泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險(xiǎn)，抓住了許多朋友的眼球。

不過這款年金險(xiǎn)究竟有如此棒嗎？

下面就給大家做個(gè)詳細(xì)的測(cè)評(píng)，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，獲得的利益有多少！

由于關(guān)于保險(xiǎn)，還存在小伙伴不太明白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，構(gòu)成部分有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清，對(duì)于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

對(duì)于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費(fèi)期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

不明白該要什么樣的繳費(fèi)期限？那就來接受一下保險(xiǎn)專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會(huì)遞增的，這一點(diǎn)非常的優(yōu)秀！從保障圖中可得，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長壽保險(xiǎn)金奠定了基礎(chǔ)，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會(huì)跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險(xiǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）具有投保人豁免保障，這種方式的設(shè)置對(duì)客戶來講十分有益！

什么是投保人豁免？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

假設(shè)一個(gè)情況：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險(xiǎn)，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬保費(fèi)，一共交10年。

假設(shè)在小王35周歲時(shí)因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話，之后的5年保費(fèi)就可以不用交，合同依然是有效的，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，小紅滿99周歲，這個(gè)保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得有分紅的年金險(xiǎn)收益肯定高！

學(xué)姐想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會(huì)寫的明明白白的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

第一點(diǎn)，紅利分配是不保證的，根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況決定是否分配。

也可以認(rèn)為是，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如條款上所顯示，就只有拿到紅利通知書，當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來。

總的來說應(yīng)該是，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢(mèng)！還是離實(shí)際近一些吧~

了解了分紅型保險(xiǎn)，里面還藏著很多不為人知的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付；

要是被保人80周歲后不在于人世了，把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了！一點(diǎn)都不大氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，更好的甚至能賠付160保額。

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，身上的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大，身故賠付金是會(huì)變高的，

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，肯定會(huì)讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評(píng)了！！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在著一些小貓膩，由于篇幅受到限制，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，年金險(xiǎn)的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益率越可觀。

學(xué)姐來給大家舉例一下，給大家演算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）這個(gè)保險(xiǎn)，年交10萬保費(fèi)，交5年，這時(shí)的基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為保險(xiǎn)金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時(shí)候，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：小王80歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

長壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，九十歲時(shí)可拿取28861元，接著九十九歲時(shí)可拿取44774元。

鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，待保證期滿時(shí)小王是99歲的年齡，那時(shí)內(nèi)部收益率也不過是2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

目前不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，比照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確實(shí)優(yōu)勢(shì)不大。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

比較重要的是，這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐給大家一個(gè)小提示，就是要謹(jǐn)慎投保。

對(duì)收益方面有所追求的朋友，不妨參照一下這里的年金險(xiǎn)選擇方案：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)有人買嗎"的圖文回答，望采納！

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