泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，抓住了許多朋友的眼球。

但該年金險真如此贊？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，收益方面怎么樣！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

其實(shí)這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，很有靈活性哦～

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點(diǎn)確實(shí)很不錯！從保障圖中我們得到這些信息，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如若前文所述基礎(chǔ)變大，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵?shí)也是隨著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這一設(shè)置非常友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，并且合同仍然是有效的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟(jì)來源被切斷，因此無法承受保費(fèi)的一筆費(fèi)用支出的情況。

假設(shè)一個情況：

小王的妻子收到了30歲小王送的鑫享人生年金險(分紅型)，10年期的保費(fèi)每年交10萬。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導(dǎo)致自己身故/高殘，后續(xù)5年的保費(fèi)就能退免交，合同繼續(xù)有效，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，直到小紅年滿99周歲時的保單對應(yīng)周年日為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，你們還是太年輕啊~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險實(shí)際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也就是說，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實(shí)際經(jīng)營狀況；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，當(dāng)時的紅利分配額才能顯示出來。

綜合各方因素結(jié)果是，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是洗洗睡吧~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

下面進(jìn)行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值中取價值大的；

假如被保人80周歲后亡故，好家伙，就不提供身故保險金了！小氣的不行！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，更好的甚至能賠付160保額。

參照三四十歲的人，身上背負(fù)的家庭經(jīng)濟(jì)條件責(zé)任是比較重大的，因此，自己身上的身故賠付金肯定是越高越好。

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，肯定會讓整個家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細(xì)節(jié)，沒有做到為消費(fèi)者多做考慮！需要接受朋友們的批評了??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

學(xué)姐來給大家舉例一下，讓大家實(shí)際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，每年繳納10萬保費(fèi)，繳納5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時候就可以，基本保額會按5%逐年遞增，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計50萬元。

長壽保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，基本保額會按5%逐年遞增，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

在小王80歲時，此時內(nèi)部收益率僅1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時小王的年齡是99歲！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當(dāng)前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實(shí)在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "鑫享人生是什么型保險"的圖文回答，望采納！

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