平安智能星萬(wàn)能型年金險(xiǎn)的熱度一直很旺，不少家長(zhǎng)都想給孩子買(mǎi)一份這樣的“萬(wàn)能險(xiǎn)”。

畢竟，代理人構(gòu)造的很完美：這簡(jiǎn)直就是大大的好處，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽(tīng)起來(lái)很誘人是不是？大家這時(shí)候肯定都心動(dòng)了吧？別急，等你深入了解后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這種保險(xiǎn)其實(shí)不是那么好。

在開(kāi)始進(jìn)行分析前，大家可以先認(rèn)識(shí)一下什么是萬(wàn)能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

不言而喻，通過(guò)保障圖幫助大家對(duì)產(chǎn)品的理解更徹底：

就像上圖展示的那樣，平安智能星年金險(xiǎn)的構(gòu)成部分有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。

主險(xiǎn)：主要是負(fù)責(zé)理財(cái)?shù)?，產(chǎn)品是智能星萬(wàn)能險(xiǎn)。

附加險(xiǎn)：含有像重疾、定壽、意外等的保障，用萬(wàn)能賬戶中的錢(qián)來(lái)供給被保人保障。

這其中，需要同時(shí)購(gòu)買(mǎi)的是智能星1年期壽險(xiǎn)，則其他的附加險(xiǎn)可以自主選擇。

接下來(lái)，學(xué)姐通過(guò)平安智能星金險(xiǎn)的保障重點(diǎn)給大家進(jìn)行講解分析。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

平安智能星年金險(xiǎn)主要是針對(duì)0-17歲的人群設(shè)計(jì)的，也就是說(shuō)這款產(chǎn)品主要是針對(duì)未成年人來(lái)進(jìn)行承保。

壽險(xiǎn)的主要適用范圍是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，此險(xiǎn)種可以降低家庭經(jīng)濟(jì)支柱的壓力，不會(huì)因?yàn)槠浒l(fā)生意外而致使家庭難以維持正常生活。

但是一般情況下，未成年人難以擔(dān)當(dāng)家庭經(jīng)濟(jì)支柱，未成年人并不適用壽險(xiǎn)。

而且，平安智能星壽險(xiǎn)保額與重疾保額是共享的。

不妨通過(guò)一下例子來(lái)看一下：如若小王是智能型年金險(xiǎn)的投保人，除此之外還增加重疾險(xiǎn)，這樣一來(lái)就成了壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)一起用15萬(wàn)保額。假如小王被醫(yī)生診斷為癌癥，完成癌癥的12萬(wàn)賠付之后，保障額度只剩3萬(wàn)，那要是后續(xù)身亡了，就只能賠3萬(wàn)元。這簡(jiǎn)直就是一個(gè)大坑呀！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然能夠另外加重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)提供的保障是很不全面，

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥那么得自己出錢(qián)治病。

目前市面上好的重疾險(xiǎn)都會(huì)包涵輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因此，在比較之后看來(lái)，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)許多地方都是錯(cuò)誤的，產(chǎn)品太差了!

要是有質(zhì)疑我說(shuō)的也沒(méi)關(guān)系，大家可以去對(duì)比下平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和備受青睞的重疾險(xiǎn)之間的差別：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星的根本屬性是一款萬(wàn)能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)，其萬(wàn)能賬戶的收益沒(méi)什么競(jìng)爭(zhēng)力。

該產(chǎn)品萬(wàn)能賬戶規(guī)定的保底利率為1.75%，對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%，除了保證利率之外的其他利率，像是結(jié)算利率就不能肯定。

但是其實(shí)在萬(wàn)能險(xiǎn)市場(chǎng)上，保底利率可以達(dá)3%的產(chǎn)品也是不在少數(shù)的；要是沒(méi)有辦法肯定結(jié)算利率，對(duì)收益的實(shí)際情況了解的不多，真的有很大的不確定性。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本以重疾險(xiǎn)為例子，目前市面上采用的是均衡費(fèi)率，制定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，繼而平攤到每年，于是每年的費(fèi)用都是同樣的。

而平安智能星繳費(fèi)選用的方法則為自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額也會(huì)隨著年齡的變化而發(fā)生相應(yīng)的變化，并且是正比，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)直是噩夢(mèng)。

三、總結(jié)

根據(jù)保障這一方面，肯定要把平安智能星的壽險(xiǎn)捎上，并不建議不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩入手，而且重疾險(xiǎn)的保障范圍缺失的有點(diǎn)多，保障力度很一般。

按照理財(cái)這塊來(lái)看，平安智能星的優(yōu)勢(shì)也并不高，不僅有超高比例的初始費(fèi)用，而且保底利率真的要比同類(lèi)產(chǎn)品低不少，結(jié)算利率也還不能明確，收益不算高，對(duì)投保人并不友好。

總結(jié)一下，學(xué)姐不太建議各位小伙伴去購(gòu)買(mǎi)平安智能星年金險(xiǎn)。大家可以參考榜單理財(cái)險(xiǎn)，好選購(gòu)合適自己理財(cái)險(xiǎn)：

以上就是我對(duì) "智能星怎么樣的險(xiǎn)種"的圖文回答，望采納！

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