隨著二胎政策、三胎政策的開放，不少已婚的獨生子女感覺壓力倍增，有不少父母為了減輕子女的負擔(dān)，如果沒有退休金的話，就給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的父母會選擇給自己投保了各種健康險。

但由于對保險并不是太熟悉，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！但是事情的真相真的如此嗎？今天學(xué)姐就給大家好好上一課！

有購買好的保險產(chǎn)品的想法，去了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識就是第一件要做的事情，不然掉坑了還不自知：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止不公，師姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0，這是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，有一種重疾險產(chǎn)品是返還型的，它就是平安人壽福滿分20，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅包含輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障，而且還有其他的，居然還覆蓋身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，康惠保旗艦版2.0能夠滿足我們在保障上的要求！

對于福滿分20的保障責(zé)任來說，現(xiàn)在只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障十分不健全。先不忙說康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們先來說一下中癥。中癥的病情比輕癥重，比重疾輕，比重疾達到理賠標(biāo)準(zhǔn)會容易一些，且能獲得的理賠金要略高于輕癥，如果不包含中癥保障，對我們會非常不利！

此外，惡性腫瘤的發(fā)病率是非常高的，如果不幸罹患癌癥，那么在五年內(nèi)復(fù)發(fā)可能性非常大，如果說重疾就賠一次，假如再次癌癥復(fù)發(fā)，所有的費用保險公司不承擔(dān)有過理賠歷史和患癌史買不了新產(chǎn)品，因此癌癥二次賠很重要，就這點保障滿分20卻沒的！

許多人都感覺自己身體超級好，附加惡性腫瘤二次賠不建議購買，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

對比起確診重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次罹患重疾，160%保額將賠付給被保人，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，如果都購買50萬保額，罹患癌癥時康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，可福滿分20能賠付的保額只有50萬，大家都清楚誰虧了誰賺了！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，但平安福滿分20僅僅是賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴對康惠保旗艦版2.0心動的，那就快點開下面的測評文吧，它將告訴你更多與康惠保旗艦版2.0有關(guān)的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額是50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會返還保費，可是需要提高警惕的是，返還的前提就是要沒有發(fā)生重大疾病理賠過！假使符合重疾理賠的條件，就拿不到像康惠保旗艦版2.0那么多的保險金了，并且也失去了返還的權(quán)益！

此外，只能返還100%已交過的保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該優(yōu)先選擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不開心嗎？

大部分人傾向于購買返還型重疾險的理由，說白了就是認(rèn)為投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，但事實并非如此，你們不信可以看下面的內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險說得上來的優(yōu)勢只有一個，就是保費返還，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，不單保障內(nèi)容相當(dāng)缺乏，并且賠付總體水平也尤其平常，倘若減去準(zhǔn)許返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都達不到及格的水平！而且保費支撥相對來說比較高，投保僅僅適合于保費預(yù)算比較大的人群。

在保費支出有限的條件下，最好的選擇莫過于消費型的重疾險，我們每年繳費壓力就不會那么大了，而且同時保障的效果也更加優(yōu)秀，更值得去購買！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

學(xué)姐整理了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，打算投保的小伙伴來做個參考吧：

以上就是我對 "重大疾病保險返還型對比消費型哪種劃算"的圖文回答，望采納！

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