鑫享人生(分紅型)，來(lái)自泰康人壽的一款年金險(xiǎn)，此保險(xiǎn)最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點(diǎn)，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

但該年金險(xiǎn)真如此贊？

接下來(lái)就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，得到的利益咋樣！

因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)上，有部分人還是不太清楚，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，如下：生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說(shuō)了~來(lái)給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費(fèi)，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，主要針對(duì)的人群是收入穩(wěn)定。

其實(shí)這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

不明白該要什么樣的繳費(fèi)期限？那就看看保險(xiǎn)專家的說(shuō)法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會(huì)遞增的，從保障圖中可得，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，倘若這一基數(shù)變大，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會(huì)跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

年金險(xiǎn)中有投保人豁免保障的險(xiǎn)種之一是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），這一設(shè)置非常友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，但是合同繼續(xù)有效。

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。

舉個(gè)例子：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），年交10萬(wàn)保費(fèi)，10年交。

如果小王身故/高殘是其35歲因?yàn)橐馔獍l(fā)生的話，未交5年的保費(fèi)可以退免交，合同還是正常履行的，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見(jiàn)分紅的時(shí)候許多朋友都是兩眼放光的，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險(xiǎn)的收益也肯定高！

那么，學(xué)姐想說(shuō)，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

合同上會(huì)白紙黑字的寫(xiě)清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，如圖所示，寫(xiě)的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，不保證一定會(huì)有紅利分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況可以直接影響分紅分配。

這么想也是可以的，紅利分配是無(wú)法保證的；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如果按照條款，只有拿到紅利通知書(shū)時(shí)，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

一言以蔽之，能根據(jù)分紅來(lái)獲取超級(jí)多的收益，可謂是胡說(shuō)八道！還是早點(diǎn)睡吧~

探究了分紅型保險(xiǎn)，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中包含的身故保險(xiǎn)金如下文所示：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)比現(xiàn)金價(jià)值大，那么就取已交保費(fèi)；

假如被保人80周歲后亡故，把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了！真的是太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險(xiǎn)金都能做到的，賠付160 的保額也不是沒(méi)有存在過(guò)，

對(duì)三四十歲的人群而言，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金較高，

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，一定會(huì)影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)這方面的考慮稍顯欠缺，沒(méi)有做到站在消費(fèi)者的角度考慮問(wèn)題！一定要接受批評(píng)??！

除了以上這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在一些小問(wèn)題，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺(jué)得，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，對(duì)應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率越來(lái)越不菲，

接下來(lái)學(xué)姐來(lái)打個(gè)比方，幫助大家計(jì)算鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時(shí)省力直接有效地看到收益！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年大概交10萬(wàn)保費(fèi)，連交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬(wàn)元保費(fèi)，一次性全部返還。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時(shí)候，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，最終能獲取到的收益，也不是一個(gè)比較優(yōu)異的成績(jī)。

不得不說(shuō)這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當(dāng)今大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都不會(huì)低于3%，相比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)實(shí)在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然而缺陷也十分多。

比較重要的是，這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

對(duì)收益方面有要求的朋友，下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)降低保額"的圖文回答，望采納！

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