鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險(xiǎn)，此保險(xiǎn)最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點(diǎn)，抓住了許多朋友的眼球。

那么這款年金險(xiǎn)真的有說(shuō)的那么好嗎？

接下來(lái)就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，關(guān)于利益如何！

鑒于很多朋友是保險(xiǎn)小白，在正式開(kāi)始前，小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，如下：生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說(shuō)了~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

很多人還不了解躉交是什么？其實(shí)就相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交完，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交也沒(méi)有什么特殊性，只是每年去繳付保費(fèi)而已，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限，很有靈活性哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限？那就看看保險(xiǎn)專家的說(shuō)法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒(méi)有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒(méi)有到60周歲，從保障圖可以看到，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù)，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，最終領(lǐng)取到的年金會(huì)和基礎(chǔ)的增長(zhǎng)狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

如何簡(jiǎn)潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后所需保費(fèi)便可暫時(shí)無(wú)需繳納，但是合同還是正常履行的，

為了防止投保人身故/高殘后，由于沒(méi)有經(jīng)濟(jì)支撐，被保人沒(méi)辦法繳付保費(fèi)的時(shí)候。

舉個(gè)例子：

小王在30歲的時(shí)候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），如果每年交10萬(wàn)保費(fèi)，共需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，后續(xù)5年的保費(fèi)就能退免交，合同內(nèi)容還是受保障的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，小紅滿99周歲，這個(gè)保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺(jué)得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

既然這樣，學(xué)姐想說(shuō)的是，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

分紅究竟有多少，合同上會(huì)清清楚楚的寫(xiě)明白，如圖所示：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

不能保證一定會(huì)有紅利進(jìn)行分配，分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以這么理解，有可能有分紅，也有可能沒(méi)有，完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況；

再然后，縱然給予消費(fèi)者分紅，在數(shù)額的確定上也沒(méi)那么容易。如果按照條款，只有拿到紅利通知書(shū)時(shí)，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

總的來(lái)說(shuō)應(yīng)該是，能根據(jù)分紅來(lái)獲取超級(jí)多的收益，可謂是胡說(shuō)八道！還是離實(shí)際近一些吧~

探究了分紅型保險(xiǎn)，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，這份防坑指南快收藏起來(lái)吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金設(shè)計(jì)如下：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值大，那么就選取已交保費(fèi)；

假使被保人80周歲后喪命了，好家伙，就不提供身故保險(xiǎn)金了！太小氣了！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險(xiǎn)都能做到，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

參照三四十歲的人，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金較高，

假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，這種情況肯定會(huì)給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，沒(méi)有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評(píng)了?。?/p>

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不光是我們提出的這些問(wèn)題，還有一些小貓膩值得我們注意，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，年金險(xiǎn)的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺(jué)得，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，相應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率也更加喜人。

學(xué)姐來(lái)給大家舉例一下，幫助大家計(jì)算鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時(shí)省力直接有效地看到收益！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購(gòu)買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保日開(kāi)始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為能夠保證生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時(shí)候就可以，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬(wàn)元保費(fèi)，依據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定會(huì)在小王80歲時(shí)，如數(shù)送與小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只要小王在81-99周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時(shí)能獲得28861元，然后九十九歲時(shí)能獲得44774元。

即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來(lái)領(lǐng)取，但是實(shí)際的收益也不咋樣。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，待保證期滿時(shí)小王是99歲的年齡，那時(shí)內(nèi)部收益率也不過(guò)是2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

目前不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，對(duì)照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)是處于劣勢(shì)的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

比較重要的是，這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

如果對(duì)收益方面比較在意的朋友，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險(xiǎn)榜單：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)的坑"的圖文回答，望采納！

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