這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，投保了這款年金險，現在卻追悔莫及。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來看看：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人非常好。

不過，學姐有認真研究了一下，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，不知道哪種繳費年限適合自己？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！確實是不夠大方！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現金價值當中的一個并且這個是最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經濟來源的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，直接讓整個家庭陷入困境，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

這么看來，賠付的身故金越高，對家庭的保障就更有力一些，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有考慮到被保人這一方面！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

介紹完保障內容，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現值總額一樣、甚至這個時候的折現率要求凈現值等于零。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要重視內部收益率IRR。

簡單的說，就內部收益率IRR的數值而言，它但凡有提高，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現如何！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，領取年金的年齡在50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲時 這款年金險的一個內部收益率沒有漲還是負值，這么說吧，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR比較低，為1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是如何產生的呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，最終使內部收益率有了這么大的提高。

這么說吧，投保了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不算做的好的，投保前要再三考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數，這不，學姐已經寫在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險適合年齡段的人群"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！