泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，抓住了許多朋友的眼球。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就給大家做個詳細的測評，分析一下該產品的好與壞，獲得的利益有多少！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產品～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這個地方設置的十分出色！從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，假如這一基礎保額呈現變大的趨勢，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有豁免保障，這種方式的設置對客戶來講十分有益！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

假如投保人在投保期間意外出現高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后需要繳納的投保費便可以免除，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

其實也是為了避免投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現。

比如說：

30歲的小王配置一份鑫享人生年金險(分紅型)，送給他的妻子，年交10萬保費，10年交。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，就可以享受剩余保費的退免，合同繼續(xù)有效，即使已經這樣了，妻子小紅每年可以按時領取一部分的年金，到小紅99周歲的那年才不再發(fā)放。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學姐不禁想說的是，大家還是太年輕了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內容：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險實際經營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

最后這樣認為也可以，是否有分紅是不確定的；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按照條款所示，只有領取紅利通知書以后，當年的紅利分配額才能被知道。

括而言之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是不要空想了~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

在80周歲前，如果已交保費沒有現金價值大，那么就選取已交保費；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，身故保險金直接為零！小氣的不行！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數同類型的年金險都能做到，如今更好的年金險甚而會是賠付160%的保額。

對于三四十歲的人群來說，自己身上肩負的家庭經濟責任比較大，因此，身故賠付金肯定是越高越好。

假設一個家庭中的經濟支柱不幸身故，會讓整個家庭陷入到經濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，并沒有從消費者的角度出發(fā)！可定要加以批評?。?/p>

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，由于有篇幅的要求，學姐想讓大家學習的內容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

說到底來講，一款年金險的內部收益率IRR越增長，那么這款年金險的收益率也會越高。

下面學姐拿一個事例來說，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

例如，今年已經30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），年交保費10萬塊，交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據保險規(guī)定會在小王80歲時，如數送與小王。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，但是實際的收益卻不容樂觀。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內部收益率才能到1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

到目前為止許多年金險，內部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險保險公司在哪里"的圖文回答，望采納！

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