這段時(shí)間以來泰康人壽研究出了一款年金險(xiǎn)，那就是鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險(xiǎn)，收到了好多朋友的青睞。

那么，這款年金險(xiǎn)有據(jù)說的如此不錯(cuò)嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，看看這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足，在獲益上，又是咋樣！

由于很多人對(duì)于保險(xiǎn)不太懂，那我建議你們可以先看下知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活，有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不多廢話了~很多人對(duì)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費(fèi)付清，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費(fèi)而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還是不知道哪種繳費(fèi)期限適合自己？那就看看保險(xiǎn)專家的說法：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會(huì)遞增的，這一點(diǎn)十分令人滿意！從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最終領(lǐng)取到的年金會(huì)和基礎(chǔ)的增長(zhǎng)狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的，有機(jī)會(huì)享受豁免保障，這一設(shè)置非常友好！

投保人豁免的概念該如何解釋？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，并且合同持續(xù)有效存在，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況。

比如說：

在小王30歲時(shí)給予他的妻子一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，年交10萬保費(fèi)，10年交。

假如小王不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，后續(xù)5年的保費(fèi)就能退免交，合同依然是有效的，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，到小紅99周歲才失效。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險(xiǎn)的收益也肯定高！

學(xué)姐對(duì)此想說，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

分紅有多少，保險(xiǎn)合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況可以直接影響分紅分配。

最后這樣認(rèn)為也可以，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。按照條款所示，就只有拿到紅利通知書，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

總而言之，能在分紅上獲取高收益，簡(jiǎn)直是天方夜譚！還是離實(shí)際近一些吧~

對(duì)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有許多我們不知道的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中的身故保險(xiǎn)金部分規(guī)定如下：

80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中取價(jià)值大的；

假使被保人80周歲后喪命了，把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了！真的是太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險(xiǎn)金都能做到的，如今更好的年金險(xiǎn)甚而會(huì)是賠付160%的保額。

針對(duì)三四十歲的人來說，身上的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大，身故賠付金肯定是越高越高。

對(duì)于普通家庭來說，經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么，這種情況肯定會(huì)給家庭帶來經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細(xì)節(jié)，沒有做到為消費(fèi)者多做考慮！應(yīng)該虛心接受批評(píng)?。?/p>

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在著一些小貓膩，因?yàn)閷?duì)于篇幅有限制，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，年金險(xiǎn)的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越增長(zhǎng)，相應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率也更加喜人。

接下來學(xué)姐來打個(gè)比方，幫助大家計(jì)算鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時(shí)省力直接有效地看到收益！

若小王已經(jīng)30歲了，此時(shí)的他投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每一年交保費(fèi)10萬塊，交費(fèi)5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為保險(xiǎn)金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時(shí)候，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費(fèi)，依據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定會(huì)在小王80歲時(shí)，如數(shù)送與小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元，99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，但是實(shí)際的收益也不咋樣。

在小王80歲時(shí)，此時(shí)內(nèi)部收益率僅1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡(jiǎn)直不占優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

比較重要的是，這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。

要是想要收益比較高的小伙伴，不妨參照一下這里的年金險(xiǎn)選擇方案：

以上就是我對(duì) "鑫享人生 怎么買"的圖文回答，望采納！

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