鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，引來特別多朋友進行研究。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

下面就幫助大家探究一番這產品，剖析一番這款產品好的地方，以及差的地方，獲益如何！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的本質意思就是，一次性交清全部的保費，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，從保障圖可以看到，60周歲以后的基礎保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數(shù)不斷變大的話，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這種方式的設置對客戶來講十分有益！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人的經濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

比如說：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年保費分開每年交，需10萬一年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，妻子小紅每年還能領取到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

既然這樣，學姐不禁想說的是，大家還是太年輕了~

分紅可以領到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

不能保證一定會有紅利進行分配，根據(jù)分紅保險的實際經營狀況決定是否分配。

也就是說，是否有分紅是不確定的；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照規(guī)則來說，只有在紅利通知書到手那一刻，才會看到當年的紅利分配額。

括而言之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是離實際近一些吧~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

假使被保人80周歲后喪命了，把身故保險金從保障內容劃去了！未免也太小氣了！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設置上120%賠付并不是什么特別之處，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

針對三四十歲的人來說，身上的家庭經濟責任較大，身故賠付金是按照家庭經濟壓力作為參照的，

想象一下一個家庭的經濟支柱不幸身故的情形，一定會影響整個家庭的經濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！需要接受朋友們的批評了?。?/p>

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因為字數(shù)限制，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看一款年金險好不好，得看其內部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學多人都覺得，一款年金險的內部收益率IRR表現(xiàn)越好，那么這款年金險的收益率也會越高。

接下來學姐來打個比方，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）吧！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），連交5年，每年大概交10萬保費，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

不得不說這個內部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內部收益率！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

目前不少年金險，內部收益率IRR都能高達3%以上，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

追求高收益的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "鑫享人生可以延期"的圖文回答，望采納！

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