通常來說，年金險的收益波動不大，而且相對于其他大多數(shù)理財形式來說，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險也沒那么高，因此年金險也是很多朋友的理財最佳選擇。

不過在年金險中，實際上也有類型的區(qū)分，就普通型、萬能型、分紅型、投資連結(jié)型等而言，那這些類型年金險的收益的波動都不大嗎？在學(xué)姐看來是不一定的~

最近學(xué)姐的私信里有關(guān)于中信保誠推出的這款「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）的相關(guān)咨詢。發(fā)現(xiàn)大家已經(jīng)翹首以待了，學(xué)姐也想盡快給大家對這款產(chǎn)品進(jìn)行測評。

今天非常合適，下面大家就跟隨學(xué)姐的腳步，一同了解一下中信保誠「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）的具體情況吧~

在開始測評之前，大家也可以先看看這篇文章，對年金險先有一個系統(tǒng)的了解：

一．「慧盈人生」保障、權(quán)益情況分析！

先帶大家對產(chǎn)品精華圖做個了解吧：

1.基本保障中規(guī)中矩

作為保險公司能夠提供的保障類產(chǎn)品，我們在尋求收益之前，先關(guān)注一下保障內(nèi)容也無妨?！富塾松鼓杲鸨ｋU（投資連結(jié)型）支持年金和身故保險金這些基本保障，這個保障設(shè)置沒有太大的優(yōu)點。

年金險包括儲蓄特點，正常情況下需要等待一段時間才有年金領(lǐng)取，以這款產(chǎn)品為例，就是從合同生效后的第五個保單周年日次日起，經(jīng)年金受益人申請并由保險公司審核通過后，每年才能給付相應(yīng)年金。年金的領(lǐng)取比例是每個保單周年日賬戶價值的1%。

在身故保險金方面，則是遵循合同累計已交保險費(fèi)減去累計已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）和累計已領(lǐng)取年金之后的余額，和收到理賠申請并完成資料審核當(dāng)日投資單位價格結(jié)算的保單賬戶價值這兩者的較大者來給付。

2.權(quán)益設(shè)置較為豐富

單看權(quán)益的話，「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）的設(shè)置相當(dāng)齊全，支持部分提取、持續(xù)獎金和保險單借款等權(quán)益。

“部分提取”說的是在合同有效期內(nèi)，消費(fèi)者可以提出提取部分保單賬戶價值申請，保險公司將如約按收到并同意此申請當(dāng)日的投資單位價格結(jié)算該部分保單賬戶價值扣除部分提取費(fèi)用后，遵循合同將余額給付給大家。

其中，部分提取費(fèi)用指的是部分提取時申請?zhí)崛〉谋钨~戶價值的一定比例，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如下所示：第1個保單年度的部分提取費(fèi)用計算方式是保單賬戶價值的4%，第2個保單年度3%，第3-5個保單年度的部分提取費(fèi)用按照保單賬戶價值的1%進(jìn)行計算，以后各保單年度0%。

另外，每個保單年度部分提取的金額不能超過已交保險費(fèi)的20%，再者每次申請?zhí)崛〉慕痤~和每次提取后剩余的保單賬戶價值不能比保司當(dāng)時規(guī)定的數(shù)額少。假設(shè)部分提取后保單賬戶價值為零，這樣一合同效力終止。

直到合同的第5個保單周年日的時候，保司將提供給被保人躉繳保險費(fèi)扣除累計已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）后的1%的持續(xù)獎金；等到第七個以及第十個保單周年日時，這個時候提供持續(xù)獎金給付比例0.5%。給付的持續(xù)獎金將按指定投資賬戶置備投資單位存入保單賬戶中。

至于保險單借款，相信大家并不陌生。不過要注意最高可借款的金額是合同現(xiàn)金價值的70%扣除尚未清償?shù)谋ｋU單借款及利息后的余額，目前說設(shè)置的最長借款期限是六個月。

囿于篇幅，學(xué)姐對「慧盈人生」的產(chǎn)品情況就暫時不再做展開說明了，需要了解詳情的朋友可以移步這篇測評文章：

二．「慧盈人生」適合什么樣的人投保？

1.有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險承擔(dān)能力

為什么不推薦沒有經(jīng)濟(jì)能力的人群投保這款產(chǎn)品呢？最主要的原因是這款年金險的類型有一點特殊。這款保險本身就是投資連結(jié)險，根本不能準(zhǔn)確的判斷出收益有多少。然而這款產(chǎn)品的保險說明方面，保司已經(jīng)詳細(xì)表示“產(chǎn)品投資風(fēng)險由投保人承擔(dān)”。

以我們平時見到的萬能險為例，還包含了一個可能為2.5%或者3%的保底利率，分紅險雖然紅利水平也不太穩(wěn)定，提醒大家某些年度可能為0，但相較而言經(jīng)濟(jì)風(fēng)險不會比投資連結(jié)險的更大。

一方面，中信保誠「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）的實際收益可能變成負(fù)值，另一方面，投保這款產(chǎn)品還需要繳納一定比例的資產(chǎn)管理費(fèi)和初始費(fèi)用。這樣來看假如不是有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險承擔(dān)能力，如果很想投保該款產(chǎn)品，建議多多考慮~

2.自身保障型保險已配置齊全

當(dāng)初作為一款理財保險來說，中信保誠「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）保障還是有一點弱的，雖然有身故保障，但并未包含我們所需的健康保障和意外保障。

所以大家在考慮添加這樣的理財保險/理財性質(zhì)保險之前，一定要先確認(rèn)自己已經(jīng)將保障型的保險添加齊全了。

像我們大多數(shù)人都需要添加的有重疾險、百萬醫(yī)療險和意外險，學(xué)姐在此也一并教大家如何配置。

比較不錯的重疾險不僅要覆蓋高發(fā)重疾對應(yīng)的輕/中癥疾病保障，而且輕/中癥保障包含的比例要分別達(dá)到基本保額的30%和60%，另外最好還要有規(guī)定惡性腫瘤-重度多次賠付和重疾額外賠付。

百萬醫(yī)療險的作用主要是對社會醫(yī)保不報銷的部分費(fèi)用進(jìn)行報銷，大家在投保的時候可以重點關(guān)注免賠額、保障內(nèi)容等事項。放眼意外險的話，我們主要看產(chǎn)品是否有規(guī)定意外醫(yī)療和猝死保障等。

相信學(xué)姐多角度剖析過后，大家也心中有數(shù)了。綜上所述，要清楚中信保誠「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）作為一款投資連結(jié)險，其經(jīng)濟(jì)風(fēng)險是比較大的，并且保障略顯薄弱。

如果大家想要通過投保進(jìn)行理財，首先要確認(rèn)自己是否已經(jīng)將保障型保險配置齊全，其次要確認(rèn)自己是否有足夠的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險承擔(dān)能力。學(xué)姐這里也有一些收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家不妨貨比多家之后再做決定：

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