對(duì)于理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)，市場(chǎng)上有各種各樣的選擇。一些有寬裕的資金想理財(cái)?shù)呐笥眩恢惯x擇股票、基金等理財(cái)手段，再者將保險(xiǎn)作為一種理財(cái)方法。

像我們常見的理財(cái)險(xiǎn)包括了萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等，并且，年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)也是具備了理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)。

最近有幾位朋友相中了宏利人壽推出的卓越終身保保險(xiǎn)計(jì)劃，想讓學(xué)姐給測(cè)驗(yàn)一下。今天學(xué)姐就帶大家一起看看卓越終身保保險(xiǎn)計(jì)劃這款產(chǎn)品是否優(yōu)秀，到底值不值得投保？

在此之前，大家對(duì)于理財(cái)作用的保險(xiǎn)感興趣的，也可以先看看這篇文章：

一．卓越終身保保險(xiǎn)計(jì)劃保障情況大起底！

大家先來瀏覽下產(chǎn)品測(cè)評(píng)圖：

1.保障責(zé)任

卓越終身保保險(xiǎn)計(jì)劃的保障責(zé)任主要是添加了身故保險(xiǎn)金，其計(jì)算公式為100%名義金額+終期紅利+積存于公司的已鎖定終期紅利連利息-欠款。其中保單的最低名義金達(dá)到20000美元之多。

雖說是一款理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)，但保障內(nèi)容也是至關(guān)重要的。假設(shè)是非躉交的保單，消費(fèi)者還可以采用支付額外保費(fèi)的形式獲得其他附加保障，舉例來講有額外的人壽、住院、危疾或意外保障，以享受到更周全的保障。

2.保單權(quán)益

卓越終身保保險(xiǎn)計(jì)劃設(shè)置了終期紅利鎖定、退保、保單貸款以及自動(dòng)貸款代繳保費(fèi)這些保單權(quán)益，另外還有通脹加保權(quán)益這一項(xiàng)權(quán)益可以選擇。在權(quán)益內(nèi)容這一方面還是比較豐富的。

其中，終期紅利鎖定是指消費(fèi)者可于終期紅利鎖定周年日（即第15個(gè)保單周年日或其后的每個(gè)保單周年日）起計(jì)31日內(nèi)，借助終期紅利鎖定權(quán)益，只有保單內(nèi)累計(jì)的終期紅利鎖定總百分比一定要低于50%（含）。

換句話來說就是鎖定的終期紅利可以積存在公司，但要注意的是，倘若遞交申請(qǐng)行使此權(quán)益的話，已鎖定的終期紅利后期是還原不了的，而且行使終期紅利鎖定權(quán)益會(huì)讓未來的終期紅利下降。

此外，自動(dòng)貸款代繳保費(fèi)這一項(xiàng)權(quán)益不適用于躉交保單。

3.繳費(fèi)靈活

在繳費(fèi)期限的設(shè)置上，卓越終身保保險(xiǎn)計(jì)劃涵蓋了一次交清和5/10/20/25年交這幾種選擇，產(chǎn)品的投保年齡也是按照繳費(fèi)期限的選擇而有不同的規(guī)定。一般而言，選擇長一些的繳費(fèi)期限有助于緩解一時(shí)的繳費(fèi)壓力。

并且，繳費(fèi)方式涵蓋了年交、半年交、季度交和月交的選項(xiàng)，給到消費(fèi)者比較大的選擇余地。

可以發(fā)現(xiàn)卓越終身保保險(xiǎn)計(jì)劃在繳費(fèi)的期限和方式上選擇是比較靈活自由的，對(duì)消費(fèi)者比較有利。

以上就是卓越終身保保險(xiǎn)計(jì)劃的大概保障情況，如果大家想要更進(jìn)一步了解，也可以看看這篇文章：

二．投保卓越終身保保險(xiǎn)計(jì)劃有何注意事項(xiàng)？

1.終期紅利不保證

既然是一款分紅險(xiǎn)，卓越終身保保險(xiǎn)計(jì)劃的終期紅利穩(wěn)定性不是很好。

也就說明了，在一定情況下，這個(gè)非保證金額也許是0。這也是目前全部分紅險(xiǎn)的特點(diǎn)。

關(guān)于終期紅利，卓越終身保保險(xiǎn)計(jì)劃的保單中寫著，公司將最少每月整理一次有關(guān)終期紅利的檢討及調(diào)整，并且或會(huì)定奪隨時(shí)作出更經(jīng)常的檢討及調(diào)整。

2.只在港澳地區(qū)簽發(fā)

和學(xué)姐以往測(cè)評(píng)的大多數(shù)保險(xiǎn)不一樣的是，卓越終身保保險(xiǎn)計(jì)劃其實(shí)是只在港澳地區(qū)簽發(fā)的，也就代表著這款產(chǎn)品并不適合內(nèi)地的消費(fèi)者入手。

假如是內(nèi)地的高凈值人群打算理財(cái)，學(xué)姐的意見是大家可以看看內(nèi)地的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

學(xué)姐之前也寫過一篇增額終身壽險(xiǎn)的文章，大家有需要的不妨看一看：

結(jié)合以上內(nèi)容來看，卓越終身保保險(xiǎn)計(jì)劃的保障內(nèi)容較為周到。另外，保單權(quán)益也是比較豐富的，而且還設(shè)置了很多繳費(fèi)期限和方式。不過，這款保險(xiǎn)的終期紅利無法保證，并且簽發(fā)地區(qū)也有限制，只能夠在港澳地區(qū)簽發(fā)。所以，假如說是內(nèi)地的朋友，或者對(duì)分紅不保證比較介意的，就要看看其他的產(chǎn)品了~

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