你說的是組合保險，各種主險都可以附加一些險種，返錢的保險有7種，保費有差異，你最好咨詢當(dāng)?shù)匦氯A保險業(yè)務(wù)員。

你可以投訴那位業(yè)務(wù)員

你好！年輕人事業(yè)和生活剛剛起步，選擇保險產(chǎn)品時應(yīng)考慮到保障型產(chǎn)品的優(yōu)先性。保障方案要突出范圍廣、費用低、保障高三個特點。1，范圍廣：即除了購買一份費率低、保障高的意外險外，還需要重大疾病保險。2，費用低：面臨著家庭、房子等多方面的費用壓力，所以應(yīng)該盡量控制各方面的費用支出，保險作為一種很好的理財工具，合理的搭配險種能夠在年輕人疾病或者意外而最需要金錢的時候，減輕家庭負(fù)擔(dān)。保險行業(yè)中的主打消費型險種，依次為意外險、醫(yī)療險、重疾險、壽險。3，保障高：保額方面應(yīng)以年收入的10倍左右為宜。作為社會保險的補(bǔ)充，商業(yè)保險若搭配合理，可以很好地體現(xiàn)其在保障社會生活中的重要作用。你目前收入不高，購買保險保費應(yīng)量入而出，關(guān)鍵是長期堅持，小小的積累到一定時候，是能解決大問題的。歡迎訪問我的個人網(wǎng)站！參考資料:[案例]初入社會的年輕一代的保障計劃

大病保險可以對大病導(dǎo)致的巨額醫(yī)療花銷進(jìn)行二次報銷，能幫助一個家庭預(yù)防這種風(fēng)險，大大緩解現(xiàn)實生活中因病致貧的問題，因此是較好的規(guī)避大病風(fēng)險的投保選擇。

藥品是個政策性市場，尤其各種目錄的市場準(zhǔn)入門檻顯得對藥企或代理商極其重要。什么國家醫(yī)保目錄、地方醫(yī)保增補(bǔ)目錄、國家基藥目錄、地方增補(bǔ)目錄、國家低價藥目錄、地方增補(bǔ)低價藥目錄、部分省獨立的農(nóng)保目錄等等各種目錄爭霸，有交叉重疊，眼花繚亂?，F(xiàn)在各省隨著大病醫(yī)保的逐步推進(jìn)，那么必然各地會有個大病保險藥品目錄。 大病保險特殊藥品目錄 大病保險特殊藥品目錄攻略 對于大病保險特殊藥品目錄一直都是人們了解的甚少的知識，現(xiàn)在就隨小編一起來了解一下吧。 一、大病保險特殊藥品目錄 大病保險特藥一共有16種，包括： 1、用于治療慢性髓性白血病的甲磺酸伊馬替尼（膠囊、片劑）、達(dá)沙替尼、尼洛替尼， 2、治療乙型血友病的注射用重組人凝血因子Ⅸ， 3、治療結(jié)直腸癌的貝伐珠單抗， 4、治療非小細(xì)胞肺癌的鹽酸埃克替尼（7片裝和21片裝）、吉非替尼、注射用培美曲塞二鈉， 5、治療HER2陽性乳腺癌、HER2陽性胃癌的注射用曲妥珠單抗， 6、治療淋巴瘤的利妥昔單抗， 7、治療多發(fā)性骨髓瘤、套細(xì)胞淋巴瘤注射用硼替佐米， 8、治療骨髓增生異常綜合征的地西他濱， 9、治療肢端肥大癥、類癌的注射用醋酸蘭瑞肽， 10、治療高磷血癥的碳酸鑭咀嚼片。 二、大病保險特殊藥品及限定支付范圍 大病保險特殊藥品特指不在《**省基本醫(yī)療保險、工傷保險和生育保險藥品目錄》之內(nèi)，但對治療重大（罕見）疾病臨床必須、療效確切、價格昂貴、且由省人力資源和社會保障部門通過談判機(jī)制納入大病保險支付范圍的藥品。省人力資源和社會保障廳已確定的特藥品種有格列衛(wèi)等15種，各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行，不得擅自擴(kuò)大和調(diào)整。 三、特藥的保障對象和大病保險待遇 （一）特藥的保障對象 特藥的保障對象為大病保險保障范圍的參保人員中符合特藥使用適應(yīng)癥的患者。 （二）特藥的大病保險待遇 特藥的大病保險待遇，包括大病保險支付待遇和按省協(xié)議約定從相關(guān)藥企或慈善機(jī)構(gòu)獲得的無償供藥待遇。 1、大病保險支付待遇：參?；颊甙l(fā)生符合規(guī)定的特藥費用，納入大病保險支付范圍，合并計入個人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用。在一個自然年度內(nèi)，個人累計負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用超過大病保險補(bǔ)償起付標(biāo)準(zhǔn)的部分，由大病保險按下列比例予以支付：3萬元至6萬元部分，支付50%；6萬元以上部分，支付60%。 2、無償供藥待遇（無償供藥期）：根據(jù)省協(xié)議約定，有部分特藥在使用一定療程后，藥企或慈善機(jī)構(gòu)可無償提供后續(xù)治療用藥待遇。參保患者因治療所需達(dá)到無償供藥條件后，向特藥定點配送藥店申請無償供藥，大病保險基金和患者個人均不再支付特藥費用。

醫(yī)療費報銷不能超過總額，即任意選擇一方報銷，一方不夠的，剩下的由另一方補(bǔ)足。但是傷殘和死亡金可以同時保兩份。

不包括肺結(jié)核。指一下25種疾病：1、惡性腫瘤—不包括部分早期惡性腫瘤 2、急性心肌梗塞 3、腦中風(fēng)后遺癥—永久性的功能障礙 4、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)—須異體移植手術(shù) 5、冠狀動脈搭橋術(shù) (或稱冠狀動脈旁路移植術(shù))—須開胸手術(shù) 6、終末期腎病 (或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)—須透析治療或腎臟移植手術(shù) 7、多個肢體缺失—完全性斷離 8、急性或亞急性重癥肝炎 9、良性腦腫瘤—須開顱手術(shù)或放射治療 10、慢性肝功能衰竭失代償期—不包括酗酒或藥物濫用所致 11、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥—永久性的功能障礙 12、深度昏迷—不包括酗酒或藥物濫用所致 13、雙耳失聰—永久不可逆 14、雙目失明—永久不可逆 15、癱瘓—永久完全 16、心臟瓣膜手術(shù)—須開胸手術(shù) 17、嚴(yán)重阿爾茨海默病—自主生活能力完全喪失 18、嚴(yán)重腦損傷—永久性的功能障礙 19、嚴(yán)重帕金森病—自主生活能力完全喪失 20、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷—至少達(dá)體表面積的20% 21、嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓—有心力衰竭表現(xiàn) 22、嚴(yán)重運動神經(jīng)元病—自主生活能力完全喪失 23、語言能力喪失—完全喪失且經(jīng)積極治療至少12個月 24、重型再生障礙性貧血 25、主動脈手術(shù)—須開胸或開腹手術(shù)

2015年的大病報銷是指住院日期在2015年度內(nèi)的。2015年，山東省居民大病保險起付標(biāo)準(zhǔn)為1.2萬元，個人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用1.2萬元以下的部分不給予補(bǔ)償。個人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用1.2萬元以上(含1.2萬元)、10萬元以下的部分給予50%補(bǔ)償；10萬元以上(含10萬元)、20萬元以下的部分給予60%的補(bǔ)償；20萬元以上（含20萬元）以上的部分給予65%補(bǔ)償。一個醫(yī)療年度內(nèi)，居民大病保險每人最高給予30萬元的補(bǔ)償。臨沂地區(qū)的大病報銷全面實行即時結(jié)報，（即患者辦理出院手續(xù)時，如果患者的花費符合重大疾病的二次報銷政策，患者將在醫(yī)院報銷窗口領(lǐng)取大病救助金)

章先生今年30歲，是從外地來上海打工的，經(jīng)歷數(shù)年事業(yè)有所發(fā)展，現(xiàn)為一家國企的部門主任，月薪5000元，公司有社保，但考慮到父母還在農(nóng)村，只有農(nóng)村醫(yī)療保障，擔(dān)憂在未來父母退休養(yǎng)老是個問題，所以準(zhǔn)備為父母投保一份商業(yè)保險，父母現(xiàn)年均為50歲： 養(yǎng)老險保險責(zé)任（保額6萬，年繳5000，繳費10年，共計繳費5萬元）： 一、身故保險金 二、全殘保險金 三、續(xù)保獎金 利益簡述： 1、到65歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，每月領(lǐng)取800元（一年9600總計），20年共計領(lǐng)取35萬元 2、到85歲時此時賬戶里還有3萬元，可由客戶自由分配，也可以累積滿一百歲，保險合同終止，領(lǐng)取百年賀歲金10萬元！ 可附加保障： 1、 一份綜合意外醫(yī)療保障計劃（50歲投保需326元，可續(xù)保至65周歲）享受： 意外身故、殘疾、燒傷8萬元、全殘4萬元 手術(shù)費1000元、床位膳食費200元、住院醫(yī)療費800、每日補(bǔ)貼20元 意外門急診500元 注：商業(yè)醫(yī)療保險治療需前往兩級以上醫(yī)院，報銷為醫(yī)保范圍用藥的80 %！ 2、 一份重大疾病險， 250元可獲得1萬元的身故賠付保險金（對應(yīng)自己想要保額就需付出相應(yīng)的保費）

根據(jù)《河南省省直職工基本醫(yī)療保險實施辦法》可知道職工可以報銷80%。第十三條職工住院所發(fā)生的醫(yī)療費，個人首先負(fù)擔(dān)統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)以下的費用，起付標(biāo)準(zhǔn)為本市上年度職工平均工資的10％。一個參保年度內(nèi)第二次及其以后住院的，起付標(biāo)準(zhǔn)降為本市上年度職工平均工資的5％。第十四條職工住院醫(yī)療費達(dá)到起付標(biāo)準(zhǔn)以后，主要由統(tǒng)籌基金支付，但個人也要負(fù)擔(dān)一定比例。個人負(fù)擔(dān)比例分別為：職工20％，退休人員15％。鼓勵職工到基層社區(qū)定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院，在社區(qū)定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院的職工、退休人員的個人負(fù)擔(dān)比例各降為15％、10％。一個參保年度內(nèi)，由統(tǒng)籌基金支付的醫(yī)療費數(shù)額達(dá)到本市上年度職工平均工資的4倍時，為統(tǒng)籌基金的最高支付限額。超過最高支付限額的醫(yī)療費用統(tǒng)籌基金不再支付，通過其他途徑予以解決。參考資料