從中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布的《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》可以知道，近些年，重疾的發(fā)病率越來(lái)越年輕化，例如這5年間19—36歲的胃癌患者占所有胃癌患者的比例高達(dá)6%—11%，這個(gè)數(shù)據(jù)與30年前比較起來(lái)看高出了一倍。

于是，目前越來(lái)越多的人有了配備重疾險(xiǎn)的打算。

為了協(xié)助大家選到可以達(dá)到自己要求的產(chǎn)品，學(xué)姐借助國(guó)寶人壽新上線的至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)，認(rèn)真地分析一下。

如果想看更多角度的分析，可以戳戳學(xué)姐的另一篇測(cè)評(píng)：

一、國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)怎么樣？好不好？

老規(guī)矩，學(xué)姐先奉上國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)圖：

國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)

至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的投保條件（即保障期限、投保年齡、繳費(fèi)期限和等待期）相對(duì)簡(jiǎn)單；而關(guān)于保障內(nèi)容，這款產(chǎn)品除了設(shè)置了重癥、輕癥、中癥保障，除此之外還具備重疾額外保險(xiǎn)金、身故/全殘保險(xiǎn)金、被保人豁免和重疾額外保險(xiǎn)金，比較給力。

緊接著，學(xué)姐就選擇幾個(gè)重點(diǎn)來(lái)聊一聊！

1、等待期較長(zhǎng)

在保險(xiǎn)合同規(guī)定的等待期里面，若是被保人遭遇約定的保險(xiǎn)事故，譬如確診重疾、身故等等，保險(xiǎn)公司是有權(quán)不承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任的，是因?yàn)橐馔鈧?dǎo)致出險(xiǎn)不在此范圍內(nèi)。

所以說(shuō)等待期越短，那就是說(shuō)被保人所能夠享受到的保障也就越早。

重疾險(xiǎn)產(chǎn)品遍布于市場(chǎng)之中，一般都是90天或者180天等待期。

而至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的等待期足足有180天，跟市面上那些等待期設(shè)置了90天的同類(lèi)型產(chǎn)品比較起來(lái)要長(zhǎng)了將近三個(gè)月！著實(shí)不是很人性化。

2、包含輕中癥保障

在重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上，“重疾+中癥+輕癥”可以說(shuō)是平均水平了，而至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)這款產(chǎn)品也沒(méi)有讓小伙伴們失望，重疾、輕中癥保障都涵蓋進(jìn)去了。

那么重疾險(xiǎn)中保障輕中癥有何用處？學(xué)姐現(xiàn)在就給大家慢慢道來(lái)。

也就是說(shuō)，輕癥和中癥可以稱(chēng)為重大疾病的早中期狀態(tài)，病情程度比不上重疾，但治療晚一點(diǎn)就會(huì)演變成重疾。

所以，在輕中癥保障均涵蓋的情況下，能夠提升被保人理賠的幾率，讓被保人疾病還沒(méi)有成為重疾之前就拿到保險(xiǎn)金治療，有效減少疾病惡化成重疾的風(fēng)險(xiǎn)。

我們下面再來(lái)看一下這款產(chǎn)品的保障力度如何。

至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)對(duì)輕癥、中癥分別提供30%、60%保額的保險(xiǎn)金，可以說(shuō)是市場(chǎng)上優(yōu)質(zhì)的水平了，這一點(diǎn)很值得點(diǎn)贊！

看重輕中癥保障的朋友們還可以了解一下凡爾賽plus，輕中癥賠付比例相同，并且若被保人在60周歲首次確診輕/中癥，還可以額外獲賠15%保額。

3、提供被保人豁免

考慮到不少小伙伴對(duì)被保人豁免是什么意思不理解，學(xué)姐先解釋一下。

意思就是在繳費(fèi)期限內(nèi)，假如說(shuō)被保人遇上特定的保險(xiǎn)事故，比方說(shuō)第一次確診輕癥、重疾等等，該合同后續(xù)年度應(yīng)交的保費(fèi)將被保險(xiǎn)公司豁免掉，保險(xiǎn)合同仍舊有效。

而如至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的條款所顯示的可以得知，其被保人豁免表示的就是輕癥、中癥豁免。

很明顯，這項(xiàng)保障的實(shí)用性非常強(qiáng)，被保人不用擔(dān)心患病后繳費(fèi)壓力過(guò)大而導(dǎo)致合同失效。

二、國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)值得購(gòu)買(mǎi)嗎？

總而言之，國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的特點(diǎn)就是輕中癥保障以及被保人豁免，注意事項(xiàng)是等待期有180天之久，整體表現(xiàn)還算不錯(cuò)。

市場(chǎng)上還有更優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)，大家不妨貨比三家再入手：

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