通常來說，年金險(xiǎn)的收益波動(dòng)比較小，而且跟其他大多數(shù)理財(cái)形式比起來，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)也更小，因此年金險(xiǎn)也是很多朋友的理財(cái)最佳選擇。

拿年金險(xiǎn)來說，其實(shí)也有類型的分別，譬如普通型、萬能型、分紅型、投資連結(jié)型等，那這些類型年金險(xiǎn)的收益都具有穩(wěn)定性嗎？學(xué)姐認(rèn)為事實(shí)有出入~

最近學(xué)姐的私信里有關(guān)于中信保誠推出的這款「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的相關(guān)咨詢。看著大家摩拳擦掌的模樣，學(xué)姐也想盡快給消費(fèi)者測(cè)評(píng)一下這款產(chǎn)品。

就今天，接下來大家就跟隨學(xué)姐的腳步，一同了解一下中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）出不出色吧~

在開始測(cè)評(píng)之前，大家也可以先看看這篇文章，對(duì)年金險(xiǎn)先有一個(gè)系統(tǒng)的了解：

一．「慧盈人生」保障、權(quán)益情況分析！

先帶大家看看產(chǎn)品精華圖吧：

1.基本保障中規(guī)中矩

作為能給人提供保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們?cè)趯で笫找嫫陂g，可以先關(guān)注一下保障內(nèi)容?！富塾松鼓杲鸨ｋU(xiǎn)（投資連結(jié)型）設(shè)置了年金和身故保險(xiǎn)金這些基本保障，這個(gè)保障設(shè)置普普通通。

年金險(xiǎn)囊括儲(chǔ)蓄特點(diǎn)，通常需要等待一段時(shí)間才有年金領(lǐng)取，像這款產(chǎn)品就是從合同生效后的第五個(gè)保單周年日次日起，經(jīng)年金受益人申請(qǐng)并由保險(xiǎn)公司審核通過后，才開始按年領(lǐng)取一定數(shù)額的年金。年金受益人可在每個(gè)保單周年日按當(dāng)時(shí)保單賬戶價(jià)值的1%領(lǐng)取年金。

就身故保險(xiǎn)金而言，則是依照合同累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)減去累計(jì)已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）和累計(jì)已領(lǐng)取年金之后的余額，以及收到理賠申請(qǐng)并完成資料審核當(dāng)日投資單位價(jià)格結(jié)算的保單賬戶價(jià)值這兩者選擇最大的一個(gè)來提供保險(xiǎn)金。

2.權(quán)益設(shè)置較為豐富

有關(guān)權(quán)益，「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）提供了較為齊全的權(quán)益，具備部分提取、持續(xù)獎(jiǎng)金和保險(xiǎn)單借款等權(quán)益。

“部分提取”說的是在合同有效期內(nèi)，消費(fèi)者有申請(qǐng)?zhí)崛〔糠直钨~戶價(jià)值的機(jī)會(huì)，保險(xiǎn)公司將根據(jù)合同按收到并同意此申請(qǐng)當(dāng)日的投資單位價(jià)格結(jié)算該部分保單賬戶價(jià)值扣除部分提取費(fèi)用后，直接將余額給付給大家。

其中，部分提取費(fèi)用實(shí)質(zhì)上就是部分提取時(shí)申請(qǐng)?zhí)崛〉谋钨~戶價(jià)值的一定比例，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如下所示：第1個(gè)保單年度的部分提取費(fèi)用按照保單賬戶價(jià)值的4%進(jìn)行計(jì)算，第2個(gè)保單年度3%，將保單賬戶價(jià)值的1%作為第3-5個(gè)保單年度的部分提取費(fèi)用，以后每個(gè)保單年度按照0%進(jìn)行部分提取。

此外，每個(gè)保單年度部分提取的金額不能高于已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%，同時(shí)每次申請(qǐng)?zhí)崛〉慕痤~和每次提取后剩余的保單賬戶價(jià)值必須高于保司當(dāng)時(shí)規(guī)定的數(shù)額（含）。若是部分提取后保單賬戶價(jià)值為零，那么合同就失去了效力。

直到合同的第5個(gè)保單周年日的時(shí)候，保司將提供躉繳保險(xiǎn)費(fèi)扣除累計(jì)已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）后的1%的持續(xù)獎(jiǎng)金；其實(shí)在第七個(gè)以及第十個(gè)保單周年日的時(shí)候，持續(xù)獎(jiǎng)金的給付的比例則為0.5%。給付的持續(xù)獎(jiǎng)金將按指定投資賬戶配置投資單位存入保單賬戶中。

針對(duì)保險(xiǎn)單的借款，大家應(yīng)該比較熟悉了。然而要注意最高可借款的金額是合同現(xiàn)金價(jià)值的70%扣除尚未清償?shù)谋ｋU(xiǎn)單借款及利息后的余額，目前說設(shè)置的最長借款期限是六個(gè)月。

囿于篇幅，學(xué)姐對(duì)「慧盈人生」的產(chǎn)品情況就暫時(shí)不再做展開說明了，需要了解詳情的朋友可以移步這篇測(cè)評(píng)文章：

二．「慧盈人生」適合什么樣的人投保？

1.有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力

可能很多人不知道我們?yōu)槭裁唇ㄗh大家有經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的能力再去投保該款產(chǎn)品呢？主要原因是因?yàn)檫@款年金險(xiǎn)的類型有特殊的情況。這也屬于一款投資連結(jié)保險(xiǎn)，收益是多少根本不確定。在產(chǎn)品說明書上，保司已經(jīng)明確提出“產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)”。

類似于我們平時(shí)見到的萬能險(xiǎn)，還涵蓋了一個(gè)可能為2.5%或者3%的保底利率，分紅險(xiǎn)雖然紅利水平也是不確定的，提醒大家某些年度可能為0，但相對(duì)來說經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)比投資連結(jié)險(xiǎn)的更大。

一方面，中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的實(shí)際收益可能出現(xiàn)負(fù)值，并且，添加這款產(chǎn)品還需要繳納一定比例的資產(chǎn)管理費(fèi)和初始費(fèi)用。這樣來看假如不是有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，如果非常喜歡這款產(chǎn)品的話，建議多多考慮~

2.自身保障型保險(xiǎn)已配置齊全

但是在理財(cái)保險(xiǎn)群體里面，中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）保障還是有一點(diǎn)弱的，雖然提供了身故保障，但并未添加我們所需的健康保障和意外保障。

所以大家在考慮購買這樣的理財(cái)保險(xiǎn)/理財(cái)性質(zhì)保險(xiǎn)之前，一定要先確認(rèn)自己已經(jīng)將保障型的保險(xiǎn)入手齊全了。

像我們大多數(shù)人都需要考慮的有重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，學(xué)姐在此也一并教大家如何購買。

優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)不僅要覆蓋高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的輕/中癥疾病保障，而且輕/中癥保障涵蓋的比例要分別達(dá)到基本保額的30%和60%，另外最好還要有包含惡性腫瘤-重度多次賠付和重疾額外賠付。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)主要是對(duì)社會(huì)醫(yī)保不報(bào)銷的部分費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，大家在購買的時(shí)候可以認(rèn)真關(guān)注免賠額、保障內(nèi)容等事項(xiàng)。單看意外險(xiǎn)，我們主要看產(chǎn)品是否有添加意外醫(yī)療和猝死保障等。

相信學(xué)姐進(jìn)一步解析過后，大家也比較明白了。整體來看，中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）屬于一款投資連結(jié)險(xiǎn)，其經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)比來看是比較大的，并且保障不是很全面。

如果大家想要通過投保進(jìn)行理財(cái)，首先要確認(rèn)自己是否已經(jīng)將保障型保險(xiǎn)配置齊全，其次要確認(rèn)自己是否有足夠的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不妨貨比多家之后再做決定：

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