最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓很多人都動心了。

但該年金險真那么出色？

接下來就給你們做個產品的分析，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，得到的利益咋樣！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~學姐以這款產品為例子，詳細的講解一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據自己的需求來選擇，大部分都喜歡這種靈活度高的產品～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點十分令人滿意！從展示的保障圖中我們可以明白，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，如若前文所述基礎變大，最終領取到的年金會和基礎的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

當達到鑫享人生年金險(分紅型)設置的豁免條件后，就能享受豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

投保人豁免的概念該如何解釋？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

其目的是為了預防投保人身故/高殘之后，由于沒有經濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

例如：

小王的妻子收到了30歲小王送的鑫享人生年金險(分紅型)，假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同還是正常履行的，他的妻子每年可以領取到一定的年金，直到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，人往往都會這么覺得有分紅可以領的話年金險的收益也不會少！

學姐想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內容具體有哪些：

首先，紅利分配是不保證的，分紅分配是根據分紅保險經營的情況產生的。

這么想也是可以的，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按照條款所示，只有拿到紅利通知書時，當時的紅利分配額才能顯示出來。

總而言之，能根據分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是別想那么多了~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

假如被保人80周歲后死亡，天啊，就沒有身故保險金！小氣的不行！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，甚至可以說更好的年金險可能會擁有160%的保額。

如果目標是三四十歲的人，肩負著的是全家的經濟責任，就此而言，他們就會選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險。

假設一個家庭中的經濟支柱不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，并沒有從消費者的角度出發(fā)！應該虛心接受批評?。?/p>

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，因為對于篇幅有限制，學姐仔細整理的內容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，一款年金險的好與壞市由內部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內部收益率IRR表現(xiàn)越好，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

那么，下面學姐就舉個例子，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），每年繳納10萬保費，繳納5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，實際的收益卻不怎么理想。

不得不說這個內部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，等到保證期滿的時候，內部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當前大多數(shù)年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐建議大家投保要三思而后行。

要是想要收益比較高的小伙伴，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險產品"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！