泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，收到了好多朋友的青睞。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

下面就給大家做個詳細的測評，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，獲益如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點設(shè)計的很好！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(分紅型)的，有機會享受豁免保障，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，但是合同繼續(xù)有效。

其實也是預(yù)防了投保人身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。

給大家用個例子說明一下：

30歲的小王為他的妻子入手了一份鑫享人生年金險(分紅型)，年交10萬保費，10年交。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同繼續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，到小紅99周歲才失效。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險的收益也不會少！

對此，學(xué)姐想說的是，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進行分配，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

也可以這么理解，紅利分配是無法保證的；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如果按照條款，只有在紅利通知書到手那一刻，才會看到當年的紅利分配額。

綜合各方因素結(jié)果是，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是早點睡吧~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

被保人80周歲后如果離世，好家伙，就不提供身故保險金了！未免也太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，如今更好的年金險甚而會是賠付160%的保額。

三四十歲的中年人為目標的話，自己身上背負的是家庭經(jīng)濟這個重任，身故賠付金肯定是越高越高。

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有替消費者去思考問題！應(yīng)該虛心接受批評?。?/p>

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，礙于篇幅有限，學(xué)姐仔細整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，那么這款年金險的收益率也會越高。

學(xué)姐來為大家舉例說明一下，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），每一年要繳的保費是10萬，繳費5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達到2.59%！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

當下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

如果對收益方面比較在意的朋友，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險會虧本嗎"的圖文回答，望采納！

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