鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，一款好的保險憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點(diǎn)，收到了好多朋友的青睞。

但該年金險真那么出色？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，在獲益上，又是咋樣！

因?yàn)樵诒ｋU上，有部分人還是不太清楚，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費(fèi)期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點(diǎn)確實(shí)很不錯！從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵?shí)也是隨著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(分紅型)的，有機(jī)會享受豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

什么是投保人豁免？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費(fèi)，并且合同仍然是有效的，

其實(shí)也是為了避免投保人身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟(jì)能力再交付保費(fèi)的情況。

給大家用個例子說明一下：

小王的妻子收到了30歲小王送的鑫享人生年金險(分紅型)，假設(shè)每年交10萬保費(fèi)，那么需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，未交5年的保費(fèi)可以退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，到小紅99周歲的那年才不再發(fā)放。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，你們還是太年輕啊~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險實(shí)際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

這么想也是可以的，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實(shí)際經(jīng)營狀況；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。要按條款所說，只有拿到紅利通知書時，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

括而言之，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是不要白日做夢了~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設(shè)置的：

80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

假如被保人80周歲后亡故，干脆取消了身故保險金！太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，現(xiàn)如今更好年金險可能賠付會高達(dá)160%的保額。

對于三四十歲的人群來說，自己身上肩負(fù)的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任比較大，身故賠付金肯定是越高越高。

假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要挨批了！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因?yàn)閷τ谄邢拗?，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

接下來學(xué)姐來打個比方，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），一年所需交的保費(fèi)為10萬，交5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計50萬元。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時候才達(dá)到1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實(shí)在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

更重要的一點(diǎn)是，這款年金險沒有很好的收益，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點(diǎn)。

尋求收益比較高的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險在哪里可以買"的圖文回答，望采納！

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