鬧騰的階段，小至磕磕碰碰，大至摔傷燙傷都是有可能的，所以這個階段意外險為首選。

二、買保險是消費型好還是返還型好？

首選消費型！一方面是因為消費型保險的保費會更低，另一方面是返還型保險并沒有您想象中那么美好，以下是返還型保險不足之處的分析：

關(guān)于兩者的具體區(qū)別，下面我來給大家好好講講：

一、什么是消費型、返還型重疾險

消費型重疾險：主要保障方面是重疾，保費非常便宜。但是假設(shè)在保障期間并沒有罹患重疾，到了保障期結(jié)束也沒有患上重疾，是不會退還保費的。

返還型重疾險：也稱儲蓄型重疾險。在保障期間出了險，那就會賠付一定的保額；要是在合同期沒有患規(guī)定的重疾，那么就會返還保費。

二、兩者的區(qū)別

這樣一看，消費型重疾險好像沒有返還型重疾險出色，別那么快下結(jié)論，

不妨先看看以下兩款產(chǎn)品對比分析：

在圖中可以知道，以下的優(yōu)點，是返還型重疾險所沒有的：

1.價格便宜：消費型重疾險的保費是很親民的，一般情況下，價格是比返還型重疾險便宜一半甚至更多，低保費高保額，消費型重疾險把杠桿作用發(fā)揮得很好，看得出它是性價比很高的重疾險。

2.保障時間靈活：消費型重疾險是可以在保障期限方面有多種選擇的，市場上是有60歲、70歲、80歲甚至終身的保障期間可供選擇，但返還型重疾險可供選擇的就很局限了，一般只能選擇80歲或終身，看起來也還不錯，這也可以看出要交的錢也越多。

接下來我們來看看，返還型重疾險又是有哪些不足？

1.保費昂貴：返還型重疾險的價格要比消費型重疾險高2倍-3倍，從上圖我們可知，福澤安康20并沒有加附加險的配置，保費已經(jīng)破2萬了；這樣的價格可能是不太符合大部分家庭的預(yù)算準備的；

2.看似返還，實則低收益：返還型重疾險的本質(zhì)是：投保人在買完消費型重疾險后，再另外多交幾倍的保費，保險公司拿這多交的保費用幾十年去理財，用本金套得的盈利都歸公司，

到最后，保險公司就把已經(jīng)貶值的本金返給投保人。那么大家還不如直接將這份錢存銀行做定期處理，獲得的收益會更高，而且時間還一樣。

還有更多的不足我就不再這討論，為了防止各位踩雷，關(guān)于返還型重疾險防坑文章，我也寫好了：

《“有病治病，沒病返還”的返還型重疾險值不值得買？》weixin.qq.275.com

三、那究竟選哪個比較好？

兩類保險的優(yōu)劣對比，還是推薦各位首選消費型重疾險；在這里分享給各位十款市面上不錯的消費型重疾險產(chǎn)品，都是保費低保障全面的良心產(chǎn)品：

《不看后悔！！十大值得買的消費型重疾險大盤點！》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "買保險是選消費型還是返還型?怎樣選適合自己的保險"的圖文回答，望采納！

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消費型買的就是保障，出險了才有的賠，不出險就沒有返還。返還型（分紅型）是保障加投資。后者的價格一般是前者的兩倍多，因為到期如果沒有出險會返還！保險姓“保”，保險的核心是保障，而不是理財！相同的保費之下，我們要選擇保額更高的產(chǎn)品，所以更傾向于消費型哦。
糖爻爻

兩種的功能不一樣消費型，是真正的保險，遇事賠，不遇事，消費了，買個安心返還型，是結(jié)合了投資，儲蓄的功能，其實將大額的保費中的利息部分用于保險保障，再給于投保人或者被保險人一定的收益返還。了解這個原理后，就看你是否有更好的投資手段，如果沒有好的手段，而且資金夠，就投保返還型。
michael

雖然此時退保確實會承受一定損失，但考慮到該保險已給您造成較大的交費壓力，建議您重新規(guī)劃。畢竟買保險是為了獲取更多的安全感和保障感，若因買保險而對生活造成壓力和影響，那就是本末倒置了。
上善若水

可以理解為消費型，有個身故金，可以在身故后給現(xiàn)金價值
A-安心無憂汽車養(yǎng)護益和汽修店

小孩購買保險首先要考慮健康，意外方面，其次在考慮教育金等等
追風(fēng)箏的人

這兩類產(chǎn)品主要功能是同質(zhì)化的，都是保障重疾險，唯一的差別是返還型重疾險有儲蓄的功能。保額充足的情況下，希望借助返還型保險實現(xiàn)儲蓄的目的，可以購買返還型重疾險。善于理財?shù)脑?，你也可以購買消費型重疾險，然后省下的錢去理財。記住遵循保額第一原則，保額不夠，重疾險就失去了意義。
有情有愛

關(guān)于消費型意外險好還是返還型意外險好這個問題，具體還是需要看您的保障需求和經(jīng)濟狀況。盡管消費型意外險和返還型意外險都屬于意外險，但是二者還是存在著較大的差別。消費型意外險保費低，保額高，一般只需要幾十元到幾百元就能獲得保障，但是如果沒有發(fā)生保險事故，保險公司將不返還保費。而返還型意外險的保費高，保額和消費型意外險差不多，如果沒有發(fā)生保險事故，保險公司將返還保費。另外，返還型意外險大部分都是長期意外險，保障期限長達幾十年。而消費型意外險大部分為短期保險，保障期限只有一年。
蘇惠

返還型，分紅型屬于同一個產(chǎn)品類型，也就是所謂的2全保險，每年有分紅的情況，而且可以定期返錢的功能，是長期保險期限。消費型，保障型屬于一個產(chǎn)品類型，一般價格比較便宜，保障比較高，以短期居多，比如意外險就是這樣的。購買保險原則是以社保為基礎(chǔ),再加之適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險作為補充比較好一點. 其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產(chǎn)。對于我們每個人，應(yīng)該重考慮醫(yī)療健康方面的保險。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關(guān)風(fēng)險的能力就相對很弱。所以，你首先必須考慮醫(yī)療保險，不管是商保和社保的均可以，然后才考慮其它的保險產(chǎn)品，這樣才有意義。如果健康沒有保證，有再多的養(yǎng)老保險金，也是不切實際的。建議你先購買國家推出的社保（最好有單位出面購買的情況）包括合作醫(yī)療保險，然后再考慮商業(yè)保險作為補充。在這里，我知道在這個行業(yè)，大家有公認的三句話是這么說的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品” 最后關(guān)于投保原則需要注意的是：（一）買保險先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。（三）保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。（四）買保險先大人后小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費用。
A~麥芽糖糖

2歲寶寶買消費型不合適的還是返還的合適因為繳費很少保額很高大人才買消費型的因為交的少保額高
笨笨羊

消費型保險：所謂消費型保險產(chǎn)品又稱“純保障型產(chǎn)品”，一般以意外、醫(yī)療、重疾保障為主。消費型保險產(chǎn)品通常強調(diào)突發(fā)性、偶爾性的特征。消費型重疾險是指被保險人如果保險期滿沒有發(fā)生重疾，所交保費不予返。一般來說，消費性重疾險保費相對較低。返還型保險：也是我們俗稱的儲蓄型保險，即被保險生存至約定年限后，保險公司有返還所交保費或者合同列明的保險金額。返還型重疾險在罹患重疾時可以獲得賠償，如果沒有發(fā)生重疾，保險期滿將返還所有已交保費，有些產(chǎn)品還有紅利分配，在保障的同時兼顧資產(chǎn)保值。這種保險真正體現(xiàn)“有病治病，無病養(yǎng)老”的保險功用和意義所在，目前保險市場以分紅型終身壽險、兩全險、萬能型為主。其他觀點：觀點一、消費型壽險一般指短期期險，保費低，保障高，不返還的，像意外險，住院補償保險等，返還型的保險一般適合收入穩(wěn)定，有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)的人群購買，有高額的保障又有理財?shù)墓δ埽ｋU期間你有事的時候有高額的保障，沒事的時候就當(dāng)儲蓄存錢了，是你的貼身保鏢。觀點二、消費型壽險一般是保費低保障高，主要注重保障。返還型壽險一般是買保障的同時兼顧理財。對于年輕的白領(lǐng)怎么選擇要根據(jù)你的經(jīng)濟條件而定。一般還是建議買返還型的。觀點三、消費型一般是普通醫(yī)療費用保險，保費不高，保障也很廣泛，是社會醫(yī)療保障的補充。返還型的大多是有儲蓄功能加重大疾病保障的保險。其實我們平時都會消費和儲蓄，所以這兩樣保險都可以根據(jù)自己的經(jīng)濟情況來選擇安排。