提問: 一天一夜
分類:泰康鑫享人生年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
鑫享人生(分紅型),是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn),這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是:即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅。憑借著這一點(diǎn),抓住了許多朋友的眼球。
但該年金險(xiǎn)真如此贊?
下面就給大家做個(gè)詳細(xì)的測(cè)評(píng),看下該產(chǎn)品的好壞之處,收益又如何!
由于關(guān)于保險(xiǎn),還存在小伙伴不太明白,在正式開始前,小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè):
《買保險(xiǎn)之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開!
常規(guī)操作,你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖:
從保障圖中我們得到這些信息,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇,可在生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種里進(jìn)行選擇。
然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。
下面進(jìn)入主題~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足!
>>亮點(diǎn):
1、繳費(fèi)期限靈活
對(duì)于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可選擇的繳費(fèi)期限。
很多人還不了解躉交是什么?其實(shí)就相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交完,主要針對(duì)的人群就是收入比較高,但是不太穩(wěn)定。
其實(shí)年交,就是將保費(fèi)以每年的形式去繳付,對(duì)于收入忽上忽下的人不太適合。
利用這種辦法,能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限,靈活性非常高~
不明白該要什么樣的繳費(fèi)期限?讓保險(xiǎn)專家來給你指點(diǎn)一番:
《繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
如果鑫享人生的保額遞增了,那么被保人的年齡在60周歲以上,這一點(diǎn)非常的優(yōu)秀!從保障圖中我們得到這些信息,60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù),如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大,而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會(huì)跟隨基數(shù)的漲幅而變多!
3、有投保人豁免保障
做為一款年金險(xiǎn),鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)具有投保人豁免保障,這樣設(shè)置的話會(huì)對(duì)目標(biāo)客戶的需求十分友好!
什么是投保人豁免?
投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后的一些保費(fèi)便可免除繳納,但是合同還是正常履行的,
目的是為了防止投保人身故/高殘后,由于沒有經(jīng)濟(jì)支撐,被保人沒辦法繳付保費(fèi)的時(shí)候。
比如說:
30歲的小王,給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型),每年交10萬保費(fèi),一共交10年。
如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘,未交5年的保費(fèi)可以退免交,合同內(nèi)容還是受保障的,他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金,一直到小紅99周歲截止。
>>不足:
1、分紅不確定性
許多人看見分紅就眼放金光,覺得有分紅可以領(lǐng),那么年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少!
既然這樣,學(xué)姐不禁想說的是,你們還是太稚嫩了~
合同上會(huì)白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少,大家可以仔細(xì)看看下面的圖表:
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款
學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下:
首先,不保證一定會(huì)有紅利分配,根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況決定是否分配。
這么想也是可以的,紅利分配是無法保證的;
再者,假使能獲得分紅,也難以明確具體的分紅有多少。按照條款所示,只有在紅利通知書到手那一刻,才可以知道當(dāng)年的紅利分配額,
總而言之,可以依照分紅來領(lǐng)取很多很多收益,可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉!還是不要空想了~
對(duì)于分紅型保險(xiǎn),里面還有許多我們不知道的“坑”,為了更好的辨別什么是坑,大家記得收藏這份防坑指南:
《為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高?揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面進(jìn)行說明的是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金部分:
在80周歲前,如果已交保費(fèi)比現(xiàn)金價(jià)值大,那么就取已交保費(fèi);
假如被保人80周歲后死亡,天啊,就沒有身故保險(xiǎn)金!怎么這么小氣!
與同類型的年險(xiǎn)金相比,做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處,賠付160 的保額也不是沒有存在過,
對(duì)三四十歲的人群而言,背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任,身故賠付金肯定是越高越高。
眾所周知,一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故,會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中:小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。
對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|(分紅型)還是有一些不足的,沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)!應(yīng)該虛心接受批評(píng)??!
除了上面說的這些問題,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在著一些小貓膩,由于有篇幅的要求,學(xué)姐都整理在這篇文章里面了:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說,看內(nèi)部收益率IRIR,就可以看出一款年金險(xiǎn)的好壞。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。
學(xué)多人都覺得,一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好,相應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率也更加喜人。
學(xué)姐來給大家舉例一下,給大家具體計(jì)算一下此鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率(IRR)吧!
主人公小王,今年30歲,在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的情況下,每年大概交10萬保費(fèi),連交5年,5年后的基本保額總額為63600元。
生存保險(xiǎn)金:從投保日開始算到小王59周歲,年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額,也就是6360元,是為生存保障金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)金:小王60-80周歲時(shí),每年能領(lǐng)取10%基本保額,按照規(guī)定,基本保額每年都會(huì)遞增5%,60周歲有6678元可拿,70周歲可拿11421元。
祝壽生存金:小王所交付的50萬元保費(fèi),依據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定會(huì)在小王80歲時(shí),如數(shù)送與小王。
長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金:小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,但是只有在81-99周歲的時(shí)候,按照規(guī)定,基本保額每年都會(huì)遞增5%,九十歲時(shí)可拿取28861元,接著九十九歲時(shí)可拿取44774元。
鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的,獲取到的收益,也不理想。
當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了,內(nèi)部收益率只有1.71%,在保證期滿的時(shí)候,即小王99歲時(shí),2.59%是僅有的內(nèi)部收益率!還沒有銀行的定期利率(2.75%)高!
現(xiàn)在好多年金險(xiǎn),內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上,相比而言,鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡(jiǎn)直不占優(yōu)勢(shì)。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn),}可是也有很多不足之處。
較為重要的是,這款年金險(xiǎn)的收益并不能夠獲得我們的喜愛,學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。
尋求收益比較高的朋友,學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單,馬上點(diǎn)擊:
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以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)能從線下買嗎"的圖文回答,望采納!
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