這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時也是心動不已，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有躉交這一方式可選。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

若繳費的方式以上這兩種都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！簡直是不夠大度！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

當前同類型的一個年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，讓整個家庭走進了困難，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

這么看來，賠付的身故金越高，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內(nèi)容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感到好奇的朋友戳一戳：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能光看代理人演算的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額是10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

由圖可以得出，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負值，也就是說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，當小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達到3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？畢竟小王是在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

也就是說，投保了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這個設(shè)定真的太坑了點！

三、學姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "鑫如意電子版"的圖文回答，望采納！

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