隨著我國人口老齡化趨勢越來越明顯，越來越多人早早地為養(yǎng)老生活做安排，比如購買養(yǎng)老年金險。也有小伙伴在后臺和學(xué)姐聊天，說市面上熱門的養(yǎng)老年金多種多樣，不懂得怎么選。

于是今天，學(xué)姐就用光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）進(jìn)行舉例講解，認(rèn)真介紹下這款產(chǎn)品都有什么保障內(nèi)容，值不值得我們擁有？想進(jìn)一步了解的朋友就接著往下看吧。

在開始分析之前，學(xué)姐先給大家呈上一份購買南進(jìn)行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學(xué)姐為大家整理了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

從上圖可以看到，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）的保障期限為終身，讓出生滿30天-70周歲的人群有機(jī)會投保，這個投保年齡區(qū)間比較大。

在繳費(fèi)方式這塊，這款產(chǎn)品具備躉交保費(fèi)、追加保費(fèi)以及轉(zhuǎn)入保費(fèi)的權(quán)益。其中，躉交保費(fèi)是指被保人在投保時一次性繳納全部保費(fèi)。

關(guān)于躉交保費(fèi)的定義和優(yōu)勢，學(xué)姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式為年領(lǐng)，而養(yǎng)老年金的開始領(lǐng)取年齡是60周歲。與規(guī)定了多種領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡的養(yǎng)老年金對照分析，這款產(chǎn)品就沒有太大的選擇余地了。

2、保障內(nèi)容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）的保障內(nèi)容是比較讓人滿意的，主要為被保人提供養(yǎng)老年金、身故保險金和高殘保險金。

從首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起，假使被保人在每個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時仍沒有失去性命，和條件相符的話，保險公司會按每個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日當(dāng)日合同個人賬戶價值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

但是不容忽視的是，在同一保單年度內(nèi)，每個保單年度內(nèi)累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老年金和部分領(lǐng)取金額之和以已交保費(fèi)的20%為限。

如果被保人不幸過世或達(dá)到合同約定的高度殘疾狀態(tài)，和條件相符的話，給付被保人身故/高殘時合同的個人賬戶價值、已交保費(fèi)扣除已領(lǐng)取的養(yǎng)老年金及部分領(lǐng)取金額這兩者的較大值。

不過身故/高殘保險金也有一些地方需要留意。結(jié)合產(chǎn)品條款，保險公司只是接受身故保險金和高殘保險金的其中一項(xiàng)保險責(zé)任，其次在給付其中任何一項(xiàng)保險金之后，合同就會終止。

如果被保險人同時符合一項(xiàng)以上的高殘情形時，被保人只能獲得一次高殘保險金。這樣來看，大家在購買之前也要知曉這一點(diǎn)。

其次，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）包含了一個最低保證利率為3%的萬能賬戶。和市面上最低保證利率不過2%或2.5%的同類產(chǎn)品做比較。這款產(chǎn)品在這點(diǎn)上是有優(yōu)勢的。

而且，這款產(chǎn)品是含有保單持續(xù)獎金的，按照首次給付的持續(xù)獎金和首次給付后的持續(xù)獎金進(jìn)行劃分。

倘若在合同有效期內(nèi)，假使假如被保人至第5個保單周年日零時仍未去世，和條件相符的話，按照合同給付合同生效日起5個保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%。

倘若在合同有效期內(nèi)，以第6個保單周年日為分界線，假如被保人至每個保單周年日零時依然存活，和條件相符的話，保險公司會提供上一個保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）的基本情況學(xué)姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內(nèi)容，可以補(bǔ)充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）值得入手嗎？

綜合分析，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）添加了終身保障，包含了多種繳費(fèi)方式，提供了3%的保底利率，另外還允許保單貸款和部分領(lǐng)取賬戶價值，讓保單資金的靈活性更顯著。

不過，這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡都是不能改變的，靈活性不是很高。因而，大伙可以觀察下其他家的產(chǎn)品，多對比一下再根據(jù)自身保障需求擇優(yōu)投保哦。

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