我們都知道大家養(yǎng)老（大家保險(xiǎn)集團(tuán)子公司）推出過(guò)大盈之家、大富之家、福滿滿等多款爆款養(yǎng)老年金險(xiǎn)，不少小伙伴向?qū)W姐打聽這些產(chǎn)品，希望以此來(lái)管理自己的財(cái)富。

近期也有幾位朋友來(lái)咨詢學(xué)姐，實(shí)質(zhì)上是大家保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的壽險(xiǎn)子公司，大家人壽上架了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品呢？它們的表現(xiàn)又出不出色呢？

為了解答大家的疑問(wèn)，學(xué)姐帶大家了解一下大家人壽目前在售的一生有福保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，這款產(chǎn)品有大家家有福年金保險(xiǎn)和大家福滿一生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）組合而成。隨即學(xué)姐就為大家深入分析一下！

開始正文之前，如果你想知道現(xiàn)在的理財(cái)高手都在買什么產(chǎn)品，不妨看看學(xué)姐辛苦整理的這份榜單：

一．一生有福保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃保障情況分析

先來(lái)看看產(chǎn)品詳情圖：

1.沒(méi)有全殘保險(xiǎn)金

“全殘保險(xiǎn)金”這一項(xiàng)是許多終身壽險(xiǎn)和一些年金險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)設(shè)置的保障責(zé)任，并且這些產(chǎn)品在設(shè)立全殘保險(xiǎn)金時(shí)，約定給付的方式跟身故保險(xiǎn)金普遍都是一致的，尚且一般是全殘保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金僅給付其中一項(xiàng)。

關(guān)于“全殘”的定義，普遍來(lái)講就是完全喪失勞動(dòng)能力，這種情況下當(dāng)事人甚至整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入肯定會(huì)有一定的影響。

如果是一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱因某些原因被認(rèn)定為“全殘”，即便跟“身故”還有一定的距離，只是此時(shí)當(dāng)事人及其整個(gè)家庭可能非常需要一筆錢來(lái)彌補(bǔ)由此導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)缺口。而且說(shuō)不定這名當(dāng)事人還有小孩和老人要養(yǎng)，同時(shí)也有一些外債需要償還，那么享有全殘保險(xiǎn)金的終身壽險(xiǎn)/年金險(xiǎn)就更能體現(xiàn)出對(duì)人的關(guān)心。

不過(guò)比較可惜的是，大家一生有福保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃中所具備的，不管是家有福年金保險(xiǎn)，或是福滿一生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），都只具備了身故保險(xiǎn)金，而沒(méi)有提供全殘保險(xiǎn)金。

2.繳費(fèi)期限選擇多樣

由于福滿一生隸屬于萬(wàn)能險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用的繳納主要分為躉交、追加和轉(zhuǎn)入，所以此處提及的“繳費(fèi)期限”是針對(duì)家有福年金保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)的。

家有福年金保險(xiǎn)提供3年、5年和10年交這幾種繳費(fèi)期限，消費(fèi)者可以按照自己的具體情況進(jìn)行選擇，這是這款產(chǎn)品表現(xiàn)得比較優(yōu)秀的一個(gè)地方~

通過(guò)哪一種繳費(fèi)期限進(jìn)行繳費(fèi)，想必大家也都明白，若是其他條件都一樣，那當(dāng)然是越短的繳費(fèi)期限所需的總保費(fèi)就越便宜。只不過(guò)對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件比較一般的朋友來(lái)說(shuō)，選定長(zhǎng)一些的繳費(fèi)期限，可以在一定程度上緩解一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力。

3.提供持續(xù)獎(jiǎng)金

大家福滿一生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）涵蓋“持續(xù)獎(jiǎng)金”這項(xiàng)權(quán)益內(nèi)容，意思是對(duì)投保人持續(xù)持有保單的一項(xiàng)“鼓勵(lì)”。

不過(guò)需要大家留意的是，此項(xiàng)持續(xù)獎(jiǎng)金僅對(duì)投保人按約定轉(zhuǎn)入的保險(xiǎn)費(fèi)有效。就躉交和追加的保險(xiǎn)費(fèi)而言，一般情況下是不享有這項(xiàng)權(quán)益的。

不過(guò)在第6個(gè)保單周年日，假若合同仍然有效，保險(xiǎn)公司將按照前6個(gè)保單年度轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)之和的1%記為“持續(xù)獎(jiǎng)金”。如此一來(lái)在第7個(gè)保單周年日及以后各個(gè)保單周年日，合同仍有效的前提下將依據(jù)該保單周年日的前一個(gè)保單年度轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)的1%記為“持續(xù)獎(jiǎng)金”。如果是記為“持續(xù)獎(jiǎng)金”的那部分錢，到那時(shí)保險(xiǎn)公司將計(jì)入保單賬戶。

由于篇幅有限，想更深入了解大家一生有福保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的朋友，可以移步這篇測(cè)評(píng)文章查看詳情：

二．想用萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái)，需要注意什么？

學(xué)姐前面已經(jīng)表示到，福滿一生終身壽險(xiǎn)眼下屬于萬(wàn)能險(xiǎn)。大部分朋友會(huì)喜歡買萬(wàn)能險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行理財(cái)，但想要借助萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái)，我們需要分析一些內(nèi)容。

萬(wàn)能險(xiǎn)都是有設(shè)置保底利率的，像福滿一生終身壽險(xiǎn)3%包含的保底利率是比較高的，低一些的保底利率基本上是在1.75%-2%。從字面意思上我們就能知道，保底利率說(shuō)白了就是最低保證利率，我們?nèi)胧种髮?shí)際利率是多少，主要看的是結(jié)算利率。保險(xiǎn)公司還會(huì)承諾結(jié)算利率不會(huì)少于保底利率，但并不能向大家確保結(jié)算利率會(huì)高于保底利率。

另一方面，實(shí)際上我們投保萬(wàn)能險(xiǎn)的每一筆保費(fèi)（躉交、追加、轉(zhuǎn)入），都必須要先扣除一定比例的初始費(fèi)用，這時(shí)候剩下的保費(fèi)才能進(jìn)入保單賬戶進(jìn)行增值。福滿一生終身壽險(xiǎn)的初始費(fèi)用參考躉交、追加和轉(zhuǎn)入，分別規(guī)定為3%、3%和1%。

這相當(dāng)于，雖然福滿一生終身壽險(xiǎn)規(guī)定的保底利率高，與此同時(shí)也伴隨著更高的初始費(fèi)用收取比例，所以大家如果想要選擇，還需多加權(quán)衡。其余，由于萬(wàn)能險(xiǎn)基本上都自帶人身保障，因此保險(xiǎn)公司是會(huì)收取保障成本/風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的。

那么到底什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品才是最適合理財(cái)?shù)哪?？學(xué)姐給大家準(zhǔn)備了一篇文章，快來(lái)看看業(yè)內(nèi)人士是怎么分析的：

由上文我們可以認(rèn)識(shí)到，這款叫做大家一生有福保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的產(chǎn)品雖提供了持續(xù)獎(jiǎng)金，在繳費(fèi)期限的選擇上面也很多，但是由于沒(méi)有提供全殘保險(xiǎn)金，也因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)的特性相當(dāng)復(fù)雜，所以學(xué)姐身邊的一些理財(cái)人士會(huì)選擇再多對(duì)照幾款同類產(chǎn)品，再選擇最合適的一款來(lái)配置，并且大家也可以參考這個(gè)做法~

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