最近泰康人壽上線了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點(diǎn)，收到了好多朋友的青睞。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看下該產(chǎn)品的好壞之處，獲益如何！

鑒于對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)，有的人掌握的還不是很多，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，由生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種組成。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不多廢話了~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費(fèi)而已，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實(shí)際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費(fèi)期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

不明白該要什么樣的繳費(fèi)期限？不妨考慮一下保險(xiǎn)專家的意見：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會(huì)遞增的，這一點(diǎn)十分令人滿意！根據(jù)保障圖中的信息可知，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金奠定了基礎(chǔ)，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢(shì)，最終領(lǐng)取到的年金會(huì)和基礎(chǔ)的增長(zhǎng)狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

當(dāng)達(dá)到鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置的豁免條件后，就能享受豁免保障，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

投保人豁免的概念該如何解釋？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，但是合同繼續(xù)有效。

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

拿個(gè)例子來講：

30歲的小王配置一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，送給他的妻子，年交10萬保費(fèi)，10年交。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，剩余后面5年未交的保費(fèi)就能退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，到小紅99周歲的那年才不再發(fā)放。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險(xiǎn)的收益也肯定高！

學(xué)姐對(duì)此想說，朋友們還是太年輕了~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會(huì)在合同上白紙黑字的寫明白，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，不保證一定會(huì)產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

最后這樣認(rèn)為也可以，無法判斷是否有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如條款上所顯示，當(dāng)紅利通知書拿到了后，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

結(jié)合上述所述，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是洗洗睡吧~

了解了分紅型保險(xiǎn)，里面還藏著很多不為人知的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金設(shè)計(jì)如下：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比，哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè)；

假使被保人80周歲后喪命了，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！太小氣了！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，甚至可以說更好的年金險(xiǎn)可能會(huì)擁有160%的保額。

針對(duì)三四十歲的人來說，自己身上肩負(fù)的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任比較大，因此，自己身上的身故賠付金肯定是越高越好。

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，對(duì)對(duì)家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這方面的考慮沒有十分到位，并沒有從消費(fèi)者的角度出發(fā)！應(yīng)該虛心接受批評(píng)??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在著一些小貓膩，礙于篇幅有限，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

基本上都認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，然后這款年金險(xiǎn)的收益率也更加增長(zhǎng)，

接下來學(xué)姐來打個(gè)比方，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)，年交10萬保費(fèi)，交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險(xiǎn)金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時(shí)候才可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時(shí)可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費(fèi)這一項(xiàng)，會(huì)在小王80歲時(shí)落實(shí)，總金額為50萬元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時(shí)候才可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，90歲時(shí)可以收到28861元，并且99歲時(shí)可以收到44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，但是實(shí)際的收益卻不容樂觀。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，內(nèi)部收益率達(dá)到2.59%時(shí)，也就是小王99歲時(shí)，即保證期滿！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，相比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)實(shí)在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

比較重要的是，這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點(diǎn)。

要是想要收益比較高的小伙伴，下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)合同細(xì)節(jié)"的圖文回答，望采納！

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