這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，吸引了不少朋友的關(guān)注。

但該年金險真那么出色？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，關(guān)于利益如何！

由于關(guān)于保險，還存在小伙伴不太明白，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點十分令人滿意！看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(分紅型）有免保費機會，即豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同仍然是有效的，

其實目的就在于預(yù)防投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

比如說：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，每年交10萬保費，一共交10年。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，到小紅99周歲的那年才不再發(fā)放。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，人往往都會這么覺得有分紅可以領(lǐng)的話年金險的收益也不會少！

對此，學(xué)姐想說的是，大家伙還是太年輕了點~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以認為是，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如條款上所顯示，只能是在紅利通知書到手的時候，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

綜上所述，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是洗洗睡吧~

關(guān)于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設(shè)置的：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

要是被保人80周歲后不在于人世了，天啊，就沒有身故保險金！特別小氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，更好的年金險甚至可以賠付高達160%的保額。

如果目標(biāo)是三四十歲的人，自己身上肩負的家庭經(jīng)濟責(zé)任比較大，就此而言，他們就會選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險。

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有替消費者去思考問題！需要接受朋友們的批評了！！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，年金險的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，那么這款年金險的收益率也會越高。

學(xué)姐就來給大家用一個例子來解釋一番，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，年交10萬保費，交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "鑫享人生哪里正規(guī)"的圖文回答，望采納！

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