幾天前有個買過橫琴臻享一生年金險的朋友在想我吐槽，這款產(chǎn)品增益偏低，和他一起投保年金小伙伴，當(dāng)下收益比他高多了。

學(xué)姐持著批判的精神，便對這款產(chǎn)品進(jìn)行了測評。沒想到「不測不懂得，一測嚇一跳」。現(xiàn)在我就和大家分享這款產(chǎn)品的貓膩，再普及一些購買年金保險的注意事項。

其實對待橫琴的保險，它的套路還是要弄清楚的：

廢話少講，開始進(jìn)入正文！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

以便于你們不會太迷糊，先來看一看產(chǎn)品保障圖：

簡單總結(jié)一下，橫琴臻享年金的貓膩藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險對于年金領(lǐng)取時間全都給安排好了。男性對于領(lǐng)取年金的時間都是可以約定到60/65/70周歲的時候的，女性則是55/60/65周歲時拿到年金。

這年金領(lǐng)取方式確實有點差勁。市面上有些年金險從第5年就可以開始領(lǐng)錢了，不打算領(lǐng)的錢放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值也是可以的，若采取高利率，到時賺的也不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式固然設(shè)定了3種選擇，但其實對收益還是有所限制。

年金險的長期收益很高，但在沒有清楚這些坑之前，大家要冷靜：

2、身故保險金有限制

各位先來學(xué)習(xí)一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

通過上圖可以知道，三十五周歲的王姐姐選購了臻享一生，總共要繳納十年，每年要支付5萬保費，基本保額則為53300元。10年后，一共交50萬。退保臻享一生年金險可以進(jìn)行現(xiàn)金價值的返還，根據(jù)現(xiàn)金價值來說，王姐姐一定得在交完保費的6年后，才能回本。

倘若之前沒有交費，就從累計保費和現(xiàn)金價值的差異來看，退保代表著燒錢。

不過，一旦回本了，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度是很可觀的——這與我們的身故保障金息息相關(guān)。

如果領(lǐng)取年金前身故了，現(xiàn)金價值就會越發(fā)地多，可以享受更多的身故保障金賠償，去世的話，那么身故保險金就有七十七萬多，比保費多了20多萬！假若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)有身故狀況，現(xiàn)金價值加大，減去已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

弊端就在這個地方——假若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)有身故狀況，就未具備身故保障了！20年前的話，能夠賠付的金額為幾十萬，20年之后就只能夠領(lǐng)取五萬多，這樣的做法太不合理了吧？

橫琴臻享一生年金險背后還藏了很多貓膩，下面這份詳細(xì)測評是你不可錯過的：

投保年金當(dāng)時爽，看到收益很難過。追求高收益年金險的朋友，你們的福利來啦！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

如何找到一眼辨別一款年金險值不值得買？僅需明白這兩點！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險分為兩種分別為：教育年金險和養(yǎng)老年金險。這是從它的功能上進(jìn)行分類的。不過事實上有的年金險，是包含了這兩個功能的。

例如，倘若是一款長期的年金險產(chǎn)品，只要不去世就可以一直領(lǐng)，從第5個保單年度開始就能領(lǐng)錢。為0歲孩子購置教育年金，在第5年的時候就可以領(lǐng)，可以領(lǐng)到他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子。而且，這款產(chǎn)品可以領(lǐng)到終身，也能夠說它也能在你歲數(shù)大了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，都能夠得到。

即使術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險差不多全都有保障，大家在投保年金的時候大可沒必要去死磕到“教育”“養(yǎng)老”兩字上面，這俗話說的好，“黑貓白貓，抓到老鼠的就是好貓”。

如今市面上有哪些收益出色的年金險？這十款，大家可以看看：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險設(shè)置了萬能賬戶，保底利率達(dá)到了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率一點也不吸引了，就算還沒有差到1.75%的程度，但也絕對沒有好到3%。

在保底利率之上的收益起伏不定的。能拿多與少，得由經(jīng)濟(jì)狀況來做決定。經(jīng)過學(xué)姐的認(rèn)真研究，橫琴臻享一生年金險這款保險產(chǎn)品有4.90%-5.50%左右的結(jié)算利率，而4.90%為最新出的數(shù)據(jù)。

利率小，無所謂，只要它不扣錢，年金暫時用不著放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。然則有些惋惜的是，有的萬能險是會扣錢的！

但是，有的年金險附贈的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金納入萬能賬戶，當(dāng)不想歸屬萬能賬戶了，想退保，你不只要給退保費、初始費用，還得給費用挺高的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，結(jié)果只剩那么一點。

年金險的主要被保人包括小孩和老人，但這兩者由于沒有家庭經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)，這種壽險沒必要投保，但是增額終身壽險就得另說啦。

對待含有萬能險的年金險，大家要打起精神！建議大家閱讀下這篇文章：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益與養(yǎng)老年金險可能有的一拼，但它與那些第五年也能領(lǐng)取的長期年金險相比的話，也有些不一樣。

但有一個方面它做得很優(yōu)秀，那就是將保險年齡范圍設(shè)置的比較廣，假若有受年齡限制而無法配置長期年金險的小伙伴，再重新來考慮一下它也是不錯的。

以上就是我對 "臻享一生5年怎么返還"的圖文回答，望采納！

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