中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人也很友好。

不過，學姐仔細觀察了一下，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，保費付款清楚為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

要是躉交和年交這兩種方式都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金要越高才越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，直接讓整個家庭陷入困境，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

這么看來，賠付的身故金越高，帶給家庭的保障就更有力，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有把被保人作為第一思考對象！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

了解完保障內(nèi)容，大家還是比較關心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，這可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

這可以說，如果購買了這款這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，想要高收益必須領取至保障期滿，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險有沒有綠通"的圖文回答，望采納！

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