不要看恒大人壽的萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)字面表達(dá)的是兩全險(xiǎn)，實(shí)際上，它是一款增額終身壽險(xiǎn)。

兩全險(xiǎn)對(duì)生死都設(shè)置了保障，而增額終身壽險(xiǎn)除了有身故責(zé)任，隨著時(shí)間的變化，其現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)進(jìn)行復(fù)利增長(zhǎng)，還能拿來(lái)用于理財(cái)。

這里有一篇增額終身壽險(xiǎn)與兩全險(xiǎn)不同點(diǎn)的科普文，點(diǎn)擊即可獲?。?/p>

一、恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)怎么樣？

分析恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的責(zé)任前，老規(guī)矩，我們先來(lái)一覽它的產(chǎn)品形態(tài)圖：

恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬(wàn)年禧的投保年齡覆蓋范圍廣，出生30天到70周歲的人群都達(dá)到投保門檻；

保障期限實(shí)際上保障至100周歲，不保終身，這實(shí)際上也就不是終身壽險(xiǎn)了。

它的繳費(fèi)期限非常靈活，消費(fèi)者完全可以選擇分三年、五年、十年繳費(fèi)，也是可以選擇躉交也叫一次性繳費(fèi)，在繳費(fèi)年限上選擇最適合的，那么就可以有效地減輕投保人每一年所需要繳納保費(fèi)的壓力，具體怎么選擇最適合的繳費(fèi)年限，我們可以點(diǎn)擊下面來(lái)看一看：

不過(guò)，萬(wàn)年禧的投保條件里有一點(diǎn)不足，就是起投線有些過(guò)高，起投金額不能低于10000元，相比于那些市面上很多理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，在投保的金額方面，僅僅只需要幾千塊錢，萬(wàn)年禧這方面對(duì)于預(yù)算不足的人群不太劃算。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬(wàn)年禧實(shí)際上作為一款兩全險(xiǎn)，但是只提供了身故保險(xiǎn)金以及滿期生存保險(xiǎn)金：

18歲前身故賠付現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)兩者選出最大者；

在18歲之后的話，那么身故賠付會(huì)賠付繳費(fèi)期滿前的現(xiàn)金價(jià)值，或者是已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例，倘若已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例。

但是萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)不提供全殘保障，日常生活中更常見(jiàn)的是大病、意外和殘疾，恒大萬(wàn)年禧都不予理賠。

倘若哪天倒霉生病或全殘，仍需要支付醫(yī)療費(fèi)和保費(fèi)，無(wú)形之中就成了負(fù)擔(dān)！

所以，若是我們要購(gòu)買保險(xiǎn)，應(yīng)該優(yōu)先考慮購(gòu)買具備完善保障功能的健康險(xiǎn)和人身險(xiǎn)，然后再來(lái)考慮要不要配置理財(cái)險(xiǎn)這個(gè)問(wèn)題：

3、增值權(quán)益

萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)是贊成減保領(lǐng)取的，減額領(lǐng)取而言它實(shí)則就是在我們處于沒(méi)錢再繳納保費(fèi)的狀態(tài)時(shí)，取用的一種盡可能減少損失的手段，并且不讓合同的效果暫停，如此一來(lái)，可以讓投保人的經(jīng)濟(jì)壓力沒(méi)那么大，其次可以不用退保造成巨大的損失。

即便可以減保，不過(guò)卻不能加保，萬(wàn)年禧這點(diǎn)做得不是特別好，一款具有投資功能的兩全保險(xiǎn)，應(yīng)該是能充分的的思考到消費(fèi)者的需求的，手頭緊張可以減保，等后邊收頭寬松了之后再加保，不支持加保就已經(jīng)讓很多人開(kāi)始打退堂鼓。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬(wàn)能賬戶

有個(gè)好處就是，萬(wàn)年禧是可以進(jìn)行附加萬(wàn)能賬戶的，是有2.5%的保底利率，然而是無(wú)法確定最終收益的。

理財(cái)產(chǎn)品的收益率是保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)的投資環(huán)境來(lái)安排的，所以說(shuō)收益方面是有浮動(dòng)的，并不是固定的。這樣看來(lái)，萬(wàn)年禧具備有萬(wàn)能賬戶其實(shí)也不是想象中收益那么好：

這里還要說(shuō)一下，事實(shí)上萬(wàn)年禧具備有萬(wàn)能賬戶只有2.5%的利率，這個(gè)利率并不偏高，目前來(lái)看的話，并不是特別好，因?yàn)槭忻嫔嫌泻芏嗬碡?cái)險(xiǎn)產(chǎn)品都是具有萬(wàn)能賬戶的，而且保底利率都達(dá)到了3%。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬(wàn)年禧終身壽險(xiǎn)提供了就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)，就醫(yī)綠通和住院墊付主要作用是未開(kāi)幫助人們解決看病難的問(wèn)題，還是非常實(shí)用的。

設(shè)置保險(xiǎn)金信托其實(shí)就是為了防止被保人在之后的日子里發(fā)生一些不好的影響，也是很實(shí)用的。

二、恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的收益情況如何？

緊接著我們來(lái)分析一下它的收益情況，下面是以30歲的老王一次性繳費(fèi)30萬(wàn)元來(lái)測(cè)算萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的收益：

從此圖我們可以知道的是，老王年齡到了35歲時(shí)，恒大萬(wàn)年禧的現(xiàn)金價(jià)值累計(jì)有317001元，就是說(shuō)老王投保后，回本時(shí)間需要6年，目前市面上一些出色的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品回本時(shí)間只需要5年，萬(wàn)年禧的回本時(shí)間過(guò)于久了。

另外現(xiàn)金價(jià)值也不特別出色，假如老王活到八十歲之后，他選擇退?；蛘呱砉剩贤醮蠹s可以拿到165萬(wàn)元，與已交保費(fèi)對(duì)比，具體多了135萬(wàn)元，看似是賺到了一大筆錢！

實(shí)際上，通貨膨脹是我們?nèi)f萬(wàn)不能忽視的問(wèn)題，也就是說(shuō)貨幣時(shí)間價(jià)值的問(wèn)題，十年前的10萬(wàn)元，能跟現(xiàn)在的10萬(wàn)元是同等的價(jià)值嗎，回答肯定是現(xiàn)在的10萬(wàn)元錢不值錢，更何況還是幾十年后的錢，等到80歲后，也就是幾十年之后，那么這165萬(wàn)貶值多小了，更不值錢了。

其中兩全險(xiǎn)不是推銷員口中描述的很能賺錢的，保險(xiǎn)公司也不會(huì)傻傻的送給你錢：

總體來(lái)說(shuō)，恒大萬(wàn)年禧得到了保障責(zé)任真的不會(huì)很多，學(xué)姐認(rèn)為這款產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)在于提供的特色服務(wù)較多，雖然說(shuō)表面上收益看起來(lái)很多，實(shí)際對(duì)我們來(lái)說(shuō)也不是很好賺的，就說(shuō)你如果想買恒大人壽萬(wàn)年禧的欲望，那學(xué)姐就得提醒你一下，這個(gè)產(chǎn)品有沒(méi)有價(jià)值，看清楚了再買：

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