這段時(shí)間以來泰康人壽研究出了一款年金險(xiǎn)，那就是鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色，因此，抓住了許多朋友的眼球。

但該年金險(xiǎn)真如此贊？

接下來給大家搞個(gè)產(chǎn)品的分析，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，關(guān)于利益如何！

鑒于對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)，有的人掌握的還不是很多，開始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~很多人對(duì)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

對(duì)于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可選擇的繳費(fèi)期限。

一次性交清全部保費(fèi)的方式就是躉交，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費(fèi)而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

對(duì)于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費(fèi)期限，很有靈活性哦～

還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限？那就看看保險(xiǎn)專家的說法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會(huì)遞增的，這一點(diǎn)無疑是非常好的！}
從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會(huì)跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有一項(xiàng)投保人豁免保障，這種方式的設(shè)置對(duì)客戶來講十分有益！

簡(jiǎn)單闡述投保人豁免的含義。

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，并且合同持續(xù)有效存在，

其實(shí)也是為了避免投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況。

拿個(gè)例子來講：

這份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)是30歲的小王買來送給他的妻子，10年期的保費(fèi)每年交10萬。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同持續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，直到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時(shí)候許多朋友都是兩眼放光的，慣性思維都會(huì)覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)也會(huì)特別高！

那么，學(xué)姐想說，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

合同上會(huì)白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，如圖所示：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐會(huì)給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，是否分配取決于分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。

也可以認(rèn)為是，紅利分配是無法保證的；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。按照規(guī)則來說，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來。

結(jié)合上述所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是不要空想了~

研究了分紅型保險(xiǎn)，里面有很多陷阱是我們不知道的，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)將身故保險(xiǎn)金設(shè)置成：

80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中選取大的一方；

假如被保人80周歲后亡故，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！一點(diǎn)都不大氣！

一般情況下，同類型的年金險(xiǎn)是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，更加好的保險(xiǎn)能夠賠付160%保額。

針對(duì)三四十歲的人來說，肩負(fù)著的是全家的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，因此，自己身上的身故賠付金肯定是越高越好。

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細(xì)節(jié)，沒有替消費(fèi)者考慮周到！需要進(jìn)行批評(píng)了！！

除了這幾點(diǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅受到限制，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，年金險(xiǎn)的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡(jiǎn)單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般人都會(huì)認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，那么這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)越高。

那么，下面學(xué)姐就舉個(gè)例子，讓大家實(shí)際感受一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購(gòu)買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）這個(gè)保險(xiǎn)，年交保費(fèi)10萬塊，交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計(jì)為63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時(shí)候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：小王80歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王81-99周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，90歲時(shí)可以收到28861元，并且99歲時(shí)可以收到44774元。

即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，但是實(shí)際的收益也不咋樣。

不得不說這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，等小王99歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時(shí)候！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，對(duì)照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)是處于劣勢(shì)的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}可是也有很多不足之處。

相對(duì)來說更重要的點(diǎn)在于，這款年金險(xiǎn)的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

對(duì)收益方面有所追求的朋友，不妨參照一下這里的年金險(xiǎn)選擇方案：

以上就是我對(duì) "鑫享人生償還能力"的圖文回答，望采納！

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