鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，依靠“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，抓住了許多朋友的眼球。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

接下來就幫你們剖析下該產品，看一看這產品的優(yōu)點和缺陷在哪里，關于利益如何！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除去這些，還設置了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不再贅述了~很多人對這款產品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的本質意思就是，一次性交清全部的保費，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點非常的優(yōu)秀！看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數(shù)不斷變大的話，而這些最后能夠領到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這種模式極具人性化的特質！

什么是投保人豁免？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，后續(xù)的保費就可以不用交，但是合同還是存在，并受保護的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，由于沒有經濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

舉個例子：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

那么，學姐想說，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內容的脈絡：

首先，不保證一定會產生紅利進行分配，根據(jù)分紅保險的實際經營狀況決定是否分配。

也就是說，是否有分紅是不確定的；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。按照條款所示，只能是在紅利通知書到手的時候，當時的紅利分配額才能顯示出來。

一言以蔽之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是離實際近一些吧~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設置成：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

要是被保人80周歲后不在于人世了，居然沒有身故保險金領??！小氣的不行！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設置上120%賠付并不是什么特別之處，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

如果目標是三四十歲的人，有著較大的家庭經濟壓力，身故賠付金與家庭經濟壓力呈正比，

眾所周知，一個家庭經濟支柱的不幸身故，一定會影響整個家庭的經濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有替消費者考慮周到！需要改進了??！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因為字數(shù)限制，學姐仔細整理的內容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看一款年金險好不好，得看其內部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認為，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

學姐用一個例子來和大家分析一下，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領取，但是實際的收益也不咋樣。

當小王已經80周歲了，內部收益率只有1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

到目前為止許多年金險，內部收益率IRR通常情況下都要高于3%，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

對收益方面有要求的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "鑫享人生哪些城市可以買"的圖文回答，望采納！

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