隨著生二胎和生三胎的政策實施，有很多結(jié)過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，有不少父母為了減輕子女的負擔，若是自己無退休金的話，就買了養(yǎng)老金，自己也會投保各種健康險若是沒有職工社保的話。

但由于對保險知識掌握的甚少，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品成為很多人的選擇，以為消費型的產(chǎn)品不劃算！但是事實真的如此嗎？今天我就來告訴大家！

想要購買優(yōu)良的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是了解與保險有關(guān)的基礎知識，否則掉進陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公平，新定義下推出的兩款新品被學姐選取出來，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保官方旗艦2.0版本是消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來切入，并進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這幾個基礎保障外，還有二次賠、包含身故、豁免以及惡性腫瘤，我們對于保障上面的要求基本上都可以得到滿足！

而福滿分20只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，基礎保障十分不健全。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們先說中癥。中癥的病情在輕癥與重疾的中間位置，比重疾要稍微容易達到理賠標準一點，拿到的理賠金要比輕癥更多，如果不包含中癥保障，對于我們來說將是一個非常不利的局面！

另外，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，萬一不幸罹患癌癥很有可能會在五年內(nèi)復發(fā)，如果說重疾就賠一次，假如再次癌癥復發(fā)，所有的費用保險公司不承擔有過理賠歷史和患癌史是不能購買新產(chǎn)品的，所以癌癥二次賠很值得購買，這個保障福滿分20并沒有！

有很多人都感覺自己身體素質(zhì)特別優(yōu)秀，附加惡性腫瘤二次賠可以不要，大家想知道自己的想法是對是錯可以繼續(xù)往下看，數(shù)據(jù)會說明一切：

2、從賠付條件看

從重疾角度來對比，康惠保旗艦版2.0指出了第一次罹患重疾是發(fā)生在60歲前，160%保額將賠付給被保人，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，如果大家都購買50萬保額，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，但福滿分20就只能賠付50萬的保額，大家都清楚誰虧了誰賺了！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，然而平安福滿分20僅僅賠償20%保額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，可以點開下面的文章獲取更多關(guān)于它的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，50萬保額、30年交，保障至70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會把保費退回，不過要放心的是，返還的硬性條件就是必須沒有發(fā)生過重疾理賠！一旦發(fā)生重疾理賠，拿到的保險金就會比康惠保旗艦版2.0少一些，并且還不能返還保費了！

除此之外，僅可返還100%已交保費，要知道30年所交的保費都貶值了，那我們選擇購買一份消費型重疾險，假如把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更劃算嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，都是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話保費就相當于白交一場，可是這并不是事實，還抱有疑惑態(tài)度的請參考下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險也就具有保費返還這一個優(yōu)勢，坑太多了，不只保障內(nèi)容極為欠缺，并且賠付水平也特別普遍，倘若減去準許返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都不能達到及格的水準！而且保險費用開支比較高，就投保人群而言，符合保費預算比較大條件的人群才適合投保。

在支出的保費是有限的背景下，消費型的重疾險就是我們的最佳選擇，每年的繳費給我們帶來的壓力就不會那么大了，并且保障效果更好，購買更劃算！我們一定不能偏離保障是保險的原始宗旨這件事，因為保險的本質(zhì)就是保！

這一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學姐已經(jīng)整理好了，打算投保的小伙伴來做個參考吧：

以上就是我對 "返還型重疾險相比消費型重疾險哪種好"的圖文回答，望采納！

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