泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色，因此，讓很多人都動(dòng)心了。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來(lái)給大家搞個(gè)產(chǎn)品的分析，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，收益方面怎么樣！

鑒于對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)，有的人掌握的還不是很多，那我建議你們可以先看下知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，分別是生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。

與此同時(shí)還包括了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說(shuō)~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

目前市場(chǎng)上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。

一次性交清全部保費(fèi)的方式就是躉交，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。

年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來(lái)選擇，很有靈活性哦～

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？讓保險(xiǎn)專家來(lái)給你指點(diǎn)一番：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒(méi)有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒(méi)有到60周歲，這一點(diǎn)非常的優(yōu)秀！看完上面的保障圖就知道了，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢(shì)的話，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的一個(gè)特色就是有投保人豁免保障，這一設(shè)置非常友好！

什么是投保人豁免？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟(jì)來(lái)源被切斷，因此無(wú)法承受保費(fèi)的一筆費(fèi)用支出的情況。

拿個(gè)例子來(lái)講：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）給自己的妻子小紅，年交10萬(wàn)保費(fèi)，10年交。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同繼續(xù)有效，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺(jué)得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險(xiǎn)的收益也可定特別高！

學(xué)姐忍不住想和大家說(shuō)的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅究竟有多少，合同上會(huì)清清楚楚的寫明白，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，不保證一定會(huì)有紅利分配，是否分配取決于分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。

最后這樣認(rèn)為也可以，有可能有分紅，也有可能沒(méi)有分紅；

其次，縱使會(huì)提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如條款所示，唯獨(dú)紅利通知書到手后，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

總而言之，能通過(guò)分紅來(lái)得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是想想實(shí)際的吧~

研究了分紅型保險(xiǎn)，里面有很多陷阱是我們不知道的，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中包含的身故保險(xiǎn)金如下文所示：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付；

倘若被保人80周歲后身故，居然沒(méi)有身故保險(xiǎn)金領(lǐng)??！一點(diǎn)都不大氣！

同類型的年金險(xiǎn)，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

如果目標(biāo)是三四十歲的人，身上的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大，身故賠付金肯定是越高越高。

對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么，肯定會(huì)讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒(méi)有考慮到這方面的細(xì)節(jié)，沒(méi)有替消費(fèi)者去思考問(wèn)題！需要改進(jìn)了！！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不僅有我們上面提到過(guò)的問(wèn)題還有一些值得我們提一提，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，看一款年金險(xiǎn)好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說(shuō)資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

通俗的說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，那么這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)越高。

學(xué)姐來(lái)給大家舉例一下，幫助大家計(jì)算鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時(shí)省力直接有效地看到收益！

若小王已經(jīng)30歲了，此時(shí)的他投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年大概交10萬(wàn)保費(fèi)，連交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為保障生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬(wàn)元已交保費(fèi)，會(huì)一次性交給小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，九十歲時(shí)能獲得28861元，然后九十九歲時(shí)能獲得44774元。

不得不說(shuō)，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，獲取到的收益，也不理想。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

現(xiàn)在好多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡(jiǎn)直不占優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}不過(guò)缺點(diǎn)也非常多。

相對(duì)來(lái)說(shuō)更重要的點(diǎn)在于，這款年金險(xiǎn)的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點(diǎn)。

尋求收益比較高的朋友，下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)猶豫期多久"的圖文回答，望采納！

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