提起保險(xiǎn)種類，真的是讓人頭暈。

不單重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，并且還有意外險(xiǎn)、終身/定期/增額（終身）壽險(xiǎn)，事實(shí)上這些都是比較常見(jiàn)的，不過(guò)像消費(fèi)險(xiǎn)、返還險(xiǎn)這些，才是最讓人操心的。

在這些險(xiǎn)種之間都有什么區(qū)別呢？我們最終應(yīng)該要選擇哪一個(gè)？今天學(xué)姐就跟大家好好嘮嘮里面的門道。

在開(kāi)始給大家分析之前，先給你們送一個(gè)大禮包，國(guó)內(nèi)熱門136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表免費(fèi)領(lǐng)啦！大家可以點(diǎn)擊閱讀：

一、消費(fèi)險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別

1、消費(fèi)險(xiǎn)

消費(fèi)險(xiǎn)也被稱作消費(fèi)型保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是花錢報(bào)個(gè)平安。保障到期后，保障責(zé)任終止。如果你在保險(xiǎn)期間沒(méi)有出險(xiǎn)，你之前交的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司是不可能退還的。

與消費(fèi)險(xiǎn)背對(duì)的是返還型保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單的說(shuō)就是，返還型保險(xiǎn)在達(dá)到保障期后，倘若你身體正常、不存在出險(xiǎn)的情況，保險(xiǎn)公司就會(huì)把保費(fèi)或者合同列明的保險(xiǎn)金額返還給你。

通常情況下消費(fèi)險(xiǎn)涉及的險(xiǎn)種有很多，最常見(jiàn)的就是醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

至于重疾險(xiǎn)嘛，包含的不光有消費(fèi)型（重疾險(xiǎn)），也包含了返還型，我們要如何區(qū)分這兩種類型呢？學(xué)姐分享給各位小伙伴們一些小竅門：

2、重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)又叫重大疾病保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)等，它本質(zhì)上是人身保險(xiǎn)。

綜上所述，消費(fèi)險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)幾乎沒(méi)有可比性，保險(xiǎn)種類分段的手段有多種，消費(fèi)險(xiǎn)就是其中之一，而重疾險(xiǎn)是一個(gè)具體的險(xiǎn)種，如此對(duì)比就像是問(wèn)“鐵鍬和鎬頭如個(gè)好用”一樣，這兩個(gè)工具的使用目的不一樣，無(wú)從比較。

在最后學(xué)姐還要提醒大家，在買重疾險(xiǎn)時(shí)還有4個(gè)坑需要小心。

二、扒一扒重疾險(xiǎn)的常見(jiàn)坑

1、重疾保障

（1）除去保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28種必賠重疾，重疾種類越多越劃算，同時(shí)未拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾可以拿到保額的100%作為賠付金，最好設(shè)置額外賠，譬如：低于60歲檢查出重疾可以申請(qǐng)180%基本保額的理賠，不僅能支付醫(yī)療費(fèi)，還能維持家庭日常開(kāi)銷。

學(xué)姐將重疾險(xiǎn)當(dāng)中帶額外賠的進(jìn)行了整理，通過(guò)這里可以了解：

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要被涵蓋，提供保障種類多的產(chǎn)品好，而且是不進(jìn)行分組的。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)幾乎可以不用考慮了。

3、理賠門檻

一部分無(wú)良保險(xiǎn)公司看起來(lái)產(chǎn)品很出色，但在理賠門檻方面卻不是很低。

以“失去一眼”這項(xiàng)保障作為例子來(lái)說(shuō)明，A產(chǎn)品理賠規(guī)定：被保人眼球需完全摘除才可獲得賠償。而B(niǎo)產(chǎn)品理賠要求：被保人眼睛失明才能夠收到賠償。

可以發(fā)現(xiàn)，B產(chǎn)品理賠門檻顯然沒(méi)那么嚴(yán)格。所以我們購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候必須要仔細(xì)看清楚合同里面的理賠條件！

萬(wàn)一出現(xiàn)了理賠糾紛，大家別害怕，我們也有方法應(yīng)對(duì)：

4、可選保障（特定疾病二次賠付）

這項(xiàng)保障算是加分項(xiàng)，因?yàn)楹枚嗳藭?huì)因疾病二次復(fù)發(fā)擔(dān)憂，比方說(shuō)癌癥、腦中風(fēng)、心腦血管疾病等。

就過(guò)于肥胖的人群而言，得高血壓（心腦血管）疾病的概率比較高，也就很需要心腦血管二次理賠保障。

最后，如果你有任何保險(xiǎn)問(wèn)題，可以在后臺(tái)給學(xué)姐留言~

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